无忧保险咨询网
让每个家庭都拥有专属的保险经经人

34岁为什么要买增额终身寿险?哪款增额终身寿险最合适?

分享一个真实的客户投保案例,得到客户本人许可,故分享给大家,希望对大家有所帮助,能做个参考和借鉴。谢谢!


客户找到我的时候,发给我的信息:


先生: 35岁,大学老师, 有公费医疗, 体况:轻度脂肪肝

太太:37岁,无业, 有医保, 体况:健康

儿子:4岁,体况:健康女儿:1岁,体况:健康

爷爷:57岁,体况:糖尿病

奶奶:51岁,体况:高血压


家庭年收入:30万-40万/年。 房贷 5万/年


已有保险:

1、2017年,儿子买了2份华夏保险,

2、2018年,自己和太太买了华夏保险,

3、准备给女儿买上保险,和夫妻俩的养老金。


客户的问题:

第一,因为要给女儿买保险,咨询了其他的保险经纪,对方看了我们之前买的华夏保险后,建议我们夫妻二人的保险终止,儿子在原来华夏保险的基础上增加一份保险,重新买她给设计的保险,是否有可行?我们原先的保险有什么问题?

第二,对方给我们设计的保险方案如何?

第三,什么是高端医疗保险,有无必要买?第四,我的父亲今年55岁,母亲56岁,父亲有多年糖尿病,母亲有多年高血压,基本每年都体检,没有其他严重的病。他们以前每年买的保险是否合理?


咨询意见回复:

1、华夏的保障我看了,确实不是性价比高的的,但是不建议退保,因为已经交了4年了,现在退保损失极大,这个对咱来说不是利益最大化的选择;再者我们退了买现在的,年龄比之前大了不少,保费也高了不少; 所以,建议如果保障不足可以加保,不建议退。

2、方案我看了,是选择的性价比极高的一些产品,看一份保险买的对不对,要看保额够不够,保障全不全,和预算是不是合理,这个我们要具体沟通,才能给到专业且合理的建议。

3、高端医疗是报销公立医院的特需部和国际部,以及私立医院的费用的,可以直付, 看咱们平时的就医习惯是去哪,如果只是去公立的普通部,就没必要买高端医疗。 如果是特需就可以考虑,或者对直付和vip就医有需要,也可有考虑,当然, 高端医疗险的保费也比较高一些。

4、父亲今年55岁,母亲56岁,适合买的是医疗险+意外险, 其他的就没必要考虑了。 具体的,我们沟通之后,我会一起做好相应的方案给到您。


然后,我们进行了电话沟通,将近2个小时的详细沟通后,客户逐渐的清晰了全面的规划,需要补充什么,然后该给谁加保,以及结合预算做了详细的搭配。保障型的保险,我们就不赘述了,因为每个家庭的情况不一样,需求也不同,更多想规划自己家庭保障和覆盖风险的知友,可以联系我,我们具体沟通。接下来,我们重点说一下增额增额终身寿险的配置。


客户主要考虑夫妻俩的养老金,所以有2个选择, 一个是买养老金, 一个是买增额终身寿险。

之所以没有考虑养老金,而选了增额终身寿险,是因为考虑到2个孩子还小,父母年龄也慢慢大了需要用钱的地方很多,而妻子没有工作,只能靠先生一个人工作赚钱。所以一定要,养老金+灵活领取, 故选择了增额终身寿险、那么,接下来要选择哪个保险公司的增额终身寿险呢?

我们作为保险经纪人,可以选择的保司产品非常多,这个是可以做到相对的中立,客观的,选到适合客户的。然后对客户的偏好,想法,和预算,以及产品收益预期做了详细沟通后,

我们选了3个保司的产品做了对比:

保险经纪人 孙雅杰
添加图片注释,不超过 140 字(可选)

最后,客户选择了信泰人寿的如意尊3.0增额终身寿险,因为这个利益相对较大一些,而且后面的领取不受限制。而且灵活的领取,可以做孩子教育金,或者自己养老金,万一期间需要急用钱,也能随时灵活领取。

若有问题, 可以添加我的电话及微信咨询。电话/微信号:13264702186(长按复制)

更多保险相关问题,可以随时私信我,我会知无不言言无不尽,谢谢。

我: 资深独立保险经纪人,用长期主义的心态,知行合一的做事,认真,负责,专业的服务好每一个信任我的客户。 3年的高端医疗保险经纪人从业经历,明亚保险经纪合伙人、MDRT, 较积极向上,跟每个客户一起终身成长。

我们:为城市新中产之家、中高净值客户提供全面风险管理服务的优质团队,拥有丰富的产品咨询经验及完善的培训体系。团队成员多毕业于中央财经大学、清华大学五道口金融学院、清华大学、中山大学等一流高校,曾就职于500强外企/国企/银行/政府机构等。欢迎志同道合之士,与我们一起中立、客观、以客户需求为导向的服务更多的客户。

延伸阅读:

1、孙雅杰:明亚,大童,泛华,永达理—中介模式之争,我为什么最终选择了明亚?又是怎么样一年内从0到MDRT的?

2、孙雅杰:如何购买适合自己的保险?如何用保险来保障我们的一辈子?

3、孙雅杰:怎么样买保险才是最合理的?咱们仔仔细细的说清楚!

4、孙雅杰:乳腺增生买保险要告知吗?我们到底应该怎么做如实告知?

5、孙雅杰:养老年金保险的优点与缺点,怎么选择最合适自己的养老年金保险?

6、孙雅杰:增额终身寿险的优点和缺点,增额终身寿险哪个保险公司的好?

7、孙雅杰:教育金怎么买比较好?分享实际投保案例,给出投保建议

8、孙雅杰:高端医疗怎么买?高端医疗保险一年多少钱?

9、孙雅杰:赴美生子孕中险怎么买?从产品细节分析给予投保建议

10、孙雅杰:雇主责任险怎么买?中小创业公司究竟如何规避用人风险?

11、孙雅杰:泰康养老社区入住条件和收费标准?附2021年最新价格表

12、孙雅杰:光大永明养老社区入住资格详解?光大养老社区入住费用是多少?

13、孙雅杰:20多岁年轻人买什么保险好?分享我协助200多人投保的经验给出投保建议。

14、孙雅杰:如何给50岁以上的父母买保险?通过投保案例分析给予投保建议

15、孙雅杰:小孩的保险怎么买?通过实际核保案例,给予投保建议

16、孙雅杰:新生儿宝宝高端医疗保险怎么买?分析和对比4款高端医疗险给予投保建议!

17、孙雅杰:齿科保险哪里可以买?从案例分析来细说齿科保险怎么买?

18、孙雅杰:储蓄型保险到底怎么买最适合自己?深刻剖析各种储蓄险给出投保建议

19、孙雅杰:为什么从教育行业换赛道到保险经纪人行业?双减政策教育行业转型保险经纪人怎样才能做的好?

20、孙雅杰:一个优秀保险经纪人的日常是什么样的?分享一下我实实在在的工作内容。

21、孙雅杰:钱放在保险公司安全吗?详细解说一下:保险公司的十大安全机制。

保险经纪人 孙雅杰
赞(2)
未经允许不得转载:无忧保险咨询网 » 34岁为什么要买增额终身寿险?哪款增额终身寿险最合适?

评论 抢沙发

  • 昵称 (必填)
  • 邮箱 (必填)
  • 网址

无忧保险咨询 更专业更客观