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摘要：最近特别多的客户咨询我增额终身寿险，很大部分原因是因为股票、基金的不稳定；房子投资现在也不是好的时机；银行理财未来的利率不能保证；所以，增额终身寿这类产品，就非常多的人在考虑投保，我们来详细聊聊吧。
1、增额终身寿为什么这么多人在买？
2、增额终身寿哪个保险公司的好？
3、52岁的女客户为什么会交100万买增额终身寿产品？
一、增额终身寿为什么这么多人在买？
增额终身寿险本质上是保险公司设计的一个包含身故保障+储蓄账户的保险，让客户可以把钱放在里面以固定利率增长，需要用钱的时候再领取。
增额终身寿险除了保额能够不断递增外，优势还有很多，比如：
1、锁定终身利率，实现财富稳健增值
自从去年银保监会将长期年金险的预定利率从4.025%降至3.5%后，增额终身寿险的产品开始备受大家的关注。
主要原因是增额终身寿的保额按固定利率逐年递增，它的现金价值每年会不断增长。
现在市场上的增额终身寿，预定利率通常在3.5%左右，加之它的保额会递增，整体收益较为可观。
拿某增额终身寿产品举例：
（某增额终身寿产品条款）
此外，增额终身寿的收益都是合同里白纸黑字标明的，收益持续稳定，没有套路。
2、灵活度较高，支持减保和保单贷款
增额终身寿险支持减保及保单贷款。 减保，就是减少保险金额。保险人可以在符合规定的情况下进行减保。而增额终身寿的减保功能没有额度、次数和时间的限制。
还可以通过“保单贷款”的形式获得大笔的现金以解决资金周转的问题。而且随着保单时间越长，保单的现金价值越高，可贷额度也会越来越高。
3、不仅能够实现长期储蓄，还能进行财富传承
增额终身寿险由于保额逐年递增的特点，相比于传统终身寿险，它的长期储蓄及理财功能更为明显。增额终身寿险投保时可以通过保险合同约定把钱留给指定受益人，并且可以约定受益的份额。
也就是说，当被保险人身故时，保单的受益人可以按照合同约定领取收益金。这就是增额终身寿的财富传承功能，保单利益可以按照投保人的意愿进行传承。
但是，如果保单受益人没有完成投保人的意愿，投保人也可以变更受益人。
二、增额终身寿哪个保险公司的好？
谈这个问题之前，我们先来看看增额终身寿与传统终身寿险和年金险相比有啥区别：
1、与传统终身寿险相比
传统终身寿险主要侧重于保障功能，可以降低因被保险人身故导致的经济损失风险。而增额终身寿险主要侧重于理财功能，它的风险保额和风险保障比较低。
由于增额终身寿险的现金价值能够不断增长，客户不仅拥有逐年递增的保额和身故保障，还可以以此作为抵御通货膨胀的主要工具。
2、与年金险相比
虽然增额终身寿险和年金险都有着理财的功能，但二者之间也有很大不同。
一方面是增额终身寿险提供的是被保险人的身故保障责任，而年金险主要提供被保险人的生存保障责任。
再者增额终身寿险由于它的复利增额功能，能够实现保额的不断提升，从身故保险金额方面来讲，增额终身寿险的最终保额会比年金险的高。
然后，年金险偏长期储蓄功能，年金险的合同条款会明确表明领取保险金的时间和金额。通常人们购买年金险用作孩子的教育金或者自己的养老金。而增额终身寿险以身故作为赔付的标准，不会在合同中表明具体的领取时间和金额。但是，投保人可以通过减保来实现养老等功能。
3、咱们来分析对比一下各个保险公司的增寿产品吧：
分别是横琴人寿的传世壹号， 鼎诚人寿的鼎峰1号，爱心人寿的守护神2.0，光大永明的光明至尊，信泰人寿的如意尊3.0，恒大人寿的万年禧，和海保人寿的鑫满意。
对比表如下：
我们来说一下各个产品该怎么选择吧：
1、如果比较侧重回现价快，那么可以选择中意人寿的永续我爱增额终身寿，趸交第二年回现价，这里之所以没有拿出来一起对比，是因为永续我爱侧重的是稳健经营，相比之下现价低不少。
2、如果是想对接养老社区，想要养老社区的保证入住权，可以考虑光大永明的光明至尊和恒大人寿的万年禧， 那么，这两款产品，如果是侧重品牌，可以选央企背景的光大光明至尊； 如果侧重增值的利益更多，那么恒大的万年禧是更有优势的。
3、其他的产品相比，长期存放现价最高的，要数鼎诚人寿的鼎峰1号最有优势， 其实各家的增寿现价增速都相差不大，就是几百上千的差距，因为都是3.5%复利增值终身的，只是各个公司的策略有点不同，有的是现价回的快点，有的是侧重后面涨幅大点，根据自己的想法做选择就行。
三、52岁的女客户为什么会交100万买增额终身寿产品？
我来分享一下刚刚找我投保了100万总保费的客户情况吧，希望对你们来说在产品选择上有个借鉴意义。我是保险经纪公司的，我们跟市面上各个保险公司都有合作，所以，你们买哪款产品对于我们来说，都是一样的。我们会更加中立，客观，站在你们的角度帮你们去分析，筛选，和做后面的服务。
客户找我的时候，说的是自己52岁，然后想投保10万年交，10年交的产品，总计保费100万的储蓄保险，作为财富的增值，若后面想领取做养老金了，也可能做养老金用。到时候没领完的钱就给儿子做个财产的传承。
听到这个需求的时候，我第一反应是储蓄险里，只有增额终身寿产品能符合客户的需求， 年金险是不符合的，年金险的安全性强，但是灵活性比较差，而且是固定领取的， 哪怕是万能年金，其保证的保底又很低，且有领取每年不得超20%的限制， 所以，我们就沟通了这些细节，选定了产品类型。
然后，在沟通过程中，发现客户是一个人在生活，唯一的孩子也不在身边，所以，以后养老可能对养老社区有需求， 聊了之后，客户也很认可，现在不少养老社区对接的要求是，有其公司的总保费100万的保险产品即可，这个正好符合客户需求，反正是要存一笔钱，投保增额终身寿，顺带一个养老社区的保证入住权，是非常好的。
后面，就选了各个养老社区的对接产品做测评，和各个增寿一起做测评，从其中选择了一下产品，然后我做了对比：
客户最终从以上产品里选择了恒大的万年禧产品，理由是增寿的增值比较快，而且恒大的高端养老社区养生谷也比较符合客户心意。然后，最重要是我的服务态度，热情和积极性，都是客户非常非常满意的，用她的话讲，就是事情交给我，她放心。
以后，还会经常跟我打交道，所以，踏实，靠谱很重要。
协助客户选择到自己最满意，最合适的产品，和解决自己的担忧和满足想法，对我来说，也是一件很有成就感的事，做保险这么多年了，我一直保持用最初的心，真诚的服务好每一个客户，坚定的做行业里的一股清流。
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