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摘要：在日常收到的投保咨询中，大部分为女性群体，这也侧面说明女性自身的保险意识正在不断地壮大。如果乳腺存在异常，应如何正确地购买保险？有哪些产品值得选择呢？
1、关于乳腺疾病
2、女性有乳腺疾病后怎么买保险？
3、各个保障型险种怎么买才能不影响后期理赔？
一、关于乳腺疾病
买保险很有学问，尤其是带病投保，不能急着下手，得先清楚自己的具体病情；
然后才是学会如何在众多产品中挑到符合自己需求的产品。我们主要聊一下，乳腺的3种常见疾病：乳腺增生、乳腺结节、乳腺纤维瘤。
1、乳腺增生
乳腺增生是女性最常见的乳腺良性疾病，既非炎症又非肿瘤，主要是由于内分泌失调，导致乳腺过度生长，复旧不全；
一段时间以后，如果增生的乳腺组织不能完全消退，就会形成乳腺增生症。如小叶增生、乳腺结构不良症、纤维囊性病等，也都属于乳腺增生症。
据调查约70%—80%的女性都有不同程度的乳腺增生，多发于20-50岁的女性。
乳腺增生一般会引起乳房肿胀和疼痛；最典型的表现是大姨妈前会感到乳房胀痛，在单侧或双侧乳房可摸到一个或多个大小不等的肿块；大姨妈走后，疼痛减轻或消失，肿块缩小或不见，呈现周期性变化。
乳腺增生的癌变概率非常低，基本上不会有太大危害；大家只需要注意调整心态，保持心情舒畅，坚持体育锻炼，定期检查即可。
2、乳腺结节
乳腺结节指的是乳房不明性质的肿块，它并非具体某种疾病，而是一种症状描述。
一般乳腺B超描述为乳腺低回声结节、低回声团、实质性结节等等。
乳腺结节可能是良性也可能恶性，需进一步继续检查确诊。比较常见的核保方法是：要求你提供半年内的超声结果，和BI-RADS分级情况，进行询问。
其中BI-RADS分级是一种乳腺影像诊断分类评估方法，一共分为6级，等级越高，乳腺结节的恶性可能性越大。
通常来说：0-1级为正常情况，2-3级需定期复查，3级前基本上是良性，有些产品核保相对宽松，可以投保；4级往上恶性可能性越大，买保险较困难，6级几乎可以确认为癌症了，如果不手术确诊良性，基本上与重疾险、医疗险无缘了。
3、乳腺纤维瘤
乳腺纤维瘤是最常见的乳腺良性肿瘤；症状一般是乳房出现肿块，不痛不痒，肿块增长缓慢，有明确的边缘和形状，易于推动，除肿块外，无其他自觉症状。
发病原因也和内分泌失调有关，雌性激素分泌不平衡就会出现。乳腺纤维瘤癌变的可能性虽然很低，约为0.12%-0.3%；但仍需密切观察定期随诊，及时诊断治疗，手术切除是目前治疗纤维腺瘤唯一有效的方法。
提醒一下，由于怀孕可使纤维腺瘤增大，所以在准备怀孕之前，应进行手术切除；另外，如果有乳腺癌家族史、或是在45岁左右乳腺癌高发年龄段新发现了乳腺纤维腺瘤，那就要尽早手术切除，避免癌变。
4、乳腺疾病的常见检查方式
乳腺的检查，目前有三种乳腺检测手段“B超、钼靶、磁共振（MRI）”，
乳腺彩超是常用的检查手段，价格也不贵，仅在百元左右。
钼靶X线检查是目前诊断乳腺疾病的最可靠的检测手段；特点是检测出医生触摸不到的乳腺肿块，同时能鉴别出乳腺的良性病变和恶性肿瘤，可以早期发现乳腺癌。
而核磁共振检查的效果虽然是最好的，但价格也更高，一般建议有家族遗传病史的人群，可以进行MRI检查。
二、女性有乳腺疾病后怎么买保险？
接下来针对上诉乳腺的3种常见疾病，分别讲一下，女性有乳腺疾病后怎么买保险？
1、乳腺增生
女性最常见的良性疾病，它既不是肿瘤，也不属于炎症。一般来说，诊断明确的乳腺增生在投保时影响不大，一般都可以直接投保。
2、乳腺结节
乳腺结节就是乳腺囊性增生病，是一种非肿瘤的疾病。
乳腺结节分为良性肿瘤和恶性肿瘤。如果是良性则可以投保；如果是恶性，买保险就会比较困难，甚至会被拒保。
但是，结节在没有手术做病理检查之前，谁也不能100%判定它就一定是良性或恶性的，在核保时有几个比较重要且关键的参考因素：
1）、结节大小是否＜1cm
2）、结节是否有钙化灶
3）、结节边界是否清晰或边缘是否光整
4）、结节血流是否丰富或紊乱
- 、乳腺相关淋巴结是否增大
3、乳腺纤维瘤
乳腺最常见的良性肿瘤在核保上，医疗险有些会要求进行手术切除，手术切除后病理显示良性，手术时间达1年以上，而且没有出现新的肿块，就可以通过核保。
如果未进行手术，或者手术未达1年，则会选择对乳腺肿瘤及相关病情引起的治疗除外。
重疾险在完成手术的时间上会更宽容，部分重疾要求手术时间满6个月以上，就可以正常承保了。可以看出，想安心投保，无论医疗险还是重疾险，进行手术，及时切除肿瘤是关键。
三、各个保障型险种怎么买才能不影响后期理赔？
通常健康告知的严格程度为：医疗险＞重疾险＞寿险＞意外险。重疾险能投保，医疗险不一定能投保，若重疾险拒保的，医疗险是无望了。以下为女性乳腺疾病重疾险核保结果：
1、意外险
意外险很多产品是无需健康告知的，主要保意外伤害，故不管有没有疾病都可以买。
2、寿险
寿险相对于重疾险来讲，健康告知更宽松一些，很多产品在健康告知里连问的都没有问到，只要没有确诊为恶性病变的，都是可以直接投保的。
3、重疾险
一张图说清楚：
由以上可以看到：
乳腺炎、乳腺增生是可以标体承保的，而乳腺结节、早期乳腺癌基本为除外责任承保，乳腺结节严重的直接拒保。
4）、医疗险
医疗险的购买比重疾险难，小额医疗险线上没有核保通道，基本上都会问到最近1年身体检查有无异常，因此有异常是无法购买的，可是试试线下核保。
下表为3款百万医疗险的智能核保情况，每家保险公司的核保条件都不一样，具体可参照表里的内容;
总的来说，手术后病理为良性，无复发、无细胞异型改变、无典型性增生，乳腺结节、增生、纤维瘤基本上是可以标体承保的。
总结
现如今，女性承担着越来越多的责任和压力，生孩子、上班赚钱、家务劳动，事业家庭同时兼顾。
女性乳腺疾病多于内分泌失衡有关，各位仙女们要注意平衡好工作和生活，不要给自己太大的压力，管理好自己的情绪，定期做女性类体检，有异常一定要及时就医，健康才是最重要的。
投保是件严谨的事，切记在健康告知这个环节不能出错，否则以后拒赔就尴尬，对自己健康状况是否要告知拿不准 的小伙伴，可以咨询专业保险规划师（ 13264702186、微信同）。
