无忧保险咨询网不搞清楚这些问题，你的重疾险就白买了
哪个保险公司的重大疾病险好？适合自己的才是最好的！
与其到处寻找产品，不如静下心来看看自己需要什么
重疾险新规实施，那么我们又该如何选择重疾险呢？
虽然新规实施，但是换汤不换药，只要你掌握了保险的本质，也可以以不变应万变，不必人云亦云。
额外谈一句，新规的实施，确实提升了很高的价格。
这篇文章，发布于新规执行之后，给大家分析推荐目前市场上最便宜且性价比很高的重疾险，并将它们共同的知识点融汇在一起，不管是否熟悉保险都能认真阅读，争取能够弯道超车，为自己配上最适合的重疾险。
本篇目录：
一、什么是重疾险？
二、购买重疾险的基本原则。
三、2021年4月如何挑选出高性价比的重疾险。
1、儿童重疾险
2、消费型重疾险。
3、多次消费型重疾险。
四、投保前必读的保险攻略。
一、什么是重疾险呢？
我们所说的重疾险，主要保障的是重大疾病，
例如癌症，心脑血管疾病等。
简而言之，就是“如果你有重病，我会给你打钱。”
重病一病3-5年，康复还需要钱，还得考虑生病期间的房贷，怎么办？
“给你打钱”的重疾险就是要解决这些问题的
投保人患重疾时，保险公司给付一定的保额
这些钱是用来做什么的，保险公司没有要求，治疗结束后，你可以不花，也可以乱花。
重大疾病保险很有用，但却很复杂。
没有人愿意每年花几千块钱，买一堆坑货。
那我们怎么来选择重疾险呢？
二、购买重疾险的基本原则
1、保额优先考虑。
重疾险的核心是保额，是作为最先考虑的标准。
保额的多少决定了重疾险在风险发生时能发挥多大的作用。
一般情况下，重疾险的保额至少要能覆盖发生一次重疾的损失，
其中包括治疗费用、康复费用、误工费、护理费等，
推荐保额为3-5年的家庭支出。
保险金额是多少？
由于情况各异，没有标准答案。
重疾险是有许多因素需要考虑：
现有的保障有多少，年收入有多少，有哪些责任，日常开支压力有多大，投保条件(年龄、健康)有多大，等等，一个也不能少。
有人说：三十万起步，五十万凑合，一百万小康，
简单粗暴就50万起，也是可以这样定的
而且这几年有这样的趋势。
许多产品，在特定年龄，会多赔一部分保额，
例如，在60岁之前多赔50-80-80%，保险的这种责任非常出色了，
也就是说，买50万保额，60岁之前就有75-90万保障，
在家庭责任最重的时期，保障金额更高，更有安全感。
假如保费也很不错，加量不加价。
那么，这个责任无疑就是加分项，可以优先考虑。
2.其他条件取决于经济基础。
(1)产品保障期限
保障期建议选择终身
投资资产管理能力强或家庭预算有限的，可以选择保定期
但不建议低于70岁。
55-70岁是重大疾病发病率大幅上升的时候。
而到了70岁，也代表了家庭责任的总结，
可将70岁视为界限，最低保至70岁。
当然，如果预算充足，还是建议终身保障。
(2)产品保费
以只赔偿一次的重疾保险价格为例，根据当前新产品的价格进行估算
30岁男性，终身保险，30年保险费大概在5000-7000之间，再高也有点贵
(不包括轻症/中症、多次赔偿和死亡责任)
的确比以前4500-6000的价格贵很多，
至于现在还是不是底价不好说，只能说现在是这样
起初说重疾险涨价有人还质疑危言耸听，
这样看来涨得不够狠啊！
(3)轻度/中症
所谓轻症/中症保险，基本上是重病的前兆，
因此，轻症并不轻，轻症/中症的责任尽可能的加上。
中国银保监督管理委员会定义的所有28种成人高发疾病，其中27种都有各自对应的轻症和中症。
例如：单侧肝切除术，单眼失明，单耳失聪，深度昏迷48小时，极早恶性肿瘤，
这是根正苗红正儿八经的重病。
就保费而言，附加轻症只需多掏25%左右的钱，既实用又划算，
当前的重疾险，基本上都是把轻症/中症加在责任之中了。
前边可以说是必选项，后边有几个可选项，看预算
(4)癌症多次赔付/重疾多次赔付
许多人都会对多次患病感到担心，而事实上也的确存在类似的情况。
这样便有了多次赔付的形式。
现在市面上有两种类型的多次赔偿：
其中一类是多次赔付癌症
患有癌症的，索赔了，几年后癌症复发，或新发的，仍然可以再赔。
其附加价格也不高，有些产品只要再加8%-10%，就能多次赔付癌症。
重大重病复发的几率
另外一种是重疾多次赔付，
得过一次重疾理赔后，再次得了其它重疾仍可赔付。
例如老王得了癌症，理赔了，几年后又得了脑中风，还是可以赔的。
加此项费用，一般保费保费要高出10%-30%。
当重疾多次赔赔率很难判断时，癌症多次赔率相比更比较实用，
就当前保费而言，推荐将癌症多次赔作为必选方案。
(5)身故的责任
有身故责任的重疾险相当于有一半的寿险；
换言之，得病赔，不得病死亡也赔。
与没有身故责任的配置相对应的保险费会高出30%。
竟然有了这个预算，为什么不单独配置定期寿险呢，
不但重病与死亡责任分离，保障更全面，
一般来说，两种保险单独购买更经济实惠，
说到底，百万保额的定期寿险也就一千多块。
(6)投保人豁免
所谓投保人，就是支付保险费用的那个人
例如，父亲为儿子买保险，投保人是父亲；
妻子由丈夫购买，投保人是丈夫。
选择了投保人豁免后，交保险费者中途发生了事故，
例如，有轻病，中病，重病，身故，
那么随后要交的保险费免除，但该保险继续有效。
对于夫妇之间收入差距较大的家庭来说，非常有用
其它家庭，可加或不加。
下面几点，是一些不重要的责任，千万不要被骗了：
(7)重大疾病的数量
保监会为防止保险公司该赔的不赔，银保监会对28种(新规增加三种)进行了一刀切！
按规定这28种，一定要赔，这实际上也占了重疾险理赔的95%
并且各大保险公司为了与同行竞争，赔付的疾病种类越来越多，
现在已经到了两年的百八十种，属于锦上添花，真实的差距不大。
(8)犹豫期和等待期
有些影响，但影响很小。
当然是等候期时间越短越好，犹豫期的时间越长越好，
但是对于保障的实际影响却是微乎其微。
三、2021年5月如何选择性价比高的重疾保险？
知道怎么买，还要知道买什么！
那么，现在还有哪些好的重疾保险呢？性价比最高的！
也就是说，在保证保额足够的前提下(最好不少于50万)，预算充足的保证终身，预算不足的保定期。
接下来，我们将盘点哪些重疾险值得入手：
㈠少儿重疾险
少儿时期的保费非常便宜，尤其是重疾险，所以儿童重疾险应该更加注重儿童特定的高发疾病(可以赔偿多倍)。
妈咪保贝(新生版)，与曾经的“王者产品”妈妈保贝同属复星联合的产品，两款无缝连接。
其它产品尚不确定，还要再等待一段时间。
着重于儿童特疾部分：
妈X保贝(新生版)针对20种特殊儿童疾病，可以双倍赔付(200%保额)，包括白血病、I型糖尿病等儿童高发疾病。
癌症二次赔偿:
有两种情况:
(1)第一次重疾赔偿后，其他重疾(两次不同时为癌症)需要间隔一年。
如果第二次重疾是癌症，第三次是癌症，需要间隔3年；
(2)第一次重疾是癌症，再次得癌症需要间隔3年。
重疾的赔偿责任多次终止。
也可以增加意外保障：
意外医疗1万/年，0免赔额，在社保内100%能报销，可领取住院津贴，每天200元，仅保障到25岁，可作为意外补充保险。
总体而言，保障全面，投保灵活，作为妈咪保贝的后续产品，还是很出色的，最近有投保可以考虑，但是如果想对比选择，还可以等等其他保司出更好的产品吧。
㈡一次消费型重疾险
一次消费类型，即一次重疾赔偿后，再得重疾不再赔偿，出险赔偿，不出险不返还！
1.超级玛丽4号，达尔文5号，完美人生守护2021。
这是信泰人寿新规的三款重大疾病保险产品
同样的妈吗生的孩子，就像三胞胎一般，
信泰不鸣则已，一鸣惊人，
这三个太相似了，十四先生把它们放在一起推荐。
超级玛丽4号，达尔文5号，完美人生守护2021基本保障:
(1)目前市场上轻中重症的额外赔付比例最高：
按照45万额计算，60岁前达到重疾重症赔偿条件可赔偿81万，中症可赔偿33.75万，轻症也可赔偿18万，一份保，相当于赔偿2份。
(2)可定期保障到70岁
信泰又可以出售保障70岁责任的产品了，，
我记得当初放下70岁的版本，引起了很多消费者的不满
说明大家对低保险费高保额的70岁版本有需求。
不是别家没有70岁版本的产品
比如我们看看康惠保旗舰版2.0的70岁版本被强制绑定了身故责任
健康保普惠多倍版70岁版也强制绑定身故
所以保险费依然居高不下
信泰人寿人性化很多
超级玛丽4号，达尔文5号和完美人生守护2021
你可以选择保证到70岁，不用强制带身故责任！
因此，价格自由度就高多了
45万保险费，70岁，30年支付，30岁成人只有4000+。
(3)多发轻/中症全权复盖
全面保障一直是信泰重疾险的强项，新产品也不例外
从病种来看，基本上复盖了各种高发轻症，赔偿比例在30%-40%之间，已经非常不错了不错了。
(4)可选癌症/心脑血管疾病二次赔偿
在癌症(恶性肿瘤)和心脑血管疾病的二次赔偿方面，信泰也有自己的特色
首先看癌症(恶性肿瘤)的二次赔偿。
包括两种情况:
第一次不是恶性肿瘤，180天后患恶性肿瘤，支付150%的保额
第一次是恶性肿瘤，3年后再次得，支付150%的保险额。
看看特定心脑血管疾病的二次赔偿。
心脑血管疾病分为较重急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术、重脑中风后遗症3种。
赔偿规则与恶性肿瘤相似，间隔为180天/1年
但是，中风后遗症必须是新发的，复发不赔偿。
信泰的三款产品癌症和心脑血管疾病选择责任之间没有冲突
只要买了，都可以赔偿，而且150%的再赔偿，价格只增加了11-17%，非常划算！
(5)超级玛丽4号、达尔文5号和完美人生守护2021怎么选？
既然三者差不多，就意味着随便买吗？
当然不是了，再关注一下它们的侧重点是什么
超级玛丽4号-重疾恶性肿瘤关爱金。
治疗癌症是一个长期且艰巨的过程，伴随着复发、转移的风险，恶性肿瘤关爱金是为癌症治疗而设计的人性化的保障。
诊断为恶性肿瘤一年后仍在治疗的，给付15%的保额；
2年后还在治疗的，再加15%，总计30%。
达尔文5号——晚期恶性肿瘤关爱金
尽管说癌症检测手段已有了很大进展，但癌症早期的隐蔽性太强，加之患者对其重视不够，大多数时候发现癌症已经是晚期了。
对于这种情况，达尔文5号给予了人性关怀，多赔30%，如果是60岁以前，100%+80%+30%，可以达到基本保额的210%,一次性赔付。
完美人生2021-少儿/老年特殊疾病保障。
(a)18岁前患10种少儿特疾，额外赔付80%
(b)60岁以后患两种高龄特疾，额外赔付80%
对于儿童和老人来说，完美人生守护2021的保障效果会更好，“守护”这个词就是这样表达的。
若选择困难，不妨参考以下建议：
如果预算紧张，毫无疑问，完美人生2021保到70岁更好，费用最低；
如果重视恶性肿瘤的安全问题，可以考虑超级玛丽4号。
尽管价格比其他两种重疾险贵了6%左右，但包含了较为实用的重度恶性肿瘤关怀金，按恶性肿瘤发病率60%计算，额外赔付30%，价值18%，即使只能赔付15%，也价值9%
如果是终身保险，男性建议选择完美人生守护2021，女性建议选择达尔文5号，因为它的价格最便宜。
二、和谐福满一生。
该产品包含三个必选的责任：
重疾赔付一次，赔付率为100%；
另外还有附加赔付，61岁以前患重病的，多赔70%的保额，买50万保额，到手的就是85万。
轻疾赔付3次，每次赔付30%;(包括原位癌)
中症2次赔付，每次赔付60%保额；
此外，还规定了两项重要责任：
恶性肿瘤的二次赔，与心脑血管疾病的二次赔偿额均为保额的120%。
购买五十万保额，可以再赔六十万。
恶性肿瘤的二次赔偿，包括肿瘤的复发、转移、延续，都可以赔偿，
二次赔付的心脑血管疾病，可以保障11种特定的疾病，包括脑中风后遗症，急性心肌梗死，冠状动脉搭桥手术等相对高发疾病。
但是要注意一点，
两者必须同时买，癌症的二次赔偿后，心脑血管的二次赔偿就自动终止，
不但灵活性差，而且可购买的保额也会减少，更别说强制提高保费了，还是有一点鸡肋的。
3.复星阿童沐1号。
以前阿童沐是保孩子的，现在这是它的成人款！
重病额外赔付有点东西:
阿童沐1号，50岁前，保单15年内出险，保额增加100%。
五十万保额，一百万，也就是200%赔付。
必须注意的是，想将这项责任最大化，就要在35岁之前投保。
轻症赔偿也有自己的特点:
尽管新版本的重疾险按要求轻症赔付不得超过30%，但实际上只针对3种轻症(轻度恶性肿瘤，轻度急性心肌梗死，轻度脑中风后遗症)。
其它轻症赔付比例可自行调整。
除规定的3种轻症外，阿X沐还增加3种轻症(包括原位癌)30%，能赔2次。
其它轻症放入特疾中赔偿，
25种特殊疾病，赔偿2次，每次按保额45%赔付。
对于中症，赔2次，每次按保额60%赔付。
此外，考虑到脑中风患者需要长期护理，阿X沐提供脑中风长期护理费，每次赔10%的保额，最多10年，可有机会获得100%的保额。
此外，可选癌症、心脑血管疾病多次赔偿，二次赔偿保额120%。
也可以选择重疾特药，甲癌医疗保障，有一定的实用性，但还是要看需求。
假如这些额外的责任都要，价格就会有点离谱，看需要配置，不是最贵最好。
四、康惠宝旗舰版2.0
说三点:
首先是前症。
与已下架的康惠保2.0的8种疾病相比，增加到了20种，作为第一个吃螃蟹的人，似乎已经准备好做大蛋糕了。
第二 这是裸重疾险
您没有看错，轻症，中症是可以选择的，需要主动附加。
第三，可以保证到70岁
但是70岁的版本要求必须追加死亡责任，这有点猫腻，
原以为预算不够，保定期看看，但加上死亡就不便宜了！
最后，与之前旧规的各种康惠保相比，涨价幅度有点大，确实有点贵！
㈢多次消费型重疾险。
许多人倾心于线下多次赔付重疾险，以防万一中了万一，
实际上线上也有的，看看这两款怎么样：
插一句：多次赔付要看分组和不分组，在重疾险的选择上有说明，不懂的请往上翻。
一、昆仑健康保普惠多倍版。
昆仑健X保普惠多倍版可视为前座守卫3号的新版本。
对了，守卫3号还有一个名字，就是健康保的多倍版。
其特点有以下两点：
一是重疾不分组
赔偿2次，第一次赔偿100%的保险额，第二次赔偿120%的保险额，保险单前15年确诊有追加赔偿，能赔偿50%的保额
还有少儿特殊疾病保障，25种特殊疾病一次，保额200%(仅限30岁前)。
二是医疗津贴
癌症确诊一年后，只要还在接受治疗，每年可以赔偿40%的保额，最多3年。
如领取3年，最终可获得120%的保额。
与传统癌症的二次赔偿相比，获得这笔钱的可能性更大，是一个亮点。
假如再算上价格，大概是目前少数不比前贵的产品，也不比之前的保障差。
至于现在出来的几款新规产品，昆仑健X保普惠多倍版可以说是最厚道的！
2.复星福特加
重点说三遍，分组，分组，分组！
重病分为6组，赔偿6次，每次间隔180天。
首先是100%的保额，然后是30%的保额，也就是第二次赔130%，等等。
尽管是分组赔，但好消息是分组还是比较合理的，可以接受。
它也有自己的优势:
癌症、两种特定的心脑血管三次赔偿两种可选保障比较突出，不仅多赔偿两次，值得欣慰的是，第二、三次赔偿160%的保险费，创下最高纪录！
最终，它的价格并不便宜，比健X保普惠多倍版居然贵了近39%，每年多交几千元。
四、保前必读的保险攻略。
1、是否坚持等待新定义的产品。
没有保险，赶紧上车，裸奔真的很危险。
对于已经购买的产品，可以等到新定义的产品出来再适量补充，让自己的保障与时俱进，更加全面。
2、定期或终身
定期重病保险通常可以保证到60或70岁，终身重病保终身。
(实际上还有一年，买一年保险一年，但续保很难保证，这里不讨论)
就价格而言，定期有很大的优势，如果囊中羞涩，那么保定期就是很好的选择；如果想保终身无忧，那么多给那部分保费也是合理的。
3、是否退还保费
一个字：别！
(家中有矿的可略过)
可以说，一个20多岁的年轻人，到了70岁已经40多年了，然后你把我交的保费还给给了我，但是那时候钱不值！
还不如年轻的时候少交点，把剩下的用来投资自己，哪怕去消费。
4、是否有轻症
轻度疾病不是感冒发烧啊，而是我们常说的大病，只是没有达到重度疾病的索赔标准，比如原位癌，没有列入重度疾病，治愈率高，费用在我们可以承受的范围内。
如果经济条件允许，建议选择伴有轻症疾病的产品。
毕竟可以有效降低我们重疾索赔的门槛，早期发现早期治疗对年轻人来说更合适。
轻度疾病的选择也很重要，不一定数量多就好，要看是否高发；
5、是否承担寿险责任。
一个字：别！
由于这是人家定期寿险的事，拒绝捆绑消费，需要直接购买定期寿险。
并且你可能不知道，不分开购买，重疾保额和寿险保额是共享的，重疾保额支付后，寿险责任终止。
而且分开购买，是有可能得到重疾险保额+定寿险保额两次赔付的。
6、是否要多次赔偿
过去，重病保险基本上一次性完成，但现在医学发展迅速，许多重病的治愈率和生存率都有所提高，而患有重病的人因为索赔记录再也买不到重病保险。
因此，重疾多次赔付的产品应运而生，它使重疾险更加安全，更符合未来医疗发展的前景，尽管价格也更加昂贵！
但建议看一下多次赔付的险种，是否包括多次复发赔付。
十四先生说:
选择重疾险要心中有数，目前产品出的不多，建议可以观望，看看有没有降价的空间。
假如比较急，还是建议认真考虑，选择最适合自己的；至于孩子的，也不差这几天，看看新产品怎么样！
写在最后:
为什么会被线下代理人牵着鼻子走？
为什么保险总是贵几倍？
千万不要吃信息不对称的亏！
一、要为家庭配置最便宜的保险，可以搜索添加微信号“xc10270026”(十四先生聊保险)，我将根据自己多年的经验，为您提供一些建议。
2.如果想诊断自己的保险单或者有核保险、理赔等疑难问题，也可以咨询我。
我会知无不言言无不尽。
