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瑞泰人寿多次赔付的终身重疾险——乐享安康深受大家喜爱，不限职业，让不少从事高危行业的人买上了心仪的重疾险。2020年瑞泰将该明星产品升级成瑞泰乐享安康（尊享版）。那到底升级了哪些责任，产品值不值得买呢？我将做深度评测。
- ㈠乐享安康（尊享版）升级了什么
- ㈡详解乐享安康（尊享版）产品特色
- ㈢重疾分组是否有坑？高发轻症是否涵盖？
- ㈣瑞泰人寿公司简介
㈠乐享安康（尊享版）升级了什么
瑞泰人寿乐享安康（尊享版）升级最大的亮点在于增加了恶性肿瘤二次赔付，不论新发、复发、转移、持续，自恶性肿瘤确诊之日起满3年，即可再次赔付100%保额。相当于一个人罹患恶性肿瘤接受治疗，撑够3年还活着，就可以获得二次理赔。牛吧！ 随着医疗技术的提升，罹患恶性肿瘤之后，确实容易复发、转移，也可能会新发或者之前疾病持续治疗，所以恶性肿瘤二次赔付非常必要。间隔3年是目前市面上间隔期最短的，理赔条件也是市面上最优的。
对于乐享安康的间隔期偏长的短板，尊享版全部补齐。其中重疾多次陪的间隔期从365天调整为180天；中症，轻症升级为无间隔期。全部向市面最优行情看齐。
对于重疾/中症/轻症保额也做了优化，有增额。比如：首次确诊重大疾病之前，如果给付了轻症、中症后额外增加重疾保额10%，最高累计30%。中症第一次50%保额，第二次60%保额。轻症第一次35%保额，第二次40%，第三次45% 另外特定疾病的额外赔付由80岁前的癌症多赔，调整成了50岁之前重大疾病的额外赔付，这个调整相比市面上其他类似产品是有优势的。
本身自带被保险人豁免功能，尊享版可以附加投保人豁免升级版，实现全豁免，包括投保人轻症、中症、重症、身故、全残等均可豁免后续保费。 新增30年期缴时间，让每年保费支出降低，缓解缴费压力，更能充分体现豁免强大功能。 免体检额也比较高，最高达到60万
总体责任提升这么多，我们来看看价格如何？乐享安康（尊享版）对比老版本，费率只微涨5%左右，算是非常良心的升级！ 具体可以参考下表：
㈡详解乐享安康（尊享版）产品特色
1、预核保服务和核保结果差异化
瑞泰的预核保是直接出核保结果，不留核保记录。核保记录是终身携带的，它不比信用记录（信用记录五年覆盖一次）。如果一个客户被前三家保险公司拒保了，他要去买第四家保险公司的产品肯定需要告知对方被拒保的事实，这无疑会影响投保结果和费率。所以说核保记录对于客户来说，尤其对于高净值客户，是他们非常珍视的。客户肯定希望在一家保险公司能不留存核保记录。瑞泰人寿正是全国首推预核保的保险公司，完美解决客户担忧。目前因为如实告知已成大众共识，再一个体检设备更先进，检测结果更精细，比如甲状腺结节、乳腺结节这些毛病普遍出现在普通大众的体检报告中。所以非标准体会越来越多，很多人是不符合重疾险的健康告知的，如果能做一个预核保又不留记录，结果不好，可以选择加费承保或者不投保，不影响客户再投别家产品。真的是非常贴心的一项服务。不过，如果希望做预核保，要求保额≥30万才可以。
我们再来说说瑞泰核保结果差异化。举个例子，有个客户在瑞泰人寿的核保结果是除外乳腺结节，加费1000元，加费原因是高脂血症，就是总胆固醇＞6.5mmol/l，低密脂蛋白超标，两者叠加所以加费。我们是建议客户接受加费承保，因为她年龄比较大，虽然可以吃降血脂的药改善总胆固醇指标，但这需要时间，期间怕其他指标又不合格。另外乳腺结节除外的原因是她的乳腺结节分级达到3级，如果是2级瑞泰是可以不除外的。如果承保一年之后，她的乳腺结节好转至2级，她可以拿着体检结果申请复议，还是可以不除外乳腺结节的。所以综合下来，建议客户接受加费承保。再比如，甲状腺结节如果是囊性(结节里面是液体)，TI-RADS分级是2级或以下是可以标体承保的。如果是实性结节（里面是组织），不用分级直接除外承保。还有，高血压客户不管一级、二级还是三级，只要服药控制良好，也是有机会标体承保的，三级高血压也有加费承保的案例。瑞泰核保更加细致和人性化，并不是宽松。针对客户不同体检报告，瑞泰核保结果差异化。当客户拿到瑞泰的核保结果，心里有数不纠结，可以直接选择接受或者选择放弃投保。
以下核保政策，对于身体有异常的投保人，瑞泰能够给到一个你满意结果的可能性，非常值得期待哦。
2、由于同一种原因导致的不同种重疾，只要满足180天间隔期，就可以赔付。而其他公司产品有可能只赔一次。但瑞泰可以赔多次。
示例：客户投保瑞泰乐享安康（尊享版）过了等待期后 肝硬化罹患肝癌（赔第1次） 180天以后医生建议肝移植（赔第2次） 180天以后 深度昏迷96小时（赔第3次）
3、等待期内没有附加条款。比如，有人投保重疾险以后，在等待期内去做了体检，检查出甲状腺结节，如果等待期之后客户罹患甲状腺癌，瑞泰还是会赔付的。如果是别的保险公司，可就不一定了。
4、未超过免体检额，不出体检函，除外声明确定且限定。乐享安康（尊享版）在开门红期间最高免体检额是60万，如果您投保50万，仅限定您提供的资料核保，不会出体检函。瑞泰出的核保结果如果有“除外声明”，也是明确且限定。比如，客户因为乳腺结节被除外，瑞泰给的除外声明是“除外乳腺轻、重症责任”。明确乳腺疾病不承担责任，也是限定在这些，不会延伸到因甲状腺疾病导致的其他相关疾病的轻重症责任，更不会除外身故。如果因为乳腺癌转移新发其他恶性肿瘤，瑞泰是赔付的。所以这个规定还是很亲民的。
5、投/被保人、受益人可以为非直系亲属关系。也就是，兄弟姐妹、男女朋友都可以作为投/被保人的，也可以作为受益人。全国第一位女朋友为自己男朋友投保重疾险的就出在瑞泰人寿。这一点还是会打动很多人的。
㈢重疾分组是否有坑？高发轻症是否涵盖？
不少人可能十分关心重疾分组是否有坑?其实瑞泰乐享安康（尊享版）把100种重疾分5组，其中最高发的六种重疾分在4组里面，行业统一规定的25种重疾也比较合理地分在5组中。比较良心的是将恶性肿瘤单独分在一组，大大提高了其他重疾获得理赔的几率。具体看下表：
- 我们再来看轻症和中症，行业规定的25种重疾对应的轻症、中症基本都有（除了语言能力丧失无对应疾病）。所以说覆盖面还是比较广的。当然也有不尽如人意之处，就是对于同一原因导致的以下几种疾病，仅给付其中一种。
- 1.因同一原因导致其同时满足“不典型的急性心肌梗塞”和“冠状动脉介入手术（非开胸手术）”的，仅按其中一项给付
- 2.因同一原因导致其同时满足“轻微脑中风后遗症”和“轻度颅脑手术” 的，仅按其中一项给付。
- 3.对“病毒性肝炎导致的肝硬化”和“肝功能衰竭”两项中的其中一项承担保险责任，给付其中一项保险金后，对另一项的保险责任同时终止。
- 4.对“硬脑膜下血肿手术”和“次级严重头部外伤”两项中的其中一项承担保险责任，给付其中一项保险金后，对另一项的保险责任同时终止。 这个也很正常吧，因为是同一种原因造成的，加上轻症和中症均无间隔期，所以才会这么规定。其实其他保险责任里面一样也是只赔其中一种疾病的。
- 另外对于单眼视力（轻症）、丧失视力严重受损（中症）、单耳失聪（轻症）、听力严重受损（中症）这两类与眼、耳相关的疾病都限定在三岁以上才能赔付，也算小小不如人意之处吧。
㈣瑞泰人寿公司简介
对于大多数人来说，瑞泰人寿还是比较陌生的。其实瑞泰人寿已经有十六年稳定经营历史，是第一家总部设在北京的合资寿险公司。投资方为国家能源集团国电资本控股有限公司和耆（qí）卫集团。中方股东是一家世界500强央企，外方股东是一家世界500强金融巨头。瑞泰人寿一直在走差异化的道路，产品都是非常有特色的。2019年三季度的综合偿付能力充足率218.19% ，风险综合评级：B级。还是比较稳健的寿险公司。
通过以上评测，相信您对于瑞泰人寿乐享安康（尊享版）重大疾病保险已经有了一定了解。对瑞泰人寿也有进一步的认识。目前乐享安康和乐享安康（尊享版）都可销售。瑞泰的重疾险对于非标体还是很友好的，预核保和核保结果差异化，让您零风险预核保，多一种选择。乐享安康因为不限职业，对于高危职业人群的消费者还是很有吸引力的。乐享安康（尊享版）保障很全面，非常值得拥有！
如果您还有关于瑞泰乐享安康（尊享版）的其他问题，或者想了解多次赔付重疾险更多信息，欢迎随时添加18986083640（微信/手机）咨询。可以做计划书。
