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摘要： 45岁的女人买哪种年金险最合适? 我们分别从养老，和纯理财角度分析，再从保障型保险角度也分析一下45岁女性该如果投保。
1、适合作养老的年金对比评测
2、做纯投资理财类的
3、另外再说说保障型的保险
一、适合作养老的年金对比评测
如果是买来做养老金用，那选择纯养老的保险是最合适的。 由于中华人寿的福瑞一生年金险，期缴最高只能5年交，为了方便横向对比，我们以20万/年交，5年交，总保费100万做测算：
接下来我们看看具体的年金领取和现价情况：
这7款产品的形态，长城人寿的金彩一生年金险和 中华人寿的福瑞一生年金险，还有复星保德信的星颐年金险，是比较相似的，都是60岁之后开始领取的，因为存放的时间长，所以相对来说领取的是最多的。
中华人寿的怡享年金险和爱心人寿的心相随年金险，是从40和45岁开始领取，这两款产品的形态比较类似，因为领取的早，所以领取的适中。
工银安盛人寿的鑫丰瑞年金险和工银安盛人寿的鑫丰盈年金险，都是从第5年就开始快速领取， 所以相对来说，总累计领取的也是最少的。
那到底应该如果选择合适自己的养老险呢？我们先来看一下现价图和养老金领取图：
金彩一生、福瑞一生、星颐这三款虽然从领取后现价为0， 但是50-60岁之间现价也是最高的，非常适合非固定收入、或者不定期需要资金周转的中小企业主人群。从领取年金的利益来说，福瑞一生＞金彩一生＞星颐。
鑫丰瑞和鑫丰盈年，领取的比较早，所以总体的领取利益会低很多，但是后期一直有现价，有一定的传承属性。鑫丰瑞在第5年的时候，返还的钱比较多，鑫丰盈在60岁左右3年给的比较多，这个根据自己的需要做选择。
心相随是这几款产品里面现价和领取都居中的产品，适合给孩子投保，10年后开始领取，从教育金至养老金，然后88岁一次性领取100万。这个规划充分体现了父母的爱。怡享年金险跟心相随类似，但是后面可以一直领取至终身，而且现价也是持续终身的，这个就能有更多的选择。
在预定利率4.025%的产品陆续下线的情况下，这7款是2020年6月，年金类产品确定收益最高的一批代表。高预定利率时代可能一去不返。所以我整理了这几款产品，供大家投保时区别选择。在我看来，这几款产品本身不存在绝对的优劣，仅适合我们自身不同的需求，合适的就是最好的。希望更高水平的养老金返还，选择纯养老金类型，如果未来有其他打算，可以适当降低养老金领取水平，兼顾现金价值积累。
二、做纯投资理财类的：
如果没有什么明确目的，就是有一笔钱，想放在一个安全的地方，收益比银行要高一点，那推荐增额终身寿：
横琴人寿的传世壹号、中意人寿的永续我爱、信泰人寿如意尊、君康人寿的金生金世、百年人寿的鑫越人生、同方全球传世尊享，六款增额终身寿险的对比：
这六款产品的形态特别相似，为了便于比较，我们统一设定父母30岁，为0岁男孩投保，都按照年交20万，5年交，共交保费100万。
若给孩子买了之后，后面没有具体目标，到了父母自己退休的年龄，想做为父母自己的养老规划，横琴人寿的传世壹号、信泰人寿的如意尊、和百年人寿的鑫越人生是优势相对比较大的。
若作为孩子的教育金使用或者做传承规划，则可以考虑横琴人寿的传世壹号、信泰人寿的如意尊和君康人寿的金生金世产品，减保领取之后，后续现价提升快。不减保的情况下，相比于其他几个产品，时间越长现价越高。
若看中拉长缴费期，减轻缴费压力，且有对接信托的想法，则可以考传世荣耀；若需带有投保带豁免保费功能且千万保额以下免体检，那永续我爱是不错的选择。
若没有太多的想法，只是纯粹的做一个3.5%终身复利的投资，那么君康人寿的金生金世、中意人寿的永续我爱是不错的选择，因为趸交都是第二年就能回现价。出现一些变故时，可以无损失的及时应对。
大家根据需求选择适合我们的产品，合适的就是最好的。如果你看完还是不知道怎么去选择，或者有投保咨询需求，可以私信我随时咨询。谢谢
三、另外再说说保障型的保险：
1、45岁女性可能面临的疾病风险
女性朋友在过了45岁之后，体内雌激素水平降低，很容易患上各种妇科疾病，如果不及时治疗很有可能发展为重大疾病，常见的有宫颈癌、子宫癌、乳腺癌等等。
2、45岁女性买保险的尴尬之处
（1）保费昂贵：在文章开头我们有提到，45岁女性买重疾险保费十分昂贵，昂贵到什么地步呢，这里拿目前热销的国寿福庆典版保障计划为例，在同样的试算前提（主险附加险保额20万，分29年交），25岁女性买保费是3642元/年，而45岁女性则要8996元/年。
（2）健康问题：45岁女性多多少少存在一些小病小痛，在投保健康险时，需要进行健康告知，不符合要求的很有可能会被拒保。
所以说45岁女性买保险，不仅保费昂贵，能不能买也是一个较大的问题。
3、给45岁女性的投保建议
（1）重点考虑女性防癌险。防癌险的健康告知没有重疾和医疗那么严苛，投保门槛相对较低，且能对常见的女性癌症进行保障，比较适合这个年龄段的女性群体，保费也没有重疾险那么昂贵，一般可以被接受。
（2）考虑线上线下保险搭配购买。在健康状态良好的前提下，45岁女性可以购买线下保险并附加一款好的医疗险，选择比较低的重疾保额，再搭配目前主流的一些线上重疾险，补充保额。这样不仅能获得较好的医疗保障，还可以一定程度的减轻保费压力。
（3）寿险和意外险。如果45岁女性如果是家庭主要经济来源，还需要考虑配置好寿险产品，以防突发事故给家庭经济带来重大冲击；如果45岁女性经常开车或者外出办事，可以考虑配置一份短期意外险。更多投保细节问题，随时私信我沟通。我会知无不言言无不尽的，谢谢
