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摘要：终身寿险相对于定期寿险，是一款保险保障期间为终身的长期合约。终身寿险可以经过一定期间的强制储蓄以指定受益人的形式最终实现家族资产的安全与有效率的传承。 本文章对中英人寿爱永恒终身寿险，同方全球的传世荣耀终身寿险，进行对比和推荐，给出投保建议。
1、终身寿险的功能和实际意义？
2、中英人寿爱永恒终身寿险怎么样？
3、对比同方全球的传世荣耀终身寿险给出投保建议
一、终身寿险的功能和实际意义？
1、资产安全传承
终身寿险，以死亡为给付条件，人固有一死，与定期寿险相比，具有超高的赔付概率，但事无绝对，终身寿险赔付要关注免责条款。
2、资产有效率传承
通过指定受益人，可以实现财税筹划和债务隔离的功能。
根据保险法第42条规定，没有指定受益人，在被保险人死亡后，保险金作为被保险人的遗产。因而只有指定收益人，才不算被保险人的遗产，虽然遗产税目前并未落地，但因寿险合同具有长期性则需投保人进行远期规划，未雨绸缪。
《最高人民法院关于保险金能否作为被保险人遗产的批复》中规定：人身保险金能否列入被保险人的遗产，取决于被保险人是否指定了受益人；未指定受益人的，被保险人死亡后，其人身保险金应作为遗产处理，可以用来清偿债务或赔偿。因而只有指定受益人，才能够实现债务隔离，做到父债子不还。
3、资产隔离，保传承：
《1》债权人不能对债务人的人寿保险债权行使代位权
依据一：《合同法》第七十三条第一款：因债务人怠于行使其到期债权，对债权人造成损害的，债权人可以向人民法院请求以自己的名义代位行使债务人的债权，但该债权专属于债务人自身的除外。
依据二：《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（一）》第十二条
合同法第七十三条第一款规定的专属于债务人自身的债权，……人寿保险、人身伤害赔偿请求权等权利。
《2》保险赔款免纳个人所得税
《中华人民共和国个人所得税法》第四条规定：
“下列各项个人所得，免纳个人所得税：……五、保险赔款；……”
《3》保险指定受益人，确定利益专属性
人身保险的受益人由被保险人或者投保人指定；保单是不存在争议的财产分配 ——《婚姻法》
保单是不存在争议的财产分配 ——《保险法》
保险指定受益人，确定利益专属性。保单是不被查封罚没的财产，是不得被冒领的财产 ——《保险法》
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二、中英人寿爱永恒终身寿险怎么样？
1）、为什么要选中英爱永恒终身寿险做财富传承和融资工具？
先从一个案例说起：
王女士43岁，单身，企业高管，有一个上大学的女儿，为了给自己一个较高的身价，同时兼顾到流动性和传承，我们为其设计一1000万保额的终身寿险计划。
缴费15年，每年缴费27.5万元，总缴费412.5万元，缴费完毕当年现金价值302万，保单现金回本时间第23年，身故全残保额1000万。需要特别指出的是：中英贷款利率年化只4.6%，贷款当天到账，在手机端操作且到期可只还利息不还本金续贷。
另外，爱永恒500万保额就可以对接类信托，类信托的优势可体现在以下几点：
相较传统的寿险，在被保险人发生身故时，受益金一次性直接给到受益人。投保人已经身故，无法再掌握后续资金的使用范围和数量，受益人极易养成无度挥霍，不劳而获的想法，更甚者部分子女在获得一大笔继承财产时，若婚姻发生风险，极易导致财产混同，那样的话也会失去当初设计这份保单的初衷。
爱永恒终身寿险，可选择身故金分10年，20年分期支取给到受益人的保护措施，这样的话，在每年领取周年日，可以激发受益人对逝者的敬意，养成感恩的家风。
关键是，类信托型寿险，可以不用额外花费一分钱就可以把这1000万托付给保险公司，将保险公司捆绑到合同上，建立起一份确定的合同利益，同时对于良好家风的传承也是利大于弊。
2）、讲一下爱永恒的投保规则：
1、出生满30天到70岁，相当宽泛；
2、缴费可选趸交、3年、5年、10年、15年、20年，也可选择月、季度缴费；
3、最低起投保额10万；
4、若18-45岁保额不超300万，免体检。保额达到500万以上时，需进行分保，并进行财务报告和体检生调。
5、可附加200万保额交通意外、投保人疾病豁免保费及定期寿险、提前给付重疾等。
6、可投保地区：广东、北京、四川、湖北、江苏、辽宁、湖南、河南、黑龙江、山东、上海、安徽、江西、河北、福建等地。
7、安全评级高，综合偿付能力222.35%，风险评级A级。
3）、再说说爱永恒保障责任及产品优势吧：
1、可申请在保单年度内降低保额，当发生债务风险或婚姻风险时，降低额度可相对降低被冻结的风险，提前掏空保单。
2、融资成本低，可附加的附加险多，能用较少的投入，相应的提升身价。
3、含第二投保人，防范投保人身故后，现金价值变遗产。
4、免责五条，没有暴恐，核爆炸等
5、享受增值服务标准
金钻客户年交保费在10万和50万之间，享受免费体检、或2次贵宾出行服务。年交保费达到或超过50万为黑钻客户，享受所有中英提供的服务。
6、增值服务市场较优
全球SOS紧急疾病、意外、突发事件救援；
健康管理服务，根据入门卡级别，享受不同级别的体检套餐、或贵宾休息室安排；
参与英国英杰华奖学金可抵扣学费；
留学奖学金计划、兑换肿瘤筛查、电话医生服务、特需门诊预约、二次诊疗服务；
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三、对比同方全球的传世荣耀终身寿险给出投保建议
由于同方全球的传世荣耀投保年龄只能选择18-65岁， 所以，0-18岁的小孩和66-70岁的老人，只能选中英人寿的爱永恒终身寿险。
接下来，我们分别以同样的年龄和保额，不同的缴费年限来看看两款产品：
1、按100万保额，30岁，女性投保，10年及以上缴费， 每年保费相差800元左右。
- 按100万保额，30岁，女性投保，5年及以下缴费， 每年保费相差2800元左右。
综上，我们可以看出，若是在18-65岁之间，更加看中性价比，那么选择同方全球这款传世荣耀终身寿是不错的选择；
若是0-18岁的小孩和66-70岁的老人投保终身寿，那么就选择中英人寿这款爱永恒终身寿险，另外，18-65岁之间，看重增值服务部分，又不是太在意每年稍微多出的这点保费，那么选择中英人寿这款爱永恒也是不错的选择。
文中的测算数据只作为演示，如果有相关的保险问题咨询， 请添加作者沟通。电话/微信 13264702186（长按复制）
