现在买保险,如何应对通货膨胀?

最后更新 : 2020.08.21

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买保险如何应对通货膨胀?

随着时代的发展,人们生活水平的提高,相信你越来越能感受到通货膨胀的威力,钱越来越不值钱,特别是前段时间猪肉价格暴涨,很多人不禁感叹连猪肉都快吃不起了。

除了关心猪肉,很多人也开始越来越关注保险,特别是很多宝爸宝妈,想给孩子买保险,但是又担心几十万的保额,现在看似很多,若干年后通货膨胀可能都不值什么钱了。毕竟,现在的一万元和三十年前的一万元,完全不能比啊。

那么,我们买保险时到底要不要考虑通货膨胀?买保险到底能不能应对通货膨胀?如何应对?

今天,就来和大家聊聊保险和通货膨胀的问题。

1.我们会担心通胀,但我们每个人都逃不掉通胀

通货膨胀,简单地说就是印发的钱超过了市场实际需要的钱,导致钱变得不值钱,物价开始上涨。

虽然我们都讨厌通货膨胀,但是适度的通货膨胀其实是有利于拉动生产,促进经济发展的,所以,政府通常会保持适度的通货膨胀。

虽然,通货膨胀大家都逃不掉,但也无需过多担心。

首先,通货膨胀是整个市场的现象,“钱不值钱”也不是针对某一部分人的,对于货币贬值,其实大家都一样,通货膨胀来了,所有人的钱都会缩水。

其次,货币贬值不是针对单一资产,买保险会贬值,把钱攥在手里或者放在银行同样会贬值,抵抗通货膨胀最好的方法就是将全部的钱花掉,但是,我相信没有人会这样做。所以,只要你持有资产,就会受通货膨胀的影响。

有人可能会说:既然通货膨胀逃不掉,那我把钱拿去投资,买股票、买基金、买P2P,跑赢通货膨胀不就行了。

逻辑听着确实没错,但现实往往是:

高收益的背后就是高风险,很多试图靠各种投资想跑赢通货膨胀的人,最后不仅没有跑赢通货膨胀,可能还把本金都“跑没”了。典型案例如近期因某知名P2P暴雷而血本无归的受害者们。

P2P暴雷

所以,无论是投资还是买保险,通货膨胀都是我们最不值得考虑的因素。

无论是投资还是保险的钱,遇到通货膨胀都会缩水,这是我们无力改变的事实,真正决定我们买还是不买的,应该是我们真正的需求和投资理念,而非通货膨胀。

2.买保险未必一定是几十年后才用得到

很多人会觉得买保险似乎没什么用,会觉得:买保险都是几十年后才用,那个时候即使有几十万保额,也没什么用!

那么,保险是几十年后才会用,事实是这样吗?

很显然不是,事实上,从保险合同生效的那天起,我们就已经拥有保障了。

例如,同事有一位客户,前两年花6000块买了50万保额的重疾险,结果投保的第二年就不幸确诊了癌症,保险公司赔付了50万。

客户当时也庆幸幸好自己买了重疾险,这笔钱至少能够让她安心治疗,其实,现在随着医疗水平的提高,很多大病的治愈率也大大提高了,要不就是发现时已经是晚期,但如果是早中期,往往因为疾病本身救不了的不多,大部分都是迫于治疗费用的压力不得不选择放弃治疗。

所以,保险一定要趁自己年轻、健康的时候尽早配置,谁也不知道自己什么时候会生病,不要以为自己年轻疾病就不会找到你,何况,现在的年轻人因为作息不规律、饮食不健康、工作压力、空气污染、水污染等原因也并没有想象的那么健康,随便翻翻新闻,年纪轻轻就得大病的案例比比皆是。

配送小哥猝死
程序员猝死
篮球运动员猝死

一个个触目惊心的新闻告诉我们:

疾病、意外不挑人,除了平时注意饮食、作息规律,锻炼身体,经济上的安全防线我们也应该做好准备,要应对风险,买保险要趁早,没必要因为考虑通货膨胀将投保一拖再拖,因为我们的年龄是一直在增大的,身体状况也有可能不定时发生变化,其实,保险与其说是买实际上是申请,特别是对于身体状况有要求的重疾险和医疗险,可能今年还能以健康体承保,第二年身体状况发生了一些变化再想投保就直接被保险拒之门外了。

并且,我们也不用因为“保额通胀”而觉得保险公司占了便宜,因为保额在缩水的同时,我们交的保费也在缩水,而且,买了保险的人,相比没有买保险的人,因为保险有杠杆的功能,实际上能更好地应对通货膨胀。

例如,我们假设A和B都会在65岁不幸患癌,两个人都需要50万的治疗费用,其中A提前配置了重疾险50万的保额,保费合计15万元,B从未买过商业保险,这50万是自己一点点攒出来的。

虽然这50万在两人65岁时都贬值了,这50万的作用对于两人来说也都是用于疾病的治疗,但你要知道,保50万可比攒50万要容易的多,用了保险杠杆的A肯定比没有保险杠杆的B更容易拿到50万。

3.买保险如何可以较大程度应对通货膨胀?

虽然通货膨胀对于我们买保险没有实质性的影响,但是通货膨胀确实会导致保额“缩水”。

那么,买保险如何可以较大程度应对通货膨胀呢?

我给到大家的建议是:动态配置保险。

何为动态配置保险,简单地说,就是我们可以根据自己已拥有的保障和家庭实际情况及需求,有选择性的增加保额或配置新的保险产品,以此来确保家庭当下的保障是充足的。

例如:换了房子,房贷增加了,作为家庭经济支柱的保额也要提高;随着家庭经济水平提高,除了对于医疗费用的报销,对于医疗环境和资源如果有需求可以投保高端医疗。

保险说到底只是一种金融工具,能解决实际问题才是王道,如果觉得工具老了旧了不够顺手了,就是需要更新换代了。

当然,如果预算充足,最好是可以一次性多买一些保额,这样既可以带来更充足的保障,也可以避免未来想加保时因为身体状况发生变化导致投保困难。

总之,保险产品和保额根据自己的需求和实际情况来配置,至于通货膨胀,不是我们能改变的也无需过多考虑,我们真正要做的就是保持良好的生活习惯,有一个好的身体,努力提高收入,为风险做足保障。

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