存钱类的保险利弊?内附各种储蓄型险种介绍和适合人群详细分析

最后更新 : 2020.08.14

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存钱类的保险利弊?内附各种储蓄型险种介绍和适合人群详细分析

从去年的年金险到今年的增额终身寿险,利率下行的大环境下,如意享、如意尊等储蓄存钱型保险大火了一把,可存钱类保险真的像大家说的那么好吗?适合所有人投保吗?了解存钱类的保险利弊?这篇文章给您答案

文章主要分以下三部分进行介绍:

  1. 存钱储蓄型保险有哪些?
  2. 存钱类的保险利弊?
  3. 储蓄型保险哪个好以及适合什么样的人群?
  4. 总结

存钱储蓄型保险有哪些?

储蓄型险种是跟消费型区分开的,消费型险种主要是在保障期内存在未发生理赔的情况,投入的保费没有返还或其他投入补偿,投入的保费花了就是花了,代表险种像车险、医疗险……

而储蓄型险种保证了在保障期间得到的不比投保保费少,投入的保费可以理解有增值功能

存钱类的保险利弊?内附各种储蓄型险种介绍和适合人群详细分析

像带身故的重疾险:保障期间要么发生重疾获赔,要么身故获赔,人固有一死,所以保额是一定会赔到的

两全险:保生保死,到保障期仍然生存返生存金,期间身故赔身故金

终身寿险:定额的主要功能是财富安全确定地给到想给的人

增额终寿因为有现金增值,期间需要资金也可以灵活取出,相当于是一个灵活增值账户,而且增额利率是可以维持终身的

年金险主要是生存金返还,用目前的闲置资金给未来特定时间点留一笔确定的资金

以上四种类型是没有明确增值利率的,实际增值情况是根据领取或返还演算出来的

万能账户有着约定的增值利率,虽然利率不固定,但是有最低利率,更像是银行活期存款

存钱类的保险利弊?

1、带身故的终身重疾险:

好在:保额一定会赔;不用担心投保的是消费型重疾险,当发生的大病未达到重疾理赔条件时就身故,却不能获赔

弊端在:保费高;重疾身故共用保额,先发生重疾理赔后再身故也只会赔一次

2、两全险:

好在:保生保死,到期返还保费,不花钱还能继续享有保障,客户听着很满足

弊端在:虽说到期生存有返还,但是这类型的险种模式相当于是多收了一笔到期返还资金的保费,如果算下来到期返还的比着多投入的高不了很多,为什么还要把资金存进去呢?

另外资金存入后到期是否返还有一定的概率,生存才返还,发生理赔或身故就只有保障功能,那为什么不把保障之外的保费投入到单独的储蓄险种增值呢!增值更好,还能专款专用

3、增额终身寿险:

好在:增值情况写进合同,绝对安全;资金持续稳定增值的同时也有很大的灵活性,长期锁定较高增值利率;对资金有一定的隔离作用

弊端在:不能实现长期定时定额领取;投被保险人非同一人时,资金部分取出或投保人发生风险会对保单有一定影响(论第二投保人的重要性,对这方面感兴趣的朋友欢迎添加作者微信:15671675364详细交流)

4、年金险:

好在:可根据后期刚性支出的时间点预先规划资金,定时定额领取;增值领取情况写进合同,安全确定

弊端在:自2019年年金险预定利率下调之后,目前除了做纯养老领取,其它的年金险增值情况优势不大

5、万能账户:

好在:投入及增值,有保底利率,存取灵活,资金安全

弊端在:这类型险种一般作为附属账户,开通的前提是需要在保险公司投保有其他长期险并达到一定的额度;二来开通前5年存取都手续费的限制

储蓄型保险哪个好?各险种适合什么样的人群?

各类型储蓄险的功能都是不一样的,每个县中的不同产品也各有优劣,每个人的情况不同,应该规划的储蓄险也不一样,这篇文章只做理论介绍,如果想了解哪款储蓄险最适合,欢迎添加作者微信:15671675463(长按可复制,手机同号)进行定制化分析与建议

适合群体分析:

带身故的终身重疾险:

与这类型对比的就应该是不带身故的消费型

从保障和保费两方面来分析:带身故的终身重疾险保障面更广一些,但是对于大病保障具体要看产品保障范围;保费上因为这类型的一定会赔,保费也会稍高

适合资金充足,操作简单不麻烦的群体

两全险:

比着纯保障的产品保费是要贵一些的

适合看中返本的人群,不过在选择时尽量选返本有杠杆的产品更有优势一些

终身寿险:

定额终寿适合年龄稍长,存钱目的主要是财富传承,选择定额终寿的杠杆会更高一些

增额终寿是做存钱增值,给未来留一个现金池,需要用钱就部分取出,适合花钱自控力较强,后期资金需求不明确的人群

年金险:适合做专款储蓄,比如孩子的教育金,个人或父母的养老金……未来特定时间点资金储备,也可以做强制储蓄的一种

万能账户:适合资金收入不稳定,但有储蓄需求的群体

总结:

存钱储蓄型保险有很多,不同类型各有利弊,最重要的是根据自己的实际情况和财务规划目标筛选适合自己的,保障储蓄规划,欢迎添加作者微信:15671675364(长按可复制,手机同号)一起探讨研究

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