2020年6月年金保险产品排名,10款利率4.025的年金特点分析及对比

最后更新 : 2020.06.15

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标题:2020年6月年金保险产品排名,几款利率4.025的年金特点分析及对比

年金险

摘要:本文盘点了2020年6月,市场上还在销售的10款4.025%预定利率的年金产品。分别是爱心人寿心相随、长城盈相随C款和金彩一生、中华怡享和福瑞一生、工银安盛人寿鑫丰盈和鑫丰瑞、复星保德信星颐和星宝贝、光大永明年年喜。针对这10款产品的各自特点,给出一定的投保建议。

  1. 根据10款年金产品的特性给出分类
  2. 适合作养老的年金对比评测
  3. 适合作教育金的年金推荐
  4. 适合作短期理财的年金推荐

4.025%的年金,受银保监的要求,很多已经陆续停售。今天我们对现在还能售的产品做一下梳理,您阅读本文时,有的产品可能已经下架,如需了解最新的产品动向,可添加作者。电话/微信:13264702186(长按复制)

一、根据10款4.025年金险的特性给出分类

同样是4.025%复利的年金险,产品形态设计的不同,也对应解决不同的问题,我们就按产品功能,把这10款年金险,分类成:养老年金,教育金,快返型年金。

1)、首先,我们来整理一下适合作养老型的年金,养老型年金主要形态:现在缴保费,可以期缴,也可以趸交,然后60岁之后开始领取养老年金,并领取至终身。

那么,上诉10款4.025%的年金险里适合做养老年金的有:

爱心人寿的心相随年金险、 长城人寿的金彩一生年金险、 中华人寿的怡享年金险、 中华人寿的福瑞一生年金险、 工银安盛人寿的鑫丰瑞年金险、 工银安盛人寿的鑫丰盈年金险、 复星保德信的星颐年金险。

2)、然后,适合作教育金的年金险,复星保德信的星宝贝计划,从宝贝的高中一直到研究生,每年领取教育金,至30岁一次性领取一笔婚嫁金。

3)、适合作短期理财的年金险,光大永明的年年喜年金险和长城人寿的盈相随C年金险。一般这种快返型年金,从第5年就开始返,且会搭配一个万能年金账户。可以将快返到手的利益放进万能账户做二次增值。

二、适合作养老的年金对比评测

由于中华人寿的福瑞一生年金险,期缴最高只能5年交,为了方便横向对比,我们以20万/年交,5年交,总保费100万做测算:

20万/年交,5年交,总保费100万

接下来我们看看具体的年金领取和现价情况:

年金领取和现价

这7款产品的形态,长城人寿的金彩一生年金险和 中华人寿的福瑞一生年金险,还有复星保德信的星颐年金险,是比较相似的,都是60岁之后开始领取的,因为存放的时间长,所以相对来说领取的是最多的。

中华人寿的怡享年金险和爱心人寿的心相随年金险,是从40和45岁开始领取,这两款产品的形态比较类似,因为领取的早,所以领取的适中。

工银安盛人寿的鑫丰瑞年金险和工银安盛人寿的鑫丰盈年金险,都是从第5年就开始快速领取, 所以相对来说,总累计领取的也是最少的。

那到底应该如果选择合适自己的养老险呢?我们先来看一下现价图和养老金领取图:

工银安盛人寿的鑫丰瑞年金险和工银安盛人寿的鑫丰盈年金险

领取年金情况:

金彩一生、福瑞一生、星颐

金彩一生、福瑞一生、星颐这三款虽然从领取后现价为0, 但是50-60岁之间现价也是最高的,非常适合非固定收入、或者不定期需要资金周转的中小企业主人群。从领取年金的利益来说,福瑞一生>金彩一生>星颐。

鑫丰瑞和鑫丰盈年,领取的比较早,所以总体的领取利益会低很多,但是后期一直有现价,有一定的传承属性。鑫丰瑞在第5年的时候,返还的钱比较多,鑫丰盈在60岁左右3年给的比较多,这个根据自己的需要做选择。

心相随是这几款产品里面现价和领取都居中的产品,适合给孩子投保,10年后开始领取,从教育金至养老金,然后88岁一次性领取100万。这个规划充分体现了父母的爱。怡享年金险跟心相随类似,但是后面可以一直领取至终身,而且现价也是持续终身的,这个就能有更多的选择。

在预定利率4.025%的产品陆续下线的情况下,这7款是2020年6月,年金类产品确定收益最高的一批代表。高预定利率时代可能一去不返。所以我整理了这几款产品,供大家投保时区别选择。在我看来,这几款产品本身不存在绝对的优劣,仅适合我们自身不同的需求,合适的就是最好的。希望更高水平的养老金返还,选择纯养老金类型,如果未来有其他打算,可以适当降低养老金领取水平,兼顾现金价值积累。 您有任何的疑惑和投保问题需要咨询,可添加作者。电话/微信:13264702186(长按复制) 

三、适合作教育金的年金推荐

复星保德信的星宝贝计划,我们分别做2个计划来看看情况:

1)、0岁男孩,每年交1万,10年交,总保费:10万;

15-17岁,高中3年每年领取:45,16元,

18-21岁,大学4年每年领取:90,32元,

22-24岁,深造3年每年领取:11,291元,

29岁时,一次性领取婚嫁金(创业金):12万。

教育金

2)、0岁男孩,每年交5万,5年交,总保费:25万;

15-17岁,高中3年每年领取:13,245元,

18-21岁,大学4年每年领取:26,490元,

22-24岁,深造3年每年领取:33,113元,

29岁时,一次性领取婚嫁金(创业金):30万。

星宝贝

四、适合作短期理财的年金推荐

年年喜和盈相随C年金险,都是第5年开始拿钱的快返型年金,我们用一个案例做演示,35岁,男,年金10万,5年交,共计保费50万。收益表如下:

年年喜和盈相随C年金险

这两款产品的形态是很像的,如果20年的短期,可以选择光大永明的这款年金;若想每年都领取一笔钱,持续45年,那推荐长城这款盈相随C款。

购买年金保险,等于为自己提前准备一份现金流,这样可以为自己的老年生活、宝宝的教育、做好充分的准备,而且养老年金险活多久就能领多久,对于身体健康的人来说,是一份不错的保障。年金险对于财务充足的朋友也可以作为分散资金,还可以达到强制储蓄的作用。养老是时间问题,到了一定的时间肯定会用上这笔钱。大家在买年金险的时候,希望大家都能买到合适自己的保险。 如果你看完还是不知道怎么去选择,或者有投保咨询需求,可以添加我的电话及微信咨询。电话/微信号:13264702186(长按复制)

保险经纪人 孙雅杰

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