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乍一听增额终身寿险，或许不少人觉得就是“死了”才会赔，但它的作用跟年金险一样，甚至在某种程度上比年金险更加灵活、收益更高。
增额终身寿险是什么样的产品？
说人话：相当于在保险公司开一个“终身+复利增长“的储蓄账户，可以通过减保操作领取保险金，用于教育金、养老金、资产传承、保值和隔离等等。
亮点：终身锁定至少3.5%复利增长，可以加保、减保，灵活方便。
适合人群：规划教育金、养老金、资产传承人群。
对很多人而言，增额终身寿险这个概念比较新颖，那今天就通过盘点优质产品，来看看增额终身寿险的优势：
1、增额终身寿险和年金险的区别
2、增额终身寿险优缺点
3、增额终身寿险测评
一、增额终身寿险和年金险的区别
按保障年限来说，寿险分为定期寿险和终身寿险；
而终身寿险按保额是否恒定，又可以分为定额终身寿险和增额终身寿险。
虽然都是叫寿险，但增额终身寿险却比较特殊：
保额终身复利增长通过减保方式部分领取，实现教育金、养老金等功能
可能有些人对复利这个词没有概念，那我们换算成单利，也就是一般银行理财、定期存款使用的计息方式。
单利：即利不生利，利息仅按原始本金计算。本金固定，到期后一次性结算利息，而本金所产生的利息不再计算利息。
复利：即利滚利，把上一年度本金和利息作为下一年度本金来计算利息。
假设10万元存10年，年利率都为3.5%，来看看差距：
复利的增值效果体现在时间上，比如当持有年限为40年时，复利3.5%和单利3.5%利息相差达到15万之多。
持有时间越长，复利增值效果越明显。
了解了这些，大家会发现增额终身寿险跟年金险很类似，那区别在哪呢？
1、领取灵活性
相比于年金险，增额终身寿险更加灵活。
年金险的年金是被动领取，在投保时选定领取时间，不能早也不能晚，而增额终身寿险却可以通过减保方式随时支取。
2、收益性
如果年金险和增额终身寿险预定利率同样是3.5%，长期来看，增额终身寿险收益会更高。
不管是年金险的年金还是增额终身寿险的减保，都是领取现金价值。
所谓的现金价值，是长期保险才具有的，一般来说，就是退保能够拿到的钱。
再者，长期保险具有现金价值，可以通过通过保单贷款来解决急需资金，一般可贷现金价值的80%。
正因为年金险的被动领取，现金价值随着领取年金而减少，那领取后剩余现金价值再复利增长。
而增额终身寿险，领不领取完全由自己决定，如果不领取，那现金价值就一直复利增长。
二、增额终身寿险优缺点
增额终身寿险，归根结底还是寿险，保身故、全残。
但区别于普通寿险，增额终身寿险的保额和现金价值会终身按合同约定利率复利增长。
优点1：保额和现价复利增长
相当于一个终身复利增值账户，身故/全残保额、现金价值每年复利增长。
寿命越长，收益、身价越高。
优点2：存取灵活
相当于一个账户，那就可以灵活存取。
存：也就是加保，投保后觉得保额不够，可以选择增加保额。一般来说，加保时按照投保年龄计算保费，年龄越小，保费越低。
取：也就是减保，犹豫期后可随时支取，用于急需资金、教育金、养老金等等。
优点3：可保单贷款
一般来说，增额终身寿险支持保单贷款，贷款金额为现金价值的80%。
增额终身寿险前期现金价值比较高，万一急需用钱，可以通过保单贷款方式应急。
缺点：
当然，相较于年金险，增额终身寿险也是有缺点的，年金险提供的现金流更加稳定。
年金险领取更加长期，只要人还健在，就可以一直领钱；
而增额终身寿险通过减保领取现金价值，只要现金价值领完，就不能再领取了。
随着平均寿命越来越长，在应对长寿风险上，年金险稍显优势。
三、增额终身寿险测评
横琴人寿的传世壹号、中意人寿的永续我爱、信泰人寿如意尊、君康人寿的金生金世、百年人寿的鑫越人生、同方全球传世尊享，六款增额终身寿险的对比：
这六款产品的形态特别相似，为了便于比较，我们统一设定父母30岁，为0岁男孩投保，都按照年交20万，5年交，共交保费100万。
若给孩子买了之后，后面没有具体目标，到了父母自己退休的年龄，想做为父母自己的养老规划，横琴人寿的传世壹号、信泰人寿的如意尊、和百年人寿的鑫越人生是优势相对比较大的。
若作为孩子的教育金使用或者做传承规划，则可以考虑横琴人寿的传世壹号、信泰人寿的如意尊和君康人寿的金生金世产品，减保领取之后，后续现价提升快。不减保的情况下，相比于其他几个产品，时间越长现价越高。
若看中拉长缴费期，减轻缴费压力，且有对接信托的想法，则可以考传世荣耀；若需带有投保带豁免保费功能且千万保额以下免体检，那永续我爱是不错的选择。
若没有太多的想法，只是纯粹的做一个3.5%终身复利的投资，那么君康人寿的金生金世、中意人寿的永续我爱是不错的选择，因为趸交都是第二年就能回现价。出现一些变故时，可以无损失的及时应对。
大家根据需求选择适合我们的产品，合适的就是最好的。如果你看完还是不知道怎么去选择，或者有投保咨询需求，可以微信（13264702186）我随时咨询。谢谢
