现金流到底有多重要? 疫情下现金流短缺暴露了你的虚弱本质!

最后更新 : 2020.03.07

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现金流

网络上流传很广的一个小故事,我这里仍然要引用一下,因为我觉得这是对现金流功能最直白的解释,任何人都能听得懂!

炎热小镇,太阳高挂,街道无人,了无生气,因为小镇里的每个人都债台高筑,靠信用度日。

这时,从外地来了一位旅客,他进了一家旅馆,拿出一张面值 1000 元的钞票放在柜台,说想先看看房间,挑一间合适的过夜。

就在此人上楼的时候—-

店主抓了这张 1000 元钞票,跑到隔壁屠户那里支付了他欠的肉钱。

屠夫有了 1000 元,横过马路付清了找猪农买猪的钱。

猪农拿这1000 元出去付了他欠的饲料款。

那个卖饲料的老兄,拿到1000 元赶忙去付清他召妓的钱 1000 元 ,

这名妓女冲到旅馆付了她所欠的房钱。

旅馆店主忙把这 1000 元放到柜台上,以免旅客下楼时起疑。

此时那人正下楼来,拿起 1000 元,声称没一间满意的,他把钱收进口袋,走了……

这一天,没有人生产了什么东西,也没有人得到什么东西,可全镇的债务都清了,大家很开心。

没有这1000元,每个人仍然债台高筑,为了维持生计,只有不停借贷,直到有一天再也借不到,因为大家手头上都没有现金了,那么就会像多米诺骨牌一样,这条借贷链条上的所有人一家接一家的倒闭。而有了这1000元,链条上的每一个人都获得了资金,能够让自己的生计继续维持下去。

故事浅显易懂,都是生活中很平常的事情,但是蕴含的道理是很深刻的:它说出了财富的来源——资金流通!

无论是企业还是个人,都应该有充足的资金储备,避免由于资金链的断裂,造成很多不必要的损失。

2020年初的这次新冠肺炎疫情,就是对现金流功用的一次极大的反馈,大到各行各业的头部企业,小到每家每户,相信都对现金流的作用有了更为深刻的理解。

影视娱乐业首当其冲。整个春节电影档期七部大片集体撤档,在中国电影史上从未发生过。影院所有电影下线,演唱会推迟或取消,影视基地停工,所有娱乐活动都销声匿迹,对整个影视娱乐产业影响巨大!2019年春节档电影票房58.59亿元,占全年票房642.66亿的9%。2020年大年初一全国票房收入仅181万元,去年同期高达14.58亿元,今年只有去年的千分之一多点,差距惊世骇俗!

酒店业一份抽样调查数据显示,受新冠肺炎疫情冲击,春节以来,全国各大酒店入住率下滑80%以上,很多酒店的入住率不及4%。比2003年非典期间30%-40%的入住率要低得多。

交通及运输业在每年春运期间是一年中最繁忙的时候,而今年由于疫情影响,大家都响应号召在家闭关不出,出行需求大幅减少,很多城市和乡镇都是完全封闭了,公交地铁、铁路运输及民航运输都完全停滞。

各行各业的萧条最终都影响到了每一个人每一个家庭,降薪、停薪、裁员比比皆是,随之带来的是每个家庭的房贷、车贷、家庭日常开支都受到了极大的影响。现在互相之间谈论较多的是你申请了贷款延期么。各大银行信用卡的逾期率大幅上涨。

对于家庭来说,现金流危机从何而来?

首先,家庭收入来源单一。普通家庭主要靠工资奖金维持家庭生活开支,家庭的经济支柱根本不敢懈怠,因为每天一睁眼就是一堆堆的支出和数字。

其次,家庭财务结构脆弱。很多家庭财富以房产为主,能够产生现金流的资产占比非常少。而且背负着各类按揭贷款,万一风险降临,家庭财务结构不堪一击。

最后,家庭支出压力巨大。现在的家庭除了满足各种物质的需求,还要满足各类精神需求,所以日常生活支出很高。同时,房贷、车贷、外债、子女教育、赡养老人等费用必不可少,中产焦虑由此而来。

疫情之下,除了娱乐消费会减少之外,其他该有的支出还在继续,上面所列举出的支出项目不会减少多少。同时,企业为了生存下去,经常采取裁员、降薪等举措。家庭的支柱都是在各个企业工作,随着这一列措施的出台,很多家庭的收入受到了极大的影响。

企业的现金流自有各个企业的专业团队去解决,但是对于个人和家庭来说,我们得根据家庭的实际情况自己来想办法解决。

对于近似月光的中产家庭来说,优先考虑必要的现金流储备,合理利用杠杆作用,来放大潜在的资产规模。比如说可能会遇到的重大疾病、意外风险以及一定会遇到的养老风险,都是需要大量资金的,这时候可以通过保险来解决,利用保险的杠杆作用,撬动大笔的现金;对于购置资产,如果能够享受国家的相对低息的贷款那就不要放弃,首付一部分贷款一部分,手中储备足够的现金流以应对各种突发风险。

目前手上现金流相对充足的中产家庭,除了做好短期的现金储备比如活期储蓄、货币基金、银行理财等,还应做好中长期的规划。大部分家庭对中长期规划考虑较少。中期规划主要是指5-10年内的现金流规划,这部分现金流主要应对家庭产生的巨大事件,比如添丁、孩子上私立学校或者出国、置换房产等,同时还要应对黑天鹅事件,比如此次的新冠肺炎疫情。长期规划也是很必要的,比如孩子的教育金、婚嫁金、创业金、自己的养老金等等,这些虽然是十几二十年之后的事情,但是它却是必然会发生的,越早规划越好。中长期规划同样可以通过保险的杠杆作用来实现,手头上的现金除了进行常规的资产配置之外,其余部分可以配置一部分能够保证安全、确保收益、刚性兑付的保险资产,作为家庭风险的最后一道防火墙。

笔者本人目前也是困在家中不能出去工作,深刻感受到了现金流的巨大影响,同时也看见很多行业复工时间遥遥无期。深有感触写下此文,与大家共勉!我的微信18802717361,欢迎抱团取暖。

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