中意悦享安康2020重疾险深度评测,不分组重疾赔完后还能赔轻症,多次赔,特安心!

最后更新 : 2020.02.20

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目前大家比较关注多次赔付的重大疾病保险,如果重疾不分组无疑会大大提升多次赔付的可能性,而在不分组多次赔付重疾险中,赔了重疾,还能再次赔付轻症的屈指可数,中意悦享安康就是其中的佼佼者。

中意人寿是一家实力不俗,经营非常稳健的保险公司,中意悦享安康重疾险是在2016年上市的,2019年做了一次升级,增加了重疾的病种数量:由50种重疾增加到88种重疾,保费不变(老客户免费升级)。2020年再次升级,推出了中意悦享安康2020,由主险中意悦享安康重大疾病保险,附加险“特安心”系列和附加悦享安康轻症疾病保险,新老客户均可任意选择附加。下面我将对中意悦享安康2020做深度评测。

首先讲一下悦享安康主险,它是一款重疾、轻症都不分组,都可以赔付两次的终身重疾险。身故无等待期,自带被保险人豁免责任。我们将详述悦享安康的主要亮点。

中意悦享安康2020重疾险保险责任
悦享安康重疾险的保险责任
悦享安康2020多次赔重疾险

亮点一:重疾理赔后,无对应关系的轻症依然有效。重疾→轻症 或者 轻症→重症 之间均无间隔期。这意味着不仅重疾理赔后,剩余轻症依然可以去理赔,而且当重疾和无对应关系的轻症同时发生的时候,两者可以同时获得理赔。这一非常个性化的亮点,使得悦享安康在国内重疾险市场中具有很高的辨识度和非常大的优势。下面通告两个案例予以说明。

意外案例①:一场车祸,导致A先生烧伤面积达到10%,送往医院后虽经积极治疗,还是严重昏迷,并持续超过96小时。好在A先生非常重视风险管理,半年前就已购买中意人寿悦享安康重疾险50万保额。申请理赔重疾(深度昏迷)和轻症(较小面积Ⅲ度烧伤)获得60万理赔款。

中意人寿悦享安康2020多次赔重疾险

疾病案例②:B先生购买了××保险公司的重疾险30万保额。半年后因情绪激动,感觉心脏不舒服,遂前往医院就医,经医生诊断为急性心肌梗塞+冠心病,医生建议做心脏介入手术治疗。出院后B先生收集资料向××保险公司申请理赔30万。假如B先生购买的是中意人寿悦享安康的话,这次他可以申请重疾(急性心肌梗塞)和轻症(微创心脏瓣膜介入手术)获赔36万,比××保险公司多赔6万。为什么××保险公司只能赔30万呢?因为如果是先确诊的重疾急性心肌梗塞,那么轻症微创手术就失效了,固然赔不到;而即便是先发生的轻症,后确诊的重疾,也不能兼得,因为几乎所有产品中都会有这样一句条款:

亮点二:多次理赔,不分组,无三同条款。其实重疾触发赔付有三大条件:第一个是确诊即可赔付;第二个是手术后或者治疗后才能够赔付;第三个是发病或者治疗后仍然存在某种状态的情况下才能进行赔付。现在各家公司都推出了不分组的产品,中意悦享安康是唯一一款没有三同条款的重疾产品。“三同条款”指的是“同一疾病原因,同次医疗行为或同次意外伤害事故”。

悦享安康2020终身重疾险不分组

关于相同疾病原因导致两次重疾,举个例子来说明一下。比如一个人罹患肝癌,理赔一次,过了一年找到合适肝源,医生建议做患者做肝脏移植手术,这种情况普通的不分组产品可能就无法理赔了,因为很可能被列为相同病因导致。而悦享安康却可以将两次重疾赔付两次保额。再比如客户首次重疾为Ⅰ型糖尿病赔付之后,由于并发症导致的失明、截肢或者肾功能衰竭等都可以获得第二次赔付。类似的情况还有很多,但这些对于中意悦享安康来说,统统可赔,它能更全面地保障客户利益。

悦享安康2020不分组重疾险

亮点三:身故是没有等待期的。特别是当前处于新冠(Covid-2019)疫情期间,很多小伙伴希望买了保险就能有保障,万一出现身故,即可获得理赔,给家人留下一笔钱。

亮点四:生日可追溯。保单生效日往前追溯90天,按照客户的的实际年龄小一岁来算保费。这样能省掉不少保费呢!

亮点五:保单可复议。假如被保险人因为甲状腺结节被除外或加费承保,在进行了手术之后,符合标体的条件,则可以申请保单复议,中意人寿将以标体继续承保,或者将不再加费承保。对于原先有不理想承保结果的非标体而言是很大的福音。

其他亮点:隔代投保、第二投保人、预核保、身故金分期领取(特别是受益人为未成年人时这个服务特别贴心)。这些就不详细展开讲解了,如果想了解的,可以加我微信18986083640(长按可复制)咨询 。

当然,悦享安康也有些不尽如人意的地方。比如:轻症病种只有10种,虽然都是高发轻症,但比起其他公司重疾险产品动辄30~50种轻症,悦享安康确实显得单薄。可喜的是,2020年元旦开始,中意人寿对悦享安康再次升级,增添了四款附加险,来完善责任。我们俗称“特安心”系列。新老客户都可以自主选择。下面我们就来介绍一下。

中意人寿悦享安康2020重大疾病保障计划

①、“特”:癌症特定药。中意恶性肿瘤特定药品费用医疗保险 保额上限为300万,保险公司直付,即如果需要购买,由保险公司向购药机构直接结算,无需客户垫付,无需后续报销。支持医院外购药,但需要走特定流程。产品保障期为1年,如果客户确诊癌症,产品1年到期但病情尚未治愈,保险公司将继续提供购药服务,最多提供3年,且无需客户再继续支付保费。

中意悦享安康2020特安心

②、“安”:小额住院医疗“乐安惠”,0免赔,3年保证续保 1份保额是5000元/次,一年最多报销4次,给付比例:未满3岁 60% ;3-18岁 100% 不论是否有社保。成年人,分有社保和无社保。当年未理赔。次年保额增长5%,最多可以涨至130%保额。

中意悦享安康2020重疾保障计划

③、“心”:心脑血管专项责任。癌症、心脑血管类疾病,是重疾险理赔的重灾区。此次升级,中意推出了一款专门针对心脑血管类疾病的附加险—中意心脑血管特定疾病保险 ,重疾责任22种,轻症责任15种,共37种。对于比较担心心脑血管类疾病的客户,可以附加用来增加对应疾病的保额。该附加产品保障期为1年,每人最高买10万额度,最多可续保至80周岁,不保证续保。

中意悦享安康2020重疾险特安心

④、增加轻症种类 悦享安康推出轻症附加险—中意附加悦享安康轻症疾病保险。额外35种轻症,不分组,最多赔2次。加上主险自带的10种,轻症做到了共45种,最多赔付4次。

中意悦享安康终身重疾险

下面我们举个例子详述一下中意悦享安康2020的保障责任

重疾赔完后还能赔轻症的重疾险
  • 钟先生享有以下保障:
  • ⑴ 、特定心脑血管疾病保险金 15种特定心脑血管轻症:2万 +(如同时满足主险合同约定轻症疾病,主险赔付6万) 22种特定心脑血管重疾:10万 +(如同时满足主险合同约定重症疾病,主险赔付30万)
  • ⑵、轻症保险金 10种轻症:每次赔付6万元,累计最多赔付12万元; 附加35轻症:每次赔付6万元,累计最多赔付12万元; 每种轻症仅赔一次,不同种类的轻症合计最多赔付4次 确诊即赔,关爱有佳。
  • ⑶、重疾保险金 88种重疾:每次赔付30万元,最多赔付60万元; 每种重疾仅赔一次,以两次为限,确诊即赔,家庭防火墙
  • ⑷、特效药报销 恶性肿瘤特定药品费用最高保险金额300万
  • ⑸、保费豁免 缴费期内被保险人拥有豁免权利,尽显人性关爱
  • ⑹、增值服务。三专一补充一陪诊服务,被保险人可将此服务转给投保人使用。

简单介绍一下中意人寿。

中意人寿悦享安康2020终身重大疾病保险计划
  • 总结一下:
  • 重疾不分组且不限制相同病因导致,重疾理赔后,轻症责任不终止。
  • 同时确诊重疾和轻症,只要两者没有对应关系,可以兼赔。
  • 支持90天的生日追溯期,即过完生日的3个月内购买,可以按生日前的价格计算。(但新增附加险不能生日追溯)
  • 可以预核保,支持保单复议,如果客户投保时是非标体,日后客户身体如果好转,提供充分的证明资料,可以转为健康体待遇。
  • 达到一定保费,可以享受中意人寿赠送的增值服务。
  • 中意悦享安康2020重疾险,多次赔,特安心!
  • 适合既追求高品质,又讲求性价比的人; 适合看重多次赔付重疾不分组的人; 适合看重心脑血管疾病保障的人; 适合看重公司品牌和实力的人; 同时,也比较适合身体异常,但具有可逆性的非标体客户。

如果您对于中意悦享安康2020重疾险还有不清楚的地方,或者其他有关重疾险的问题,欢迎随时添加微信18986083640(长按可复制)咨询。

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