无忧保险咨询网摘要：代理人分级分类管理什么时候实施？代理人分级分类管理对我们有什么影响？
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截至2022年6月末，人身险市场代理人数量约为521.7万人，较2019年末巅峰时期的912万人下滑近一半。而一些业内交流数据则更不乐观，有行业交流数据显示，截至2022年底，全国代理人规模数量不足300万人。
继9月金融监管总局发布《保险销售行为管理办法》，明确产品分类，销售人员分级之后，保险行业协会于近日面向部分保险公司正式下发了《个人保险代理人销售能力资质等级标准（人身保险方向）（讨论稿）》（以下简称《讨论稿》）——全行业性的代理人分级管理大幕即将正式拉开。
根据《标准（讨论稿）》，个人保险代理人拟定划分四个等级，由低到高分别为四级（初级）、三级（中级）、二级（高级）、一级（特级）。四个级别的技能要求和相关知识要求依次递进，高级别涵盖低级别的要求。
不同级别保险代理人如何评定？需要进行考试考核以及综合评审。
根据《标准（讨论稿）》拟定，代理人级别鉴定分为理论知识考试、技能考核以及综合评审，理论知识考试和技能考核均以笔试、机考等考试方式为主；综合评审通常采取审阅申报材料、答辩等方式进行全面评议和审查。四级（初级）和三级（中级）的鉴定方式以考试为主，二级（高级）和一级（特级）的鉴定方式是考试与综合评审相结合。
如果保险代理人满足一定要求后想要升级该怎么做？
以二级升一级为例，《标准（讨论稿）》拟定，首先需要取得二级保险销售能力资质后，累计从事保险代理业务工作四年（含）以上；或者是具有相关职业的高级职称（职业资格），取得二级保险销售能力资质后，累计从事保险代理业务工作两年（含）以上。其次，还需要完成一级参考性培训学时要求，最后，还需要满足，保险代理人五年内在执业登记管理系统中未有违法违规信息和执业失信信息记录。
从保险代理人自身来看，进行分级分类可以根据代理人的经验、能力和业绩等因素对其进行评估，进而给予相应的培训、激励和支持，帮助代理人更好地了解自己的优势和不足，提高展业效率和质量。
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对于代理人能力等级的申请，讨论稿规范了申报条件，综合学历、从业年限、诚信记录等基础要素，符合条件的代理人可直接申请三级，三级以上则需要逐级取得。鉴定方式分为理论知识考试、技能考核以及综合评审。四级和三级的鉴定方式以考试为主，二级和一级的鉴定方式是考试与综合评审相结合。
在过去多年依靠人头换保费的粗放式发展模式下，保险销售人员素质良莠不齐，保险销售乱象频发，成为制约国内保险市场健康有序发展的顽疾。除了拟对保险产品和销售人员均要求分级管理，管理办法还拟从多方面规范保险销售行为，如保险机构应建立保险销售宣传管理制度，不得有虚假、夸大宣传，炒作“限售、限时、限量”等行为；保险公司、保险中介机构应对销售人员发布的销售宣传信息进行事前审核及授权发布；严禁强制搭售保险产品，全面实施可回溯管理，代理人不得代缴保费等。
从等级考评的权重表我们也不难看出，合规知识和基础知识是所有级别中占据比重最大的两块，这也是要成为一个合格代理人所必须具备的素质。而在相关知识和技能要求上，不同级别的代理人则表现出了不同的能力。其中高级别的代理人需要更多的展现在财富管理服务以及业务指导培训方面，低级别的代理人则还是需要处理一些较为普适性的工作。
这背后对应着保险代理人销售技能的三个关键转变：以保险产品为核心的销售向以客户需求为核心的顾问式营销转变；由保险推销向全生命周期的风险管理服务转变；由保险规划向全面的财富管理服务转变。
保险代理人分级制度的落地，就意味着保险销售行业“劣币驱除良币”的时代将被彻底终结。中国保险市场有巨大的成长空间，随着老龄化时代的来临，商业保险的支柱性作用不可替代。客户需求的变化和客户认知能力的提升，呼唤保险从业人员必须具备更强的专业能力，带来更加多元化的服务。从传统保险模式来看，保险确实越来越难做。但从新的业态来看，坚持走专业化方向，坚持顾客主义和长期主义，新时代的保险业红利必然蓬勃而出。
总的来说，我们还是需要怀揣一颗利他的初心，踏踏实实的做好每一天的事情，对得起每一个客户的信任，把事做好。各种各样的政策出台，长期来看，都是极大有利好的。分享就到这里，更多的问题，咱们也可以沟通交流。所有我知道的，我会知无不言言无不尽，有不知道的，我也会保持终身学习的心态，跟大家一起彼此见证，终身成长，谢谢。
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