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为什么必须要买医疗险？
重疾险的作用和特点有哪些 ？
百万医疗险和重疾险如何搭配？
“每天只需不到一块钱，最高可报销600万医疗费用，住院100%报销……”
这是目前市面上百万医疗险的常用宣传语，低保费、高保额的百万医疗险目前已经火遍了全中国。
如此便宜的保费，如此高额的保障，相信很多人都会入手一份百万医疗，毕竟谁也不敢保证自己健康一辈子。不论大病小病，只要住院产生了治疗费用，都可以通过这份百万医疗险报销。
但很多人却弄不清百万医疗险和重疾险有什么区别，觉得百万医疗险有高达几百万的保额，可以报销一些大病的治疗费用，为什么还要重疾险？这两者到底有什么区别呢？分别起到什么作用呢？
一、百万医疗险的作用和特点再次强调一下
1.百万医疗险作用
百万医疗险是住院医疗险的其中一种，报销范围广，不局限于社保内外，社保内外都可报销（住院医疗、手术等）。但有一万元的免赔额，社保报销后小病一般都达不到报销金额，百万医疗险更适合作为大病的补充保障，主要报销大病医疗费用。
2.百万医疗险的特点
①交1年保1年，不保证续保
鉴于目前国内医疗费用保持 5% – 10% 的通胀水平，绝大部分百万医疗险都无法做到保证续保。
虽然部分产品的续保条件还不错，比如续保无需审核、也无需健康告知。但保险公司不是慈善机构，极端情况下，如果赔付率过高，第二年也可能会保费上涨，甚至停售不卖了。
②每年保费上涨，年龄越大保费越高
即使购买的是同一份医疗险，年龄不同，我们每年交的保费也会有所不同。
以某产品为例：30 岁的年轻人只要交 229 元；60 岁的老人则要交 1399 元，后者的保费是前者的 6 倍。
因此，百万医疗险便宜只是暂时的，随着年龄增加，以后的保费也会越来越贵。
③百万医疗险是报销型
一般我们自己先行垫付，后续再凭票据等再报销。符合合同约定的住院前后门急诊、住院、手术医疗费用根据医保报销后剩余的金额，再扣去免赔额，剩余的部分按约定的比例报销（目前大部分产品约定的比例是100%）。
二、重疾险的作用和特点有哪些
1.重疾险的作用
重疾险的本质是收入损失险。毕竟一场大病，医疗费用只是冰山一角，其它的隐性费用，比如生活费、营养费、看护费、工资损失，这些都是无法通过医疗险来报销的。
2.重疾险的特点
①重疾险一般是长期型的，费率恒定
重疾险投保时可自行选择保障期限，虽然也有1年期的重疾险，但是大部分可选保障期限：20年、30年、至70岁、至80岁、终身。缴费期间，每年按合同约定交固定的保费，不会因为年龄的增大而增加费率。
②重疾险是给付型的
重疾险很简单，只要符合条款约定，就可以一次性拿到 50 万或 100 万保额，拿到钱后具体怎么花、花多少，都可以由自己来定。这笔钱除了可以用于 A 先生的医疗费用支出、还可以用来交女儿的学费、请个专业点的看护帮忙照顾、还房贷保住房子，甚至好了之后出去旅游都是可以的。
百万医疗险VS重疾险差异对比
三、百万医疗险和重疾险该如何配置呢？
1、如果担心患病后，没有能力支付大额的医疗费，可以先补充一份百万医疗险作为过渡保障，报销不限病种，不管是阑尾炎手术还是癌症住院，都可以报销。
如果担心生了大病没有钱还房贷车贷、抚养小孩、赡养老人以及生活的各项开销，可以先补充一份长期重疾险，一次性拿到高保额，保证未来五年的家庭生活水平不受影响，安心养病。
2、不管是百万医疗险还是重疾险，投保前都需要回答 健康告知。一般来说，医疗险的健康告知要比重疾险更为严格。
比如常见的乙肝大三阳，百万医疗险大多是买不了，而重疾险还有机会加费或除外承保。
所以具体买哪个，还要结合自身的健康状况来选择，对于身体有一些小毛病的朋友，如果你还不知道如何顺利投保，可以咨询我。
保险配置一定要因人而异，要了解自己的需求和风险，才能挑选到适合自己的保险。同样一个保险产品并不是适合所有人。
