平安财富金瑞20年金险怎么样?从收益和保障两方面分析平安2020年开门红产品

最后更新 : 2019.12.09

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平安财富金瑞20

国寿鑫享至尊庆典版打响了2020年开门红第一炮,平安人寿紧随其后,平安财富金瑞20是平安人寿2020年开门红的理财产品,产品形态同样是年金险+万能寿。如果你想了解年金、万能账户的运作机制和实际收益高低,这篇文章可以解答你的大部分问题:

上篇文章对国寿鑫享至尊庆典版进行了评测分析,今天咱们就从收益和保障两方面来聊一聊平安人寿2020年的开门红:财富金瑞20年金险怎么样?值得买吗?

平安财富金瑞20计划介绍

平安财富金瑞20的产品形态是主险年金+附加万能寿险(聚财宝20)+附加轻症给付

  • 主险介绍:

平安财富金瑞20年金险是一个快速返还(第5个保单年度可是返年金)、短期保障型(保10/20年)的年金险;

投保规则:

投保年龄:0-65周岁
缴费期间:3/5年
保障期间:10/20年
年金领取方式:
(1)年金领取:满5个保单年度后至合同期满,每年给付:3年缴费期每年给年缴保费的60%;5年缴费期每年给付年缴保费100%
(2)满期金:合同期满给付保额    
其余保障:身故/意外全残:返还累计所交保费     
  • 万能账户介绍:

平安财富金瑞20搭配的万能账户是聚财宝20万能寿险:保底利率1.75%,因为该产品目前还未正式上线,现行结算利率尚未公布,大概利率可参考聚财宝(2017,Ⅱ)当前的5%结算利率,但是实际结算利率都是变动的,这个数字也仅供参考。

平安财富金瑞20

万能账户存取介绍:

年金账户返还的钱如果不领取,就会自动进入万能账户按照实际的结算利率进行二次增值;

平安万能账户

使万能账户价值增长的操作:

趸交/追加保险费
转入保险费即年金转入
保单利息:万能账户利息(保底1.75%,1.75%以上的部分是不确定的)
持续奖励:投入万能账户的保费的1%

使万能账户价值减少的操作:

保费转入费用扣除:趸交/追加保险费扣2%;转入保险费扣1%
保障成本:对本主险合同承担的保险责任收取相应的保障成本
( 聚财宝20万能寿险的保障责任是什么呢?就是保障期内身故赔对应的保额,保单本身是有现金价值的,当保单身故保额高于保单现价,多出来的部分就需要你每年投入一部分成本即保障成本。 个人认为这个设计略坑,相当于只要账户持有,每年都要交一笔账户管理费,在目前市面上流行的年金相中,账户管理费用大多已取消 )
部分领取或退保手续费扣除:

万能账户就相当于是一个灵活存钱账户,就像在银行存钱,区别在于:

这个账户前5年存钱进账户和取钱出账户是需要扣除相应的手续费的;

增值利率有保底,平安这一款保底利率1.75%,超过部分是不保证的,后期经济形势下行,万能账户利率可能降低,最低不低于1.75%,其他保险公司的同类型产品保底利率是3%

  • 附加的轻症给付保险怎么样?

平安财富金瑞20可以选择附加倍呵护轻症保险,属于一年期保障,90天等待期

保障50种轻症给付:

平安财富金瑞20附加倍呵护轻症

轻症理赔金是不确定的;轻症保障期跟主险保障期一致:如果主险合同结束了,那轻症保障也就终止了。搭配购买的意义并不大,建议保障归保障,理财归理财,保障型产品单独规划配置

平安财富金瑞20收益怎么样?

以30岁男性投保平安财富金瑞20为例:5年交,年交10万元,保障期10年,基本保险金额40032.03元。按照合同约定,领取规则如下:

从第5年末起,每年领取100%年交保费,即每年领取10万,一共领取5年,合计领取50万;第10年合同期满,再领取一笔满期保险金(100%基本保额),即40032.03元,合计共领取54万:

10年期间 平安财富金瑞20 由50万保费增值到54万

再来看其他产品10年期间增值情况:

10年期间信泰如意享由50万保费增值到66.6万

10年期间君康颐养金生由50万保费增值到61万

10年期间弘康相伴一生由50万保费增值到51.5万

10年期间华夏人寿福临门智慧版由50万保费增值到60.8万

PS:这4款产品主险保障期是终身领取;附加的万能账户保底利率3%

平安财富金瑞20是不是被pk的有点惨!

  • 平安财富金瑞20与国寿鑫享至尊等其他年金险收益明细对比:
平安财富金瑞20收益

平安财富金瑞20与国寿鑫享至尊的产品形态基本类似,不过保障期间更灵活,可选20年保障,收益比国寿鑫享至尊稍高些,但是万能险的保底利率(1.75%)真的是低!相比着其他几款年金险并没有太大的优势!

年金保险购买指南详解

平安财富金瑞20年金险怎么样呢?主险利益不高;附加的万能账户保底利率也只有1.75%,每年还会收取一定的保障成本!在众多的年金险产品中没有特别的优势。 相信通过本文的介绍和对比,大家心中都会有自己的判断。其实年金险有很多种类型,如何挑选主要看你买这款产品是为了什么?投入多少?打算什么时候用?

  • 用作养老?纯养老或兼顾财富传承?
  • 用作孩子教育金使用?
  • 闲置资金储备?那是否后期会动用它?
  • 强制储蓄?存多少?存多久?什么时间用?
  • 预期收益多少?
  • 投被保险人关系?投保区域?投保年龄?受益人写谁
  • ……

这些都会是影响你选择一款年金险/理财险的因素,收益只是其中的一部分,如果你想了解年金险,对万能账户仍有疑问或对年金险收益有更高的期望,欢迎联系作者:15671675364(长按可复制,手机同号),可以为您答疑解惑并量身规划保障

希望我能成为你“值得信赖的终身顾问”,为你解除后顾之忧,陪你在人生漫漫长途中奔跑。

了解更多年金险产品可点解下方链接查看:

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