保险六大销售渠道优劣分析,在哪投保最靠谱?

最后更新 : 2020.09.28

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买保险,挑选产品很重要。去哪里买也是绕不过去的难题。

今天我们就一起来看看购买保险各个渠道的优缺点,和我们应该如何进行选择。

目前保险销售渠道,主要分为如下6种:

  • 保险代理人
  • 保险经纪人
  • 互联网保险
  • 团体保险
  • 银行保险
  • 电话销售

保险代理人

简单点说,就是某家保险公司的销售员,业务员。

也就是我们最长接触的,传统印象中的保险推销员。

据统计,全国有4%的人口,也就是近5000万人卖过保险!到2018年,中国大陆的保险代理人已达800万。大家的朋友圈里,平安、国寿等老五家保险公司的代理人,占比至少超过90%。

优势:代理人是离客户最近的人,对于重疾险、年金险等复杂的产品,需要代理人当面细致的讲解,这个是代理人最大的优势,也是无法被替代的优势

劣势:只能销售一家公司的产品。不能帮助客户货比三家,客观公立的进行横向的产品比较。人员流动性高,流失率大。容易造成“孤儿保单”,影响售后体验。从业门槛低,竞争激烈,所以队伍良莠不齐,为了完成销售,完成业绩误导较严重。(当然也有非常专业的,也有极不靠谱的)

选择建议:看代理人专业程度,而不和他的熟悉程度;看产品本身条款,而不是公司品牌大小;经纪人渠道

保险经纪人

一个行业发展成熟必然带来专业化分工。产销分离的趋势正是国内保险行业发展成熟的标志之一。

对于普通消费者来说,可能对保险经纪人了解没那么多。

 我们看一下百度此条的解释:

保险经纪人和保险代理人由于其所处的位置不同,各自代表的利益不同。

保险代理人:代表保险公司的利益,向保险公司负责,为保险公司推销保险产品。

保险经纪人:代表客户的利益,向客户负责,帮助客户选择最适合的保险公司、最合理的价格、最优越的承保条件并提供全面的风险管理服务。

优势:产品丰富,代理多家公司产品,便于站在客户角度货比三家,选择性价比高的组合方案;如果身体有异常,经纪人可以协助多家核保。客户能享受多家保险公司的增值服务,同时还能享受经纪公司的服务,比如第三方理赔专员、保单托管、法律援助等。

劣势:处于市场的培育阶段,仅占不到10%市场份额,许多人并不熟知。部分保险公司的王牌产品,经纪人卖不了

选择建议:代理人当中也有专业优秀人士,经纪人里也有滥竽充数的。一是经纪人本身要足够专业,不妨多咨询比较。二是中介机构良莠不齐。全国性的大平台在理赔售后、保单托管、法律援助等增值服务方面较有优势。

互联网保险

自从2013年众安保险问世后,互联网保险就越来越火,随着支付宝、微信的深度介入,互联网保险堪称爆发式增长。

数据显示,2015年互联网保险保费收入比2011年增长近69倍;于此同时,互联网保险创业公司已有超过100家,融资总金额超过70亿人民币。

众安保险,是互联网保险行业无论如何绕不开的标本。腾讯、阿里、平安等投资,估值500亿,是互联网保险的领头羊。

优势:线上投保方便快捷,价格也相对便宜,选择面也更宽。消费者可以自己了解全面的保险产品信息,可设计多险种组合方案;可直接比较多家保险公司的产品,避免中间环节个人隐私的泄露。 

劣势:在互联网上选择保险,看条款啥的,主要靠自己,如果完全不懂保险,很容易踩坑。客服只能远程服务,没有面对面服务体验好。

选择建议:购买互联网保险时,建议寻找专业人士付费咨询,将自我学习与专业人士的平台优势结合,避免各种投保、售后理赔的”隐形成本”。

银行保险

国人对银行存在天然的信任感。银行渠道简称“银保渠道”,是指保险公司与银行签订兼业代理协议,通过兼业代理网点开展保险业务,银行兼业代理机构向保险公司收取佣金,主要以销售储蓄、投资型保险产品为主。

简单点说,在银行卖保险。

优势:

作为家庭资产配置,购买方便;

除了保险,可以提供多元化理财方案

劣势:

产品选择范围较少,以年金险分红险为主

经常被误以为是银行理财,容易产生误导

选择建议:

避免“存单变保单”。销售误导、夸大收益严重,老人则是这一销售乱象的重灾人群。团险销售渠道

团体保险

俗称’团险渠道“,一般是由公司统一采购洽谈投保的产品,主要以员工福利的形式体现。

目前很多公司都有提供团体商业保险,有些公司作为福利赠送给员工,有些公司是员工自己付费。

优势:

1、员工免费或者费率较低,投保方便

2、健康告知相对宽松

劣势:

1、属于公司福利,如果员工离职,就不再享有保障

2、不能为个人量身打造保障方案,可能会出现保额不充分,保障不全面

选择建议:

团险最大的风险就是离开公司,就没有这份保障福利了。一辈子这么长,还是要根据自身家庭情况配置更全面的保障方案。电话销售

电话销售

电话销售保险非常容易理解,就是通过打电话销售保险,

但是8月底,工信部门发布了一份文件,

文件叫啥不重要,直接说重点:未经用户同意,不准发广告短信也不能打电话,消息发出来后,很多电话销售的朋友都准备转行了,不过话说回来,电话销售还是有它的优势存在的

优势:

无需见面,就能方便快捷的触达客户。

劣势:

产品挑选范围有限,性价比普遍不高,销售推啥买啥,容易买到不合适的产品

 选择建议:

 不建议,选择渠道很多,可以多比较选择,不需要冲动消费

总结

最后,希保贝想说的是:消费者要提前对保险知识有一个了解,然后再根据自己的需求去对应选择。

我们其实也可以多个渠道共同选择,比如:有的险种适合网络线上投保,有的则适合线下咨询选择。

总的来说,保险渠道的选择没有最优,适合就好。

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