增额寿险适合孩子买吗?教育金储备、隔代投保、财富传承都可以通过增额终身寿险来规划

最后更新 : 2020.07.06

标签: , ,

有位客户微信咨询,问我现在有没有什么合适的理财产品,想把手头一笔闲散资金用作小孩未来的储备金。希望孩子能用得上,随时支取。如果不想用,也专属于他,无法被别人分割。

还有一位老年客户,她家刚刚喜添孙儿,希望给小孙儿一笔钱,专属于他,用于后期的健康、教育和婚嫁等等。希望把自己对孙儿的爱伴随他一生。问我买哪一种保险产品可以实现?

其实现在是有增额寿险适合孩子买的,正好满足上述客户的需求。下面我将讲解一下增额终身寿险。为方便讲解,我将以信泰人寿如意尊终身寿险为例详述。

增额寿险适合孩子买吗?

信泰人寿如意尊终身寿险,是一款增额寿险。保单生效的第二年,有效保额会以3.5%递增,直至终身。责任很简单,保障的是身故金、全残金,还有航空意外身故/全残的叠加赔付。但为什么可以满足客户的长期资金规划需求呢?就是因为3.5%保额递增。通过推演计算,对应的保单现金价值也会在缴费期满以后,按照大约3.5%的复利增长。而这个现金价值就是客户通过保单贷款、减保等方式,随时可以获取流动性,完成他的愿望,让孩子用得上,随时支取。而客户对于保单拥有绝对控制权,通过合理的保单架构设计,让这份保单专属于自己的孩子。同时还可以在孩子成年后将其设立为第二投保人,继续让他拥有保单控制权。

这里谈到了几个概念,现金价值、保单贷款、减保。

【现金价值】:通俗来讲,就是你退保时能领到的钱。从某种程度来讲,增额终身寿的最大亮点就是现金价值。因为保额递增推演出来的现金价值也是递增的,一般缴费期满,保单现金价值就超过所交保费,也就是我们俗称的“回本”。随着时间积累,后期现金价值也非常可观。

【保单贷款】通常以保单现金价值的80%作为最高可贷款额度,贷款出来获取流动性。而保单故意利益不受影响。贷款利率是按照保司的公布,会有变化。贷款时长一般是180天,但可以归还本金及利息,或者仅还利息之后,继续贷款。

【减保】即减少基本保险金额,投保人获得基本保险金额减少部分对应的现金价值。减保以后获取的钱,不用您还。但保单固有利益会降低。这也是和保单贷款最本质的区别。 因为现金价值是增额终身寿险体现其价值的重要亮点,所以下面将着重通过现金价值积累、保单贷款、减保的综合利用,案例演示规划教育金、婚嫁金、养老金、财富传承等

【案例一】:用作教育金、婚嫁金

增额终身寿:现金价值较高。比如信泰如意尊终身寿险,10年缴期,在第8年时,保单的现金价值就超过了所交保费。当客户需要较大额的资金时,可通过选择部分退保的方式来获得现金流。比如从我们所知的孩子成长的支出曲线来看:孩子在大学期间费用将大幅增加,或因孩子留学而需要高额的学费及生活费等。那么增额终身寿可灵活支取的特点,恰好就能解决教育金花费波动性的问题。

李女士孩子刚出生,她希望每年给孩子存一笔钱,用于将来的教育金补充和婚嫁金。经过多方对比,选择了信泰人寿如意尊终身寿险。每年交5万,交10年共50万。李女士准备在孩子18岁时减保支取16万用于报名费、生活费等,因为这是大学的第一年,需要用的钱比较多。而第二年至第四年分别减保支取8万,共24万。累计支取40万。 在孩子30岁时,减保支取60万用于他的婚嫁金。至此已累计支取100万,账户还剩余1.5万元。

信泰如意尊增额寿险适合孩子买

【案例二】:隔代投保,让祖辈的爱伴随孙辈

信泰如意尊增额终身寿险拥有隔代投保功能。满足了一部分爷爷、奶奶、外公、外婆想给孙辈投保的愿望。同时,信泰如意尊可以设立第二投保人,万一祖辈身故,保单还是可以顺利转给第二投保人,以免保单变为遗产。

张爷爷今年58岁,孙女8岁,上小学二年级。张爷爷手上正好有一笔积蓄,想留给孙女,他希望这笔钱孙女自己支配,专属于她。让自己的爱伴随孙女一生。经过多方了解,最后选择了信泰如意尊。每年交20万,分5年交共100万。并设立自己的儿子,也就是孙女的父亲作为第二投保人。准备在孙女18岁之后也将她设立为第二投保人。其孙女将拥有以下利益。

18岁时,保单现价≈135万。此时正值她读大学之时,如果想出国就读,家里出了学费,如果生活费不够,是可以考虑做减保取现获得现金流。

如果未减保,在30岁时,保单现价是203万,已翻倍。

在50岁时,保单现价是405万,已翻4倍。此时她若想退保,可以用于自己养老。

如果她一直不操作,待到100岁时,现价已经达到1800多万元,可以传承给她的后代。实现财富传承。

所以,在缴费期满以后,保单现金价值一直以3.5%递增,在此期间,孙女一直拥有一个现金账户,足以应对自己此后生活中的不时之需。真正让爷爷的爱伴随她一生。

增额终身寿险适合孩子买规划教育金、婚嫁金、养老金、财富传承

通过上面两个案例,相信您对于增额终身寿险的强大功能有了进一步的了解。人生漫漫数年,一个人的财务状况总是会有些变化的,单一的资金规划有时很难满足未来的需求。但增额终身寿险这么灵活和安全,通过不同的保全操作,可以满足每个人不同时期的现金流需求。增额寿险非常适合给孩子购买,通过不同的保单架构设计,满足教育金、婚嫁金、养老金、财富传承等不同需求。

除了可以用作储蓄、教育规划以外。增额终身寿险它更大的作用,在于防范婚姻中离婚分割、资产继承、子女不孝等等的风险。之前身边也有过这样的案例,父母过早把房产过户给孩子。结果孩子败家,卖房拿去赌博,将父母辛辛苦苦攒下的房子都败光了。最后父母一点办法都没有,毕竟已经过户了。其实父母完全可以给自己投一份增额终身寿险,自己是投保人、也是被保人。身故受益人可以是自己的孩子或者父母。并且在合同中做额外约定,孩子可以分批次领取身故受益金。这样可以既可以避免孩子败家,也可以避免孩子不孝顺。由于篇幅有限,这里就不一一赘述了。

以上只是抛砖引玉,增额终身寿险还有很多功能,能满足您特殊的需求。如果您对于增额终身寿险还想进一步了解,或者想做信泰如意尊增额终身寿险的计划书,请添加微信沟通18986083640(长按可复制)。

- END -

477
5