糖尿病患者如何购买保险?糖尿病患者的投保指南

最后更新 : 2020.01.07

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前言:笔者写这篇文章的目的是用最通俗易懂而又切中要领的描述给各位读者介绍糖尿病患者如何购买保险。

本文的主要内容包括以下几点:

1、糖尿病的小常识;

2、糖尿病患者如何购买保险。

1、糖尿病的小常识

根据笔者的经验,咨询糖尿病投保的人群一般有如下四类:

糖尿病患者如何购买保险

这四类里,确诊糖尿病的情况还分为四种,分别如下所示:

糖尿病患者如何购买保险

2017年的《2013年中国糖尿病和糖尿病前期的患病率和民族分布》资料显示,我国成年人糖尿病知晓率(36.5%)、治疗率(32.2%)和控制率(49.2%)均相较2010年有提高。根据《中国防治慢性病中长期规划(2017-2025)》提出的慢性病防控目标,糖尿病患者管理人数,从基线2614万,到2025年达到4000万。糖尿病已成为个人和社会不能忽视的问题。

2、糖尿病患者如何购买保险

一般人身保险的配置顺序是意外伤害保险→人寿保险→健康保险。

其中,意外伤害保险是指航空意外保险、旅游伤害保险、交通意外保险这类,与投保人是否患有糖尿病无关,无需健康告知,都可以正常购买。人寿保险和健康保险(包括医疗保险、疾病保险等)对糖尿病都有特殊规定。

针对上述几种人群和糖尿病类型,结合笔者的经验,提出糖尿病患者配置保险的参考建议。

2.1 只是自我怀疑的人群

这类人群并未确诊糖尿病,没有体检出血糖异常,也没有家族糖尿病案例,只是自身的担忧。这类人群在商业保险方面完全正常,没有任何问题,建议先购买商业保险再去进行相关检查,而不要先检查再去购买商业保险。

2.2 有糖尿病家族病史的人群

这类人群自身没有糖尿病,也没有血糖异常。在这一方面,不同保险公司及同一保险公司的不同保险产品要求并不相同。有些保险公司健康告知中必须说明并且可能会严重影响投保,有些则虽有告知但对投保影响不大,有些则不会问询甚至不用告知。因为家族病史情况多样,市场上保险产品也种类繁多且每年都有调整,这种自身身体健康但有家族病史的情况,建议找有相关医学或健康管理背景的专业保险中介咨询,在此不做细说。

2.3 糖尿病前期的人群

这类人群投保,保险公司一般会安排体检复查。体检后的可能情况如下:

糖尿病患者如何购买保险

与有糖尿病家族病史的情况类似,因为情况复杂,产品繁多,需要结合投保人的具体情况分析。

2.4 确诊糖尿病的人群

2.4.1 妊娠糖尿病与其它三类的情况分开,妊娠糖尿病在身体恢复后可以正常购买人寿保险和健康保险,具体的投保情况如下:

糖尿病患者如何购买保险

2.4.2 其它三类糖尿病情况是无法购买人寿保险和健康保险中的重大疾病保险(2型糖尿病有些可以购买人寿保险,但一般会加费,也需具体情况具体分析),可以并建议购买的健康保险包括两类:恶性肿瘤保险、糖尿病特定疾病保险。

2.4.2.1 癌症保险

癌症保险也称恶性肿瘤保险。癌症是重大疾病中发生和死亡最多的病种,当无法配置全面的重大疾病保险时,配置应对癌症的癌症保险是性价比很高的选择,如下图所示,列举了几款抗癌保险。

糖尿病患者如何购买保险

除此之外还有很多糖尿病可配置的抗癌保险,需结合投保人的年龄、整体健康情况、家庭财富情况、预算和额度等进行合理挑选。

2.4.2.2 糖尿病特定疾病保险

保险公司推出的糖尿病特定疾病保险是小众产品,特点是保额较低(普遍是5万、10万这种额度)、保障期间短(1年或到65岁)、停售概率高,对于对冲糖尿病风险帮助不大。如下图所示,列举了几款糖尿病特定疾病保险。

糖尿病患者如何购买保险

综上所述,与糖尿病相关的投保指南如下:

糖尿病患者如何购买保险

本文给各位读者介绍了糖尿病患者如何购买保险。同时,笔者认为,对抗糖尿病等疾病风险,首先要做好日常生活中运动、饮食、睡眠和心理方面的健康管理,防患于未然是第一步,再在此基础上用商业保险做风险对冲,这是笔者作为一名高级健康管理师兼保险经纪人的经验建议。如果您想要更专业和细致的服务,请联系笔者。( 电话/微信:15558055971)。

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