有了医疗险为什么还要买重疾险?

最后更新 : 2019.12.18

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为什么必须要买医疗险?
重疾险的作用和特点有哪些 ?
百万医疗险和重疾险如何搭配?

“每天只需不到一块钱,最高可报销600万医疗费用,住院100%报销……”

这是目前市面上百万医疗险的常用宣传语,低保费、高保额的百万医疗险目前已经火遍了全中国。

有了医疗险为什么还要买重疾险?

如此便宜的保费,如此高额的保障,相信很多人都会入手一份百万医疗,毕竟谁也不敢保证自己健康一辈子。不论大病小病,只要住院产生了治疗费用,都可以通过这份百万医疗险报销。

但很多人却弄不清百万医疗险和重疾险有什么区别,觉得百万医疗险有高达几百万的保额,可以报销一些大病的治疗费用,为什么还要重疾险?这两者到底有什么区别呢?分别起到什么作用呢?

一、百万医疗险的作用和特点再次强调一下

1.百万医疗险作用

百万医疗险是住院医疗险的其中一种,报销范围广,不局限于社保内外,社保内外都可报销(住院医疗、手术等)。但有一万元的免赔额,社保报销后小病一般都达不到报销金额,百万医疗险更适合作为大病的补充保障,主要报销大病医疗费用。

2.百万医疗险的特点

①交1年保1年,不保证续保

鉴于目前国内医疗费用保持 5% – 10% 的通胀水平,绝大部分百万医疗险都无法做到保证续保。

虽然部分产品的续保条件还不错,比如续保无需审核、也无需健康告知。但保险公司不是慈善机构,极端情况下,如果赔付率过高,第二年也可能会保费上涨,甚至停售不卖了。

②每年保费上涨,年龄越大保费越高

即使购买的是同一份医疗险,年龄不同,我们每年交的保费也会有所不同。

以某产品为例:30 岁的年轻人只要交 229 元;60 岁的老人则要交 1399 元,后者的保费是前者的 6 倍。

因此,百万医疗险便宜只是暂时的,随着年龄增加,以后的保费也会越来越贵。

③百万医疗险是报销型

一般我们自己先行垫付,后续再凭票据等再报销。符合合同约定的住院前后门急诊、住院、手术医疗费用根据医保报销后剩余的金额,再扣去免赔额,剩余的部分按约定的比例报销(目前大部分产品约定的比例是100%)。

二、重疾险的作用和特点有哪些

1.重疾险的作用

    重疾险的本质是收入损失险。毕竟一场大病,医疗费用只是冰山一角,其它的隐性费用,比如生活费、营养费、看护费、工资损失,这些都是无法通过医疗险来报销的。

2.重疾险的特点

①重疾险一般是长期型的,费率恒定

重疾险投保时可自行选择保障期限,虽然也有1年期的重疾险,但是大部分可选保障期限:20年、30年、至70岁、至80岁、终身。缴费期间,每年按合同约定交固定的保费,不会因为年龄的增大而增加费率。

②重疾险是给付型的

重疾险很简单,只要符合条款约定,就可以一次性拿到 50 万或 100 万保额,拿到钱后具体怎么花、花多少,都可以由自己来定。这笔钱除了可以用于 A 先生的医疗费用支出、还可以用来交女儿的学费、请个专业点的看护帮忙照顾、还房贷保住房子,甚至好了之后出去旅游都是可以的。

            百万医疗险VS重疾险差异对比


三、百万医疗险和重疾险该如何配置呢?

1、如果担心患病后,没有能力支付大额的医疗费,可以先补充一份百万医疗险作为过渡保障,报销不限病种,不管是阑尾炎手术还是癌症住院,都可以报销。

如果担心生了大病没有钱还房贷车贷、抚养小孩、赡养老人以及生活的各项开销,可以先补充一份长期重疾险,一次性拿到高保额,保证未来五年的家庭生活水平不受影响,安心养病。

2、不管是百万医疗险还是重疾险,投保前都需要回答 健康告知。一般来说,医疗险的健康告知要比重疾险更为严格。

比如常见的乙肝大三阳,百万医疗险大多是买不了,而重疾险还有机会加费或除外承保。

所以具体买哪个,还要结合自身的健康状况来选择,对于身体有一些小毛病的朋友,如果你还不知道如何顺利投保,可以咨询我。

保险配置一定要因人而异,要了解自己的需求和风险,才能挑选到适合自己的保险。同样一个保险产品并不是适合所有人。

如果还不知道自己的需求的朋友可以跟我联系: 18802717361 (微信同号),我会根据你的详细情况来进行规划和配置。

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