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目前社保养老金替代率已经只有40%左右了，并且呈明显下降趋势。原因之一是大家收入的增幅很大，曾几何时大家的月收入可能只是3~4位数，而现在很多人都是5位数甚至更高。而社保养老金的增幅却依然缓慢。双方差距越拉越大。不少白领阶层比较焦虑，担心自己将来退休后生活品质被改变，纷纷考虑提前规划商业养老保险。经常有客户咨询：“现在哪款年金险，既可作为养老金，又回本快，领取高呢？”
下面我将给大家推荐一款预定利率4.025%的快返型年金险，光大永明福运连年B款年金险。 先说一说快返型年金险：快返型的领取规则比纯养老年金（比如信泰如意享）稍微复杂一点；一般在投保后第 5个保单年度就可以开始领取；保障期可以是终身，也可以是一个固定时间， 主打回本快，兼顾养老。光大永明福运连年B款就是这样一款年金险。它保障期15年，缴费期分趸缴、3年、5年、10年缴。投保年龄：出生30天至65周岁。
- 产品特色㈠:特别生存金返还高。 从第五个保险单周年日起至第六个保险单周年日，按照首期保费的相应比例返还特别生存金：
- 1. 趸缴(一次交清)：给付比例为18%；
- 2. 三年交：给付比例为50%；
- 3. 五年交或十年交：给付比例为100%
- 产品特色㈡：年金给付高。 从第七个保险单周年日起，至保险期间届满前一日止，按首期保险费的相应比例给付年金：
- 1. 趸缴（一次交清）：给付比例为6%；
- 2. 三年交：给付比例为24%；
- 3. 五年交：给付比例为32%；
- 4. 十年交：给付比例为65%。
产品特色㈢：满期给付保额，自带投保人意外身故/高残 豁免后期保费。
产品特色㈣：只要总保费达到100万元，即拥有养老社区保证入住权，从交第一笔保费开始，达到60岁的至亲即拥有优先入住权。光大永明汇晨养老社区部分建于公园周边，环境非常优美。
产品特色㈤：定期领取，可以年领，也可以月领。月领取金额=年领取金额×8.5% 。另外可以增加万能账户–增利宝（尊享版）年金保险（万能型），保底利率3%，目前实际结算利率是5.3% 。保单可以贷款，当前贷款利率是4.85%（会半年调整一次）
投保人对保单具备完全支配权，可根据交费期与保障期量身定制，解决生活中某项特定资金储备。下面我将通过几个例子看一下这款年金险能值不值得购买。
举例一：明女士为0岁儿子福宝宝购买了光大永明福运连年B款年金保险，分5年交，每年交10万，累计缴纳保费50万。并增加了增利宝（尊享版）万能账户。在不做任何领取的情况下，在不同年龄段时，福宝宝拥有的保单现金价值，其中标红的是低档演算，也就是保底利率3%推演的现价，中档利率是4.5%，高档利率是6%。
如果明女士希望在福宝宝上大学时，每年领取12万补充大学教育金，共4年累计领取48岁，增利宝（尊享版）账户里面还有48万多元（中档利率），将留待后期福宝宝以后使用。
案例二：30岁明女士是公司白领，考虑到社保养老金替代率不断下降，十分担心将来自己退休后，生活品质下降，咨询专业的保险经纪人，经过详细沟通之后，明女士最终选择了光大永明福运连年B款年金险，并同时购买了光大永明增利宝（尊享版）年金保险（万能型）。每年交10万，分10年缴，累计保费100万。因为总保费达到100万，明女士和其先生拥有了光大汇晨养老社区的保证入住权，明女士的父母或者她先生的父母可以获得优先入住权。在交付首期保费，过了犹豫期之后，如果双方父母中有人已满60周岁，就可以申请优先入住光大汇晨养老社区。待明女士或者其先生60岁时，也可以申请入住光大汇晨养老社区，保证入住。目前光大汇晨养老社区在北京、上海、山东、苏州已经开放了10个养老公寓、2个养老驿站、2个护理院，全国其他地方的养老社区将陆续开发中。
明女士准备在自己60岁时入住光大汇晨养老社区，60岁开始每年领取15万元作为养老补充，领到75岁，合计领取240万元。这时增利宝（尊享版）账户里面还有165万（中档利率演算）。
作为一款预定利率为4.025%的年金产品，光大永明福运连年B款保障期是15年，正好匹配小孩的教育金周期和中年人的养老周期，同时购买增利宝（尊享版）年金险（万能型）之后，生存进直接进万能账户增值，完美补充未来养老生活，让退休生活品质不下降。 非常值得购买！
如果您对于光大永明福运连年B款年金险还有其他问题，或者对于光大汇晨养老社区想有更多地了解，请添加微信咨询18986083640（长按可复制）
