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最近有客户来咨询保险，不是没买保险，而是家里买的保险实在太多，前期购买的时候对保险了解的不是太多，都是听取朋友的意见买的，最近通过网上学习了一些保险知识，总觉的自己买的保险钱花了，但保障不够，现在想退保重新购买，又觉得交了这么多年的费用会不划算。到底怎样处理才是对自己最有利方案。
首先从我们的角度来分析，我们是不建议轻易退保的，退保会带来不小的损失，所以如果不是非常必要的话，不要选择退保。
什么情况下可以选择退保
- 购买的产品根本不能解决自己的担心的问题。如家庭需要解决的是因疾病和意外引起的高风险，带来巨大的家庭经济损失的保障问题，结果却买了一堆理财产品，占了家庭很大的支出，导致来规划保障型产品保费预算远远不够，这时可以做一部分的调整。
- 产品能够解决自己的需求，但因为信息不对称，购买了保额低，保费高，同时缴费年限短，如果更换产品，不仅总保费不用多交，还能获得更高的保额，更好的保障。
退保会带来哪些损失
1、经济损失
退保时，保险公司并不会返还已交保费，而是退还保单的现金价值。
保单的现金价值是什么？从保费的构成来看，你交的每一笔保费里，都包含了风险保费和服务费，也就是说，这笔钱里有一部分拿来购买风险保障了。在保单生效后，保障期限内，保险公司已经为被保险人提供了应允的保障，就会扣除相应的风险保障等费用，所以退保时，并不会原额退还已交保费。并且初交保费几年，保单的现金价值是非常低的，可能交了几千上万的保费，退保时只退了几百块钱。所以在重新规划保险时，这个损失也是需要纳入考虑的因素
2再投保遇到的风险
大家都知道，购买保险的时候，年纪越小，保费相对会便宜，还有重要的一点就是身体条件在改变，几年前可以标体承保，但几年后因为身体出现了一些问题，保费可能会有所增加，甚至还有拒保的风险。
从上面的文字我们了解到，我们不能简单的就做出退保的决定，如果只是简单的一份产品，还是比较好做比较，像这位客户，7份保险一共涉及到三位被保险人，产品的购买年限，长的已经交费8年，短的已经交费2年，同时客户本人的身体也发生了一些改变，有过住院记录，所以会相对复杂。收集信息后，做了1份家庭保单整理，然后需要做具体的产品对比分析，来取舍调整。
经过较长时间沟通分析后，客户保留了自己已交八年的产品，同时加保一份50万重疾及100万寿险，两个小孩的保险全部推倒重新配置。
如何正确退保
退保后不再投保，因为保险费用已经扣除了1年，我们尽量等到下次缴费前。
退保再投保的话，等待期也是会重新开始计算的。因此一定要过了新保险的等待期，可以正常保障了之后再退保。不然中间会出现保障断档期，哪怕只有一天，这一天都是没有保障的，而一旦在这个时期内发生意外，是得不偿失的。
退保不用急在一时，只要在下次缴费时间之前退掉就好。如果到了缴费时间，新保险还没过等待期怎么办呢？
保险公司一般都有60天的宽限交费期，投保人可以在宽限期内的任何一天交费。如果60天内仍无法交费，保单开始失效。因此，我们还有60天的时间来度过新保单的等待期。
小结
退保有损失，有风险，所以不要轻易选择退保，如果有这方面的想法，一定需要综合考虑过后，做好退保的规划，将自己的损失及风险降到最低。
