高血压患者如何购买保险?高血压患者的投保指南

最后更新 : 2020.11.19

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前言:笔者写这篇文章的目的是用最通俗易懂而又切中要领的描述向各位读者介绍高血压患者如何购买保险。

本文的主要内容包括以下几点:

  1. 高血压的小常识;
  2. 高血压患者购买保险的困难;
  3. 高血压患者如何购买保险。

1、高血压的小常识

援引百度百科的定义:高血压也称血压升高,是血液在血管中流动时对血管壁造成的压力值持续高于正常的现象。高血压常被称为“无声的杀手”,大多数患者可在没有任何症状的情况下发病,并且血管壁长期承受着高于正常的压力会导致冠心病、脑卒中等严重疾病。

根据具体的血压升高水平,高血压可以分为1级(轻度)、2级(中度)、3级(重度)。具体如下表所示:

高血压患者如何购买保险

除此以外,还有一种特殊情况,就是妊娠高血,是常见的妊娠特有疾病,可导致母亲及胎儿出现不同程度的损伤,甚至危及到母亲及胎儿的生命安全。妊娠高血压期间是无法投保,只有等产后康复后才能投保,本文不详细展开。

根据《中国防治慢性病中长期规划(2017-2025)》提出的慢性病防控目标,高血压患者的管理人数,由2017年的基线8835万人,到2025年将达到1.1亿人;高血压患者规范管理率,由2017年的基线50%,到2025年将达到70%。高血压已成为个人和社会不能忽视的问题。

2、高血压患者购买保险的困难

高血压患者大多没有典型症状,但却会导致严重的并发症,在高血压的诸多并发症中,高血压伴冠心病的发病率高达83%,大多数高血压患者还会伴有不同程度的肾功能损伤。高血压还是引发脑出血的重要原因;同时,在降压过程中,还要注意降压速度过快可能导致脑灌注不足,引发脑梗死。

高血压患者相比与普通人群而言,其患心脑血管等重大疾病的风险要高的多,各个保险公司平衡自身经营风险后,对于高血压患者的投保都会非常谨慎。但是,高血压患者本身是具有高风险的投保人,对于保险的需求更大,这里就产生了矛盾。一边是保险公司不愿意把保险卖给高风险人群,一边是高风险人群是最有保险需求的人,这直接导致了保险公司给高血压患者购买保险设置了门槛。

因此,对于高血压患者来说,需要了解高血压的同时也了解保险,才不会买错保险产品,但是这是需要时间和精力投入的行为,要么自己同时懂得高血压和保险,要么找到一个同时懂得高血压和保险的人,这是高血压患者购买保险最大的困难。

3、高血压患者如何购买保险

一个完整的人身保险方案由下列所示的几个部分组成:

  • 意外伤害保险:指被保险人在保险有效期间,因遭遇非本意的、外来的、突然的意外事故,致使其身体蒙受伤害而残疾或死亡时,保险人依照合同规定给付保险金的保险。

例如:航空意外伤害保险、旅游伤害保险、交通事故伤害保险、电梯乘客伤害保险、船员伤害保险、职业伤害保险等等。

  • 人寿保险:指保险公司承诺当被保险人死亡时即进行保险金支付的保险。

例如:定额定期寿险、抵押贷款偿还保险、信用人寿保险、家庭收入保险、限期缴纳终身寿险、期满双赔两全保险等等。

  • 健康保险:指为补偿被保险人在保险有效期间内因疾病、分娩或意外伤害而接受治疗时所发生的医疗费用,或补偿被保险人因疾病、意外伤害导致伤残或因分娩而无法工作时的收入损失的一类保险。

例如:普通医疗保险、综合医疗保险、补充医疗保险、特征医疗保险、重大疾病保险、特种疾病保险等等。

高血压对上述三种保险的核保影响如下表所示:

高血压患者如何购买保险

意外伤害保险

意外伤害保险对高血压基本没有限制,一般来说都可以正常投保。

人寿保险

人寿保险的核保难度介于意外伤害保险和健康保险之间,一般来说1级高血压人寿保险容易承保,2级和3级高血压都不能投保,即使加费可以承保,性价比也不高。

健康保险

健康保险中的医疗保险和重疾保险,与人寿保险类似,一般来说也是1级高血压容易承保,2级和3级高血压都不能投保,即使加费或除外,性价比不高。

高血压并发症特定疾病保险,虽然是针对高血压患者特别定制的产品,但是由于保额低、保费高、保障期间短、停售概率高等等原因,除非特殊情况遇到特别合适的产品,否则,不推荐购买。

癌症与高血压基本无关,且癌症是最高发的重大疾病,对于一般无法配置医疗保险和重疾保险的高血压患者而言是非常合适的产品。如笔者之前所写的文章《糖尿病患者如何购买保险?》一文所述,如下的癌症保险都是特殊非标体人群非常合适的健康保险。

高血压患者如何购买保险

综上所述,与高血压相关的投保指南如下:

高血压患者如何购买保险

本文给各位读者介绍了高血压患者如何购买保险。同时,笔者认为,对抗高血压等疾病风险,首先要做好日常生活中运动、饮食、睡眠和心理方面的健康管理,防患于未然是第一步,再在此基础上用商业保险做风险对冲,这是笔者作为一名高级健康管理师兼保险经纪人的经验建议。如果您想要更专业和细致的服务,请联系笔者。

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