新冠肺炎疫情之下，我们有必要买防疫险吗？

新冠肺炎来势汹汹，截至2月21日14时，全国确诊新型冠状病毒感染的肺炎病例现已超过7.5万例，并且目前每日还在持续增加中。

随着有些省市全面复工的开始，很多人陆续返回工作岗位，大规模的人员流动，高密度的人员密集以及乘坐封闭的公共交通工具都极大的

增加了疫情传播的风险，形势如此严峻不免人心惶惶，于是越来越多的人开始考虑要不要买一份“防疫险”来保障自己。

不过，在搞清楚保险之前，建议不要盲目购买，以下信息请了解清楚后再做决定。

1.新冠肺炎医疗费用是否由国家买单？

首先，要告诉大家的是由新冠肺炎产生的额医疗费用确实由国家买单。

各级政府已经陆续发布政策，本次新冠肺炎的确诊患者和疑似患者所产生的医疗费用，除已有社保范畴内规定的支付外，个人负担部分均由地方财政和中央财政进行分摊，采用国家兜底的形式解决新冠肺炎患者的医疗费用。

2.在国家买单的情况下，商业保险有什么用？

相信看到这里，有人不禁会问，既然社保和政府财政已经为这次新冠肺炎患者兜底了医疗费用，那么商业保险在这次疫情中还有什么用呢？

答案是当然有用。

在确诊前或界定为疑似患者前所产生的医疗费用，国家是不予承担的，这个时候商业保险就可以发挥作用了。

2月3日，银保监会也下发了文件，要求保险公司应适当扩展保险责任，在疫情期间发挥其本职工作。

各大保险公司也纷纷响应，如推出了定制的防疫险；对原来的保险产品责任进行了一定的扩展；取消了保险合同的等待期；在不提高保费的前提下扩大了保障范围等等，这些举措都能为新冠肺炎患者提供早期的医疗费用保障。

3.医疗险，重疾险，意外险，寿险又都是如何发挥作用呢？确诊之后是否能赔付呢？

a.医疗险

首先，医疗险对于新冠肺炎是可以赔付的，特别是住院医疗，可以补充社保，报销社保所不能报销的治疗费，当然，国家补助的费用是不予报销的。

其次，不少保险公司也扩展了医疗险的保障责任，如取消等待期，取消免赔额，取消给付比例限制以及服务升级。

b.重疾险

首先，一般情况下新冠肺炎并不属于重大疾病的赔付范畴，但是这次有不少保险公司临时扩展了保障责任，如被保人在2020年4月30日前确诊为新冠肺炎可按中症或轻症保额进行赔付。

其次，部分保险公司将重疾险责任由新冠肺炎引起其他症状或并发症达到某种程度或身故赔付，扩展到被保人首次确诊为新冠肺炎，保险公司给付一定额度的保险金。

c.意外险

首先，新冠肺炎不属于保险定义上的“意外”，而是属于疾病，但是很多保险公司都将意外险责任扩展到新冠肺炎引起的身故及全残赔付。

其次，意外险保费非常便宜，但是保额相对来说比较高，很多人在考虑“防疫险”时都会优先考虑意外险。

d.寿险

不论是什么原因（除免责条款外），身故和全残都会赔付，新冠肺炎自然也不例外。

4.新冠肺炎疫情之下 ，我们有必要买防疫险吗？

说完了各个险种怎么赔付的问题，现在再来说说大家目前最关心的问题，疫情当前有没有必要购买“防疫险”？

首先，不要因为恐慌而盲目购买保险

疫情之下，很多人都过于恐慌，在完全不了解的情况下，疯狂配置并不适合自己的保险，其实是完全没有必要的。

说到底，买保险这件事还是需要多维度，因人而异地根据自己的需求及实际情况来配置。所以不盲目跟风选择适合自己的保险才是最重要的，新冠肺炎迟早会过去，综合计划，长远考虑才是买保险正确的姿势。

其次，已有基础保障，防疫险可暂时不买

因这次疫情的突发性，防疫险基本都是保险公司的常规产品扩展的保险责任，而且大部分“防疫险”的主要责任是身故责任。

然而除了湖北地区外，其他地区新冠肺炎的死亡率并不高，如果你不是在疫区或是将要去疫区，本身已经拥有了基础保障则不需要再另外去购买“防疫险”了。

最后，保险不应该是短期选择，而应该是贯穿一生的保障规划

没有人能控制自己这一辈子生不生病，生什么病，是否会发生意外。所以任何时候，有一个全面的保障都尤为重要。

当然如果你目前没有任何保障也没必要因为一时的恐慌盲目的选择，还是需要根据家庭的需求，找专业的人为你做一次科学理性的保险规划。

这次疫情给我们上了一节关于“风险”的课，人生中的各种疾病，意外都是如此不可预测，但你要知道，并不是每一次风险都能由国家为我们买单。

个人的“自救”也极为重要，尽早为自己和家人配置保险，搭建一个全面的风险保障体系才是对自己和家人负责。

未来，没人能准确预测也没有人能看到生命的尽头，但是这并不妨碍我们在人生过程中做得更好或者说一次比一次好一点。