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现在的儿童意外险很多，而且更新迭代很快，如何给孩子挑选一款合适的意外险，一直困扰着家长。有60元，也有150元的，那是不是越便宜越好呢？今天我就来讲一讲，儿童意外险如何买？挑选时注意事项有哪些。
我们先来说一说“意外伤害”，它是指以外来的、突发的、非本意的和非疾病的客观事件为直接且单独的原因致使身体受到的伤害。而意外险主要涵盖由于意外原因导致的身故或残疾，而一份保障全面的意外险会另外涵盖意外医疗、意外住院津贴、甚至猝死、意外救护车费用等等。
儿童意外险挑选注意事项？
1、挑选的重点不要太在意身故保额。
根据保监发〔2015〕90号文件：《中国保监会关于父母为其未成年子女投保以死亡为给付保险金条件人身保险有关问题的通知》，不满10岁的儿童，保额不得超过20万元；已满10岁但未满18岁的儿童，保额不得超过50万。而家长实际也并不太看重身故保额的高低，可能更关注伤残保障。伤残是没有限额的，如果想加高保额，有长期意外险，最高保额可以买到100万。比如：泰康惠选长安长期意外险，3岁儿童，100万保额，保至80岁，20年期缴，每年缴费是640元。买这个保险的重点是意外伤残最高可以达到100万，按照1-10级伤残比例赔付。
2、一定要包含意外医疗。
因为孩子一旦出现了意外，家长是肯定要去救治，并且不惜一切代价，所以给儿童挑选意外险时，应该重点关注医疗部分。意外医疗一般涵盖意外门诊和意外住院。从理赔概率来说，大部分的意外险理赔都来自意外医疗。比如磕磕碰碰、猫抓狗咬、烧烫伤、高空坠物等，如果您购买的意外险只有意外身故/伤残，那肯定无法得到理赔。
3、意外医疗要关注免赔额和赔付比例，一定要选不限社保范围的。
免赔额是指发生理赔时保险公司不赔付的部分。这个免赔额还分次免赔和年免赔。很多便宜一点的意外险免赔额都是100元/次。这样大大降低了理赔可能。如果是给儿童挑选意外险，肯定选择0免赔额最好。另外，赔付比例也很重要，最好能选择100%报销的。还有一个比较重要的挑选点就是“是否限社保范围”。以猫抓狗咬为例，如果您购买的意外医疗里面只能报销社保内用药，那就只能选择国产疫苗。但是假如意外医疗不限社保范围的话，那就可以选择进口疫苗。您觉得哪种更好呢？更何况一旦意外住院，能不能够报销自费药可能就不只是几百块钱的差异了。
4、一定要选择有住院津贴的，最好0免赔天数，重症监护病房津贴金额翻倍。
为什么要特别关注住院津贴这个指标？因为小孩出现意外住院，家长肯定要丢下工作去照顾，一是有收入损失，再一个交通费、伙食费都需要自己承担，能每天给予一定金额的补贴，也算是一种补偿。很多意外险是3天免赔，给儿童买的意外险建议是0天免赔，并且重症监护病房津贴是翻倍的。
5、什么时候买最好？
一般来说新生儿30天左右就可以购买了，具体要看产品的起买年龄。其实新生儿天天睡觉，家长也呵护备至，出现意外的可能性还是很低的，是否需要意外险，由家长自己决定。但百天之后孩子会爬了，可能会出现意外摔伤、烫伤的情况，所以这时买个意外险还是很有必要的。2-5岁是儿童意外的高发期，家长们切不可掉以轻心。上小学之后，学校一般会要求购买学平险，家长们可以根据保障内容看是否需要补充。所以说，儿童意外险从现在开始买最好。因为明天和意外不知道谁先来到！
下面我将以“史带星享百万人生个人意外险”为例，让您了解以上注意事项的具体责任。
未成年人乘坐公共交通工具发生的意外身故/伤残可以和一般意外身故/伤残叠加赔付（自驾车及乘坐非营运机动车除外）。对于被保险人不满10周岁的，仅可购买计划一和计划二，已满10周岁但未满18周岁的，可购买计划一、计划二、计划三和计划四。
意外医疗方面是0免赔，不限社保，100%赔付。意外住院津贴是0免赔天数，普通病房限100天，重症监护病房限30天，重症监护病房津贴翻倍。另外还有意外救护车费用和猝死责任。
保障责任还是比较全面的，保障范围是全球，境内意外事故就医：限二级及二级以上医保定点医院。也就是说不限公立医院，只要是医保定点医院即可，医院范围也相对广一些。境外意外事故就医需符合条款约定的医院。
如果您对小孩意外保障有更高要求，其实不用花费太多钱，就可以让他（她）有更好的保障。何必省那几十、百把块钱呢！
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