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增额终身寿险怎么买合适?分享投保案例给予投保建议

摘要:增额终身寿险这两年非常非常的火,它因为较高的灵活性和不断增长的基本保险金额而在众多保险中脱颖而出,吸引大家的目光。大家可能听过它,也曾经想要入手一份增额终身寿险,但究竟增额终身寿险怎么买最适合?

我们今天来详细说一说。

1、增额终身寿险能解决那些问题?

2、通过什么渠道买增额终身寿险比较好?

3、分享一些增额终身寿险产品,给予投保建议

4、关于增额终身寿险的一些问题解答

在梳理这篇文章之前,我先自我介绍一下,我在保险业里从业7年,曾做过3年的专职高端医疗保险经纪人; 协助过480个家庭的保单服务,协助200+单的客户理赔服务。连续多年达成全球百万圆桌会员MDRT;IQA国际品质金奖;考取了:中国寿险-核保师和中国寿险-核赔师证书;

我是通过线上写文章来获客的,每天工作时间:6:00-00:00. 只做关于保险的事情,所有客户都是线上纯陌生客户,一年里写了3000多个问题回复,和200多篇文章,获得128个客户,后面不停的学习+输出,专业度越来越高的同时,也连续每年达成保险业最高业绩奖项MDRT,我的陌生客户里,最快的一个北京陌生客户,只花了1小时48分钟,从加微信到成交4万多保费。

所以,不管是对保险法,各个保司的保险条款,以及保险相关的各种专业度,都是值得信赖和选择的。我会不断的 坚持做对的事,励志还原保险本该有的样子,认真,严谨,负责的对得起每一个信任我的客户,与你们一起彼此见证,终身成长,希望给更多人带来帮助。

现在,我们也有了自己的团队,目前50+人,硕士以上学历有一大半,也希望更多的想做保险经纪人的伙伴,一起来传承保险清流,当时准备做团队的时候,想法是自己做出成绩,有可复制的方法,才有资格带人,所以,去年我们开始做团队后,咱们团队半年内已经是分公司最大团队,大家价值观很一致,其他的就尊重每个人的个性。 我的实战经验非常丰富,我走过的路,成长的经历,历历在目,都做了清晰的整理,怎么带好一个人,怎么从0起步到优秀,我可以全部倾囊相授。辅助你做好。谢谢。

分享一下我的日常:

一个优秀保险经纪人的日常是什么样的?分享一下我实实在在的工作内容。

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一、增额终身寿险能解决那些问题?

1、提供身故保障

增额终身寿险作为人寿保险的一个种类,最基本的功能就是为被保险人提供一份身故保障。我们在这个世上,多多少少都承担着一些责任,或赡养父母,或抚养后代,不管怎样,每个人都有牵挂、关心自己的人。如果不幸去世,不仅会对爱我们的人造成精神上的打击,还会让那些依靠着我们的人落入财务上的困境,而一笔保险金虽然不能抚平感情上的伤痛,却能给予经济上的支持。

2、合理管理资产

增额终身寿险的保险费用缴纳是长期的,能在无形当中帮助我们做好资产管理的工作,养成良好的消费习惯。而且,增额终身寿险的基本保险金额每年增长的比例是固定的,不会受市场波动的影响,有效地避免了资产购买力下降的风险。另外,增额终身寿险的灵活度高,遇到需要一笔现金解燃眉之急的情况,可以通过部分领现或保单贷款的方式取得一笔现金,避免遇到需要现金的情况却拿不出钱来的尴尬情况。

3、遗产规划工具

在购买增额终身寿险后,如果被保险人去世,保险金是按照合同约定给付给受益人的,这是受法律保护的。因为增额终身寿险的这一特点,所以不少人选择以增额终身寿险来作为规划自己的遗产的工具,在生前指定好受益人和受益比例,在自己身故后,保险公司就会按照指定的对象和比例支付保险金,避免不必要的经济纠纷。

若有问题, 可以添加我的电话及微信咨询。电话/微信号:13264702186(长按复制)

增额终身寿险7

二、通过什么渠道买增额终身寿险比较好?

首先要知道,不管在哪个渠道买增额终身寿险,我们最终都是跟保险公司签订合同,保障内容也一切以条款为准。所以,要是已经选定了一款产品,无论在哪里买,价格和保障都是一样的。当然,不同销售渠道的服务还是有区别的。

增额终身寿险的购买渠道主要有保险代理人、保险经纪人、银行保险、电话销售、互联网保险这五种。

1、保险代理人

这种渠道可以说是最普遍的了,各大保险公司里的保险销售员就是指保险代理人。显而易见,保险代理人往往只能销售一家保险公司的增额终身寿险,选择比较少。

2、保险经纪人

保险经纪人是一种中介服务机构,也就是常见的保险经纪公司。相较于其他渠道,保险经纪人更能站在投保人的角度,而且专业性比较高,可以为客户提供个性化的保险方案和优质的后续服务,为客户争取最大利益。

3、银行保险

这是指银行代售增额终身寿险。银行的安全性较高,而且线下网点多,投保很便利,但缺点是所销售的保险产品比较单一。

4、电话销售

这种渠道属于“广撒网”式,一般很难结合客户的实际情况来客观推荐产品。而且,增额终身寿险不是简单的理财险,在电话里没办法仔细解读保险条款,我们很容易买到不合适的产品。

5、互联网保险

常见的互联网购买渠道有保险公司官网、公众号、APP、第三方平台(如保险经纪公司、蚂蚁保、微保)等。其最大的优点是方便快捷、选择丰富,消费者可以自行货比三家。

总的来看,保险经纪人(即保险经纪公司)更能为消费者提供专业的售前售后服务,优势突出。对于不太了解怎么选购增额终身寿险的小伙伴来说,选择该渠道更合适。

分享一下:投保增额终身寿险的技巧

1、及早投保

  已经考虑投保一份增额终身寿险的投保人,建议尽早投保。一来,同样保额的增额终身寿险,被保险人的年龄越小,需要缴纳的保险费用就越低;二来,增额终身寿险的保险金是增长的,被保险人身故后受益人拿到的保险金是跟保单持续增长后的基本保险金额相关的。比如同一款增额终身寿险产品,开始的保险金额度也一样,同样是70岁身故,小黄在40岁时买的,就会比小李在50岁买的,受益人领取的保险金要高。

2、理性投保

  如果已经购齐了意外险、医疗险、重疾险等基本保障类保险,在经济条件还允许的情况下,可以再考虑投保增额终身寿险。保险的目的是为了规避人生中存在的风险带来的经济损失。如果没有考虑自身的实际保障需求和家庭经济情况,就盲目投保,后期后悔反而会带来损失。

3、关注回报

  市面上增额终身寿险产品的速率在3.0%-3.5%之间,也就是在合同签订时、缴费完成之后,保单的基本保险金额会开始以每年3.0%-3.5%之间的速度进行递增。建议大家在投保时提前了解该产品的回报率,以此受益人可以得到的赔偿金相对更多。

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三、分享一些增额终身寿险产品,给予投保建议

每个月,我们都会把市面上所有的增额终身寿险,做一次梳理。 哪些是回本快点,哪些是后期增速大的,哪些是对接养老社区的,哪些是对接信托的,等等,我们是烂熟于心。如同:

增额终身寿险对比

以上是我们最新整理的市面上各个保司的增额终身寿险产品对比情况, 有需要可以联系我,免费领取。

目前来说,领取第一梯队的,

弘康人寿的金玉满堂, 核保是最宽松的,如果被保人身体状态不是特别好,这个是很好的选择;

恒大的万年禧,不管是回本速度,还是后期增速都是不错的,但是介意恒大集团的情况,就可以考虑其他的;

然后,瑞华人寿的颐悦无忧,趸交领取利益是最大的;

信泰人寿的如意尊3.0,在第一梯队里,从公司层面和产品层面,都考虑的话,就是非常值得入手的。

哪些人适合增额终身寿险?

1、家庭顶梁柱

家庭顶梁柱往往背负着比较大的责任,万一自己不幸早逝或失去取得经济收入的能力,对家人的打击无疑是巨大的。一份增额终身寿险的保险金虽然不能抚平感情上的伤痛,但可以给予经济上的补偿,代替被保人继续守护家人。

2、需要规划遗产的人群

如前文所述,增额终身寿险具有资产定向传承的功能,因此可以用以规划自己的遗产。增额终身寿险是受保监会及《保险法》的保障的,可以充分体现投保人的意愿,避免自己去世后遗产不能按照自己的意愿分配的情况。

3、需要进行资产管理的人群

增额终身寿险的基本保险金额增长稳定,且灵活度高,因此比较适合想要管理自己的资产却不知道该从何处着手的人。只要按期缴纳保险费用,基本保额及现金价值就会逐年增长,且随时可以取现,还能给自己一份身故保障。

若有问题, 可以添加我的电话及微信咨询。电话/微信号:13264702186(长按复制)

增额终身寿险

四、关于增额终身寿险的一些问题解答

1、现金价值是不是越高越好

现金价值是长期人身保险合同所具有的价值,是这份保险在犹豫期后要退保的话可以拿回多少钱。增额终身寿险具有安全确定、高保证现金价值和灵活提取的特点,因此适合做各种各样的现金流规划。

既然是安全确定的收益,自然是越高越好。但目前其实没有一款产品的现金价值在任何时期都有压倒性的优势高于其他所有产品。所以,我们看一款增额终身寿险好不好,还是看自己的需求,看自己的资金规划。

同样都是三年缴费五年缴费,有的产品可能交完保费就回本了,有的要到七八年的时候才回本(现金价值大于已交保费)。但是等到回本之后,会发现回本慢的那个产品,现金价值快速增长,很快超越回本快的那个产品,然后一路领先。

所以,没有最好,只有最合适。较早需要用钱,就选回本快的产品;较晚需要用钱,就选15年后现金价值更高的产品。根据自己需要用钱的时间,决定选择哪个产品,让产品匹配自己的需求。

2、增额终身寿险什么时候可以领钱?

增额终身寿险并不能直接领钱,因此没有固定的领钱时间规定。但是这类产品通常是支持减保的,减保其实就是将保单部分现金价值取出来。不少增额终身寿险减保的时间、金额没有限制,可以选择在孩子读书/结婚/创业或自己退休养老时取出一部分来满足自己的资金周转的需求,但要注意的是保单现金价值可能会被领完。

3、断交保单会失效吗?

和泰增多多增额终身寿险不管是选择月交 / 年交,如果中途断交会导致保单失效,不过有特殊原因导致无法及时缴费,可以申请减额交清,以保证保单的有效性。

4、最后,我们来看看,增额终身寿险投保注意事项有哪些?

1)、不能期望用一个产品解决所有问题

很多人在选择保险产品时,都期望购买一个产品来全面满足所有的保障需求,这种想法是不可取的。增额终身寿险作为一种寿险产品,是为被保险人身故/全残给家庭带来的经济风险提供保障的,并不对被保险人的医疗、疾病提供保障。

2)、健康保障是否齐全

增额终身寿险,一般是为了家里的主要经济支柱投保。而在配置增额终身寿险前,应该优先考虑家庭经济支柱健康方面的保障是否充足,通过医疗险、重疾险等建立了基础的健康保障之后,再来配置增额终身寿险,会更加合理。

3)、指定身故受益人

一般来说增额终身寿险的一大特色就是它的资产传承属性,因此高净值人士需要注意,如果希望安全稳定地传承资产,就应该提前规划并合理安排,提前购置一份增额终身寿险,可以根据自身需求指定指定或者变更身故受益人。如果不指定的话,保险金就会作为被保险人的遗产进行处理了。

总的来说,增额终身寿险的优点有兼顾保障和回报、资产安全保证、资产定向传承、灵活性高等。保险作为一种安全的工具,不同的人有不同的需求,具体选择可以根据个人情况和需求来定。

分享就到这里,希望对你有所帮助,更多的问题,咱们也可以沟通交流。所有我知道的,我会知无不言言无不尽,有不知道的,我也会保持终身学习的心态,跟大家一起彼此见证,终身成长,谢谢。

若有问题, 可以添加我的电话及微信咨询。电话/微信号:13264702186(长按复制)

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