长护险是什么？长期护理险怎么买？

在国外被称为继养老、医疗、工伤、失业、生孩子的第六大险种，随着中国人口老龄化的发展，国内也逐渐研发与流行，今天咱们就一起来聊聊长护险是什么？长期护理险怎么买？

本文从三个方面介绍分析：

1、中国人口老龄化的发展趋势
2、长护险是什么？
3、目前市面上有哪些长期护理险？
4、总结

1、中国人口老龄化的发展趋势

中国发展基金会发布的《中国发展报告2020：中国人口老龄化的发展趋势和政策》测算，2035年和2050年，中国65岁及以上的老年人将达到3.1亿和接近3.8亿，占总人口的22.3%和27.9%

中国人口基数大、老龄人口增长进程愈发加速，面对老龄化不断深度发展的事实，长寿逐渐成为了一种常态，然而大部分延长的寿命都是处于护理的阶段。

而目前结婚率、出生率又在不断下降，后期的老年人抚养比逐渐上升，据预测：2050年，一个成年子女需要赡养3位老人

家中一旦出现生活不能自理的老人，人手立刻极为紧缺、经济压力骤然加大，家庭经济收入受影响，甚至家庭气氛都变得紧张起来。

可想而知，到那时中青年人的压力得有多大！

2、长护险是什么？

保障由于年老、疾病或伤残导致生活不能自理，需要在家中或疗养院治病、疗养，补偿由专人陪护所产生的费用

第一类长护险是社保中的“第六险”

2016年社保部门圈定了15个城市进行长期护理险试点，覆盖人群：职工医保的参保人员（包括退休人员）和60周岁及以上的居民医保参保人员

可接受三种护理方式：社区居家照护、养老机构照护、住院医疗护理的长期护理

对应以上三种方式，长护险的支付比例逐渐降低

申请社保长护险需对其失能程度、疾病状况、照护情况等进行评估，不同级别可享受的不同的长期护理险服务

第二类长护险是商保护理险

保障人员更加广泛：一般满18岁成年可投保

保障形式、缴费期、保障期……因产品而异

申请时需要审核是否到达约定的长期护理状态：

商保长护险一般约束六项基本日常生活有几项不能自理并持续90或180天后，可申请理赔

3、目前市面上有哪些长期护理险？

以上两款产品：

中英倍关爱类似于重疾赔付，确诊并达到180天后仍处于护理状态，按年给钱（个人感觉像是把重疾一次性赔的拆成5年给付），对病种也有一定限制

保障时间至88岁，如果88岁内确诊，过了88岁才满180天，也是可以赔付的，只要赔了一次，剩余4次也保证赔付，如果期间身故，剩余未赔的也将一次性给到客户

不过一般年龄越大，发生护理状况的可能性就越大，中英这款在88岁之后的保障就没有了，所以保障至88岁感觉不太合理

护理状态要求：

瑞华颐享无忧更类似于社保的长期护理险，理赔标准更轻一些，津贴给付更有人性化

保障时间至终身，保险金按天给付，更具有人性化，跟社保护理更相似

长期护理状态要求：失去6项“日常生活活动能力”中的四项或以上能力

中英倍关爱要求达到护理状态稍轻一些

4、总结

长护险是什么？长期护理险怎么买？上文提到的中英倍关爱和瑞华颐享无忧属于两种不同类型的护理险，中英倍关爱更倾向于不能投保重疾险时的另一选择，瑞华颐享无忧更像是重疾险的辅助保障，是在报销医院内花费、补偿收入损失之外的院外长期康复、护理状态

如果有投保重疾险的资格，优先考虑重疾，保费预算充足情况下，可另外配置长期护理险全面保障

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