保险等待期内生病怎么办?保险公司会赔吗?

最后更新 : 2020.03.07

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保险等待期内生病怎么办?保险公司会赔吗?

文章开头想先跟大家分享一件事儿,昨天朋友打电话找我咨询,他有一个亲戚买了份重疾险,后来做了一个甲状腺肿瘤切除的手术,活检发现肿瘤是恶性的,之前服务的保险公司代理人离职了,于是朋友的亲戚打电话到保险公司申请理赔,后却被保险公司告知因合同还未过等待期为由拒赔了,朋友的亲戚一直以为保险应该是确诊即赔,保险公司的拒赔让他很生气,大呼保险都是骗人的。

听完朋友说,我第一反应是哭笑不得,其实很多人都曾因为不了解保险的等待期而影响了保险的理赔造成对保险有一些误解。

那么,等待期到底是什么?等待期内生病了,保险公司可以不赔吗?今天就来跟大家讲讲关于等待期的那些事儿。

1.等待期是什么?

等待期,又叫做观察期。大家都知道商业保险对被保人的身体状况是有要求的,特别是重疾险和医疗险,等待期就是为了观察被保人的身体状况,避免恶意投保和带病投保,在等待期内如果出险,保险公司是可以不承担赔付责任的。

举个例子,A有段时间感觉自己身体很不舒服于是买了一份保险,随后立马去医院确诊,结果确诊是癌症随后要求保险公司理赔,你觉得保险公司能赔付吗?

试想如果大家都这么做,保险公司还怎么能经营下去?

所以,在投保后,保险公司会有一个等待期,一般医疗险的等待期是15-30天,重疾险的等待期是90-180天,在这期间内出险,保险公司是可以不用承担赔付责任的。

2.保险等待期内生病了,保险公司一定不会赔吗?

看到这里,我知道很多人不禁想问,如果就是那么巧合在等待期内生病了怎么办?保险公司就一定不会赔吗?

严格来说,这个问题并没有一个完全统一的答案,不同的情况不同的条款,都会产生不同的结果。

首先,跟大家普及一下,不同的险种等待期都是不同的。

比如医疗险的等待期一般是15-30天;重疾险和寿险的等待期一般是90-180天;意外险,年金保险一般是没有等待期的。

那么,我们拿重疾险为例,如果在等待期内生病,可能会产生三种结果:

a.不影响理赔

重疾等待期内生病对保险合同及后续赔付不造成任何影响,主要体现为两种情况:

1患了感冒,急性肠胃炎等类似很快等治愈且对身体不会有太大影响的小病,可以直接去医院就诊且对保险理赔不会产生任何影响。

2患了甲状腺结节,子宫肌瘤等类似可能需要动手术或者有可能病变的疾病,只要你在投保时做过健康告知一般情况下保险公司会对这些做责任免除,但是并不会影响合同条款内其他重疾的赔付。

b.不赔付,合同终止,退还保费

这种情况一般是等待期内,患了合同中的轻症,中症或者重疾,那么大部分保险公司的处理结果就是:

合同终止,按所交保费或者现金价值进行赔偿。

c.不赔付,但是合同继续有效

等待期内患了合同中的疾病,有部分保险公司会不赔付,但是会对所患疾病做相应的责任免除,其他轻症,重疾责任继续有效。

3.总结

总的来说,保险公司设置等待期,是为了避免有人骗保而非故意为难投保人,大部分保险条款的设置都是非常合理且比较人性化的,当然等待期内生病的情况各有不同,不能一概而论,具体情况具体分析。

4.关于投保的建议

1在身体健康时尽早购买保险,不要等到出现大病,这个时候再想买,往往已经被保险拒之门外了。

2无论是大病还是小病都不要拖,早发现早治疗,提前做好准备,转移风险才能后顾无忧。

如果你有相关或者其他保险问题,可以添加作者微信13545014522(长按复制)进行沟通咨询。

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