国寿鑫享至尊庆典版好不好?与多款4.025预定利率的年金险对比给你答案

最后更新 : 2019.11.03

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国寿鑫享至尊庆典版

今年的保险开门红来的异常早!

国寿鑫享至尊庆典版打响了第一炮,但是它的起售时间恰好赶在一波4.025预定利率年金险的疯抢时期,它能够吸引一波客户吗?它有底气吗?

国寿鑫享至尊庆典版年金保险好不好?值的购买吗?下面将国寿鑫享至尊庆典版与多款4.025预定利率的年金险进行对比,文中给你答案!

国寿鑫享至尊庆典版保险产品组合介绍

国寿鑫享至尊庆典版的产品形态是主险年金+附加万能寿险

主险年金是一个快速返还(第5个保单年度可是返年金)、短期保障型(保10年)的年金险;万能账户现行利率是5.3%,保底利率是2.5%,主险返的钱会进入万能账户进行二次增值,万能账户终身可用。

国寿鑫享至尊庆典版产品明细与其他4.025%预定利率的年金险对比:

国寿鑫享至尊庆典版

从上面的对比表可以看出:

  • 国寿鑫享至尊是唯一一款主险保障10年的年金,其余4款均是终身保障,由此可见国寿鑫享至尊在作为长期养老储蓄上面有一定的难度,不能实现专款专用
  • 国寿鑫享至尊+华夏福临门智慧版属于快返型;信泰如意享+君康颐养金生属于慢返型;弘康相互一生融合了这两种领取方式,相对来说更加灵活
  • 国寿鑫享至尊附加万能账户的保底利率2.5%,在几款里面最低,作为后期领取存取账户也并没有什么优势

国寿鑫享至尊收益怎么样?

以30岁男性投保国寿鑫享至尊(庆典版)为例:5年交,年交10万元,基本保险金额38810元

按照合同约定,领取规则如下:

从第5年末起,每年领取100%年交保费,即每年领取10万,一共领取5年,合计领取50万;第10年合同期满,再领取一笔满期保险金(100%基本保额),即38810元,合计共领取53.8万;保障期间如果身故则返还已交保费。

国寿鑫享至尊庆典版收益与其他4.025%预定利率的年金险对比:

国寿鑫享至尊庆典版

从上面的对比表可以看出:

国寿鑫享至尊庆典版利益在前5年高于其他4款产品;

在第10个保单年度只高于弘康相互一生,后期利益一直低于其它款。

原因在于国寿鑫享至尊只有10年保障期,所有主险利益在10年内要全部分发给客户,所以5-10年期间国寿年金领取是最多的,但是因为国寿鑫享至尊10年期满主险终止,而其余4款年金终身可领,而且附加的万能账户保底利率均是3%,所以拥有保单时间越长,其他产品的可得利益比国寿鑫享至尊越高

国寿鑫享至尊庆典版

从图中可以看出国寿鑫享至尊的实际收益比着其他4.025%预定利率的年金险低很多,emmmm……说好的5.3%呢?

国寿鑫享至尊的5.3%利率是怎么来的?

这就要说到鑫享至尊附加的万能账户:鑫尊宝终身寿险(庆典版)

万能账户会涉及到三个利率:

(1)保底利率:是写在合同里的,是确定会达到的。无论将来经济形势发生怎样的变化,这个利率是保底的,鑫尊宝(庆典版)的保底利率是2.5%,稳重其余4款产品的保底利率都是3%
(2)结算利率: 是万能账户的实际的利率,是不确定的,保险公司官网每个月会对自己公司在售的万能账户上月结算利率进行披露,客户可以通过官网查看,也可以打电话给保险公司查询。
虽然鑫尊宝(庆典版)宣传5.3%的利率,但这只是过去一段时间达到的,过去的数字不代表将来。
(3)演示利率:在客户没买或万能账户没有投资的情况下,实际利率是多少大家都不知道,但为了让客户看到大概的万能账户价值,计划书上一般会有演示利率,一般分为低、中、高三档,低档一般是保底利率,中档一般都是4.5%、高档一般都是6.0%。PS:演示表中的保底利率和中档利率更有参考价值。

鑫享至尊附加的万能账户保底利率2.5%,现行利率5.3%

该产品广告中的“年年领28.8万”的宣传用语就是以5.3%假定利率为依据了

但是看一下国寿在售的其他万能账户的现行利率:

万能险结算利率

除了作为2020年开门红产品的鑫尊宝终身寿(庆典版)有着5.3%的现行利率,其他在售万能账户现行利率普遍为3.7%,只能说理想很丰满,现实很骨感。保底利率才是有保障的!

总结

国寿鑫享至尊的主险利益是真的低;附加的万能账户如果能维持在5.3%现行利率上,总体收益还可以,而现实是万能账户的预定利率是不能预测、无法保证的!对年金险有需求的客户——除了国寿鑫享至尊(庆典版),你还有很多更好的选择!

不过:年金险毕竟需要长达10年左右的回本期,这期间资金属于长期锁定状态,保障的是未来能有健康的现金流,适合有闲置资金的人用作养老储备;如果保障型的医疗险、重疾险、定寿、意外险还没有配置,建议还是老老实实先把这些先配好,毕竟健康、意外风险是目前就可能碰到的

如果文中内容不能满足你or想要配置各种保障的伙伴可以添加微信15671675364(长按可复制,手机同号)详细沟通

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保险经纪人赵文静

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