光大永明嘉多保重疾险缺点有哪些?研究条款后总结了这3个坑点

最后更新 : 2020.07.08

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光大永明嘉多保

直接上干货,研究条款后总结了这3个坑点:

1、缺少高发重症严重哮喘

哮喘是一种常见的慢性炎症性气道疾病,根据百度百科的数据,世界范围内大约有3亿人患有哮喘,以全球60亿人口计算,患病率为5%。

根据中国研究团队在权威医学杂志《柳叶刀》今年6月20日发表的论文《中国哮喘流行病学、风险因素和疾病管理研究》,中国20岁以上人群哮喘患病率为4.2%。

预计到2025年将在此基础之上增加三分之一的人数受到哮喘疾病的困扰,可见哮喘的发病率呈上升趋势,如果哮喘反复发作并且症状严重,那就是严重哮喘,从这个角度来看,严重哮喘的发病率也是不低的,而且遍布各个年龄段。

这些数据说明,哮喘患病率是比较高的,嘉多保重疾不包含严重哮喘,实在有点让人遗憾。

2、疾病理赔定义严苛

光大永明嘉多保疾病理赔的要求是首次患有才予以赔付,比较严苛。另外,疾病终末期定义太严格。一般产品对疾病终末期的定义就2个:

1)、现有医疗技术无法缓解;

2)、根据临床医学经验判断被保险人存活期低于六个月。

如守卫者2号、康乐一生(多倍保)等产品。而嘉多保的定义是这样的:

指被保险人经过90天以上的积极治疗后,最终确认为处于疾病终末期状态。该疾病已经无法以现有的医疗技术治疗或缓解并且将导致患者在未来 6 个月内死亡。在患者及其家属的要求和医生的同意下一切积极治疗已被放弃,所有治疗措施仅以减轻患者痛苦为目的。

嘉多保额外增加了条件:必须经过90天以上的积极治疗。疾病终末期本来就很难理赔(医生一般不敢开活不过多久的证明),再加上90天的限制,能理赔到的概率就更小了。

3.轻症、中症隐形分组

有些条款中的症状,是仅赔付一项,另外两项责任终止。此外呢,还有下面两列是三赔一:

轻度视力受损、单眼失明、角膜移植

轻度听力受损、单耳失聪、人工耳蜗植入术

二赔一的:

中度面积Ⅲ度烧伤、意外导致的中度面积烧伤

脑垂体瘤、脑囊肿与微创颅脑手术

这类隐形分组,大量重疾存在,这个很难避免。永远没有完美的产品,只有相对完善的搭配,如果你在选购过程中遇到困惑,欢迎添加我的私人微信(13264702186)咨询。

接下来,我们再说说嘉多保的优点:

1、前10年赠送重疾额外保额

保单生效前10年至被保险人50周岁,保险公司额外赠送20%的重疾保额,也就是在这个期间内,被保险人若不幸确诊重疾,那么将获得120%保额赔付。

2、可附加癌症多次赔付

被保险人首次确诊恶性肿瘤,赔付已交保险费。第二次、第三次确诊恶性肿瘤赔付保额,包括癌症新发、转移、复发、持续,间隔期为3年。

3、健康告知宽松

光大永明嘉多保健康告知只有6条,并且支持核保,对于甲状腺结节、乳腺结节、亚健康人群智能核保均有标体可能。

总结:

嘉多保这款产品,优点也很突出,对特定心脑血管疾病也能额外赔付,能很好提高产品的保障力度,对于追求这类保障的人群,光大永明嘉多保也是值得考虑的。光大永明人寿是中外合资企业,央企背景。如果考虑购买保障全面的重疾险,可以作为选择。前提是,上面提到的那些硬伤,你能接受。

没有完美的产品,只有自己喜欢的、适合自己的。

保险经纪人孙雅杰

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