研究了1000种保险产品的人来告诉你,什么样的产品才叫好?

最后更新 : 2019.08.26

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保险产品

作为保险经纪人,我见得最多的就是产品,千百种不同公司的产品。

对比费率,对比条款,对比公司,研究来研究去,有个问题却一直解决不了——什么样的保险产品才叫好产品?

保费越高越好吗?

很多人理所当然的认为保费越高的产品就是好产品,贵有贵的道理嘛!

然而,事实上可能跟你想的完全不一样。一个公司的产品贵有很多理由,有的是仗着垄断地位攫取超额利润,有的是因为提供更多的保障内容导致成本上升,有的纯粹是走高端路线(我就是要卖高价,越高越有人买)……..有些产品非常稀烂,价格高,保障不全,条款偷工减料,但它凭借数量庞大的代理人优势和品牌优势,一样能卖的很好。(链接:一款产品价格为什么能卖高价)

保费越低越好吗?

既然保费高不一定代表好,那保费低呢?保费低、保障全的一些网红产品就能算好产品嘛?一些产品动不动就号称自己是性价比之王,在他们眼里,其它的产品都是垃圾,都在昧着良心赚消费者的钱,只有自己才是业界良心。

这种看法也很片面,因为判断一个产品好不好,除了产品本身(费率和条款),还有一个关键因素,就是提供产品的公司。有的公司只顾当前,为了短期做大保费规模,开发的产品价格极低,卖得越多亏得越多,透支了公司长期稳定的经营。

如果产品好,同时公司也好,你觉得保费可能便宜嘛?转过来看那些网红产品,基本上都是一些中小型公司的产品,你看见平安,国寿这些巨头出过以性价比为卖点的网红产品吗?

公司越大越好吗?

在选择保险公司这个问题上,人们往往容易走两个极端:一种人非常注重品牌,他们觉得耳熟能详的保险公司才靠谱,没有听说过的公司就不靠谱。与之截然相反的是另一群人,他们通常会说,保险公司没有小公司,即使你没有听说过的公司也都是大公司,不会破产的;即使是保险公司破产,国家也会兜底。不信你去看保险法第XX条。

在我看来这两种观念都有些片面。

对于第一种人,他们可能并不知道,我国的寿险公司+财险公司总共有180家左右,但他们听说过的也就国寿、平安、太平洋寥寥几家而已,很多不太知名的公司实力非常强劲,如工银安盛、中英、华夏等。

公司越小越好吗?

对另外一群极端的人呢,不可否认,保险公司确实都非常有实力,而且在保险公司的运作上也有非常多的制度保障,绝大多数情况下,保单所有人的权利的确不太可能受到影响。但是服务呢?体验呢?这个可是跟客户的感受直接挂钩的啊,试想,客户有一天需要用到保险了,大公司服务非常专业,流程清晰,态度也很好,整个理赔下来非常顺畅;与之相反,有些服务能力差的公司给客户的感受可能并没有那么好。两相对比,客户是什么感受?

这时候,客户一定不会感激你给他省了多少钱,而是只会埋怨你当时推荐的是什么狗屁公司。

到底什么样的产品才是好产品?

有人问了,你说保费高的也不好,保费低的也不一定好,公司大了不一定好,公司小了也不一定好,那你给我推荐一下吧。对不起,我认为好的,你未必认为好。每个人的人生经历不一样,价值观不一样,最后做出的选择也不一样。

最后的结论是:适合你的产品才最好。什么是适合你的产品呢?

适合你的年龄;

适合你的健康状况;

适合你的家族病史;

适合你的经济条件;

最最重要的是——适合你的价值观。

作为保险经纪人,我唯一能做的是给你提供足够的信息——足够的产品信息,足够的公司信息,足够的专业知识信息。我给你信息,你自己负责做选择,我只是协助者,毕竟买产品的人是你,不是我。

满足了上面的条件,你买错保险的概率就非常低了。

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保险经纪人张碧波

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