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从去年的年金险到今年的增额终身寿险，利率下行的大环境下，如意享、如意尊等储蓄存钱型保险大火了一把，可存钱类保险真的像大家说的那么好吗？适合所有人投保吗？了解存钱类的保险利弊？这篇文章给您答案
文章主要分以下三部分进行介绍：
- 存钱储蓄型保险有哪些？
- 存钱类的保险利弊？
- 储蓄型保险哪个好以及适合什么样的人群？
- 总结
存钱储蓄型保险有哪些？
储蓄型险种是跟消费型区分开的，消费型险种主要是在保障期内存在未发生理赔的情况，投入的保费没有返还或其他投入补偿，投入的保费花了就是花了，代表险种像车险、医疗险……
而储蓄型险种保证了在保障期间得到的不比投保保费少，投入的保费可以理解有增值功能
像带身故的重疾险：保障期间要么发生重疾获赔，要么身故获赔，人固有一死，所以保额是一定会赔到的
两全险：保生保死，到保障期仍然生存返生存金，期间身故赔身故金
终身寿险：定额的主要功能是财富安全确定地给到想给的人
增额终寿因为有现金增值，期间需要资金也可以灵活取出，相当于是一个灵活增值账户，而且增额利率是可以维持终身的
年金险主要是生存金返还，用目前的闲置资金给未来特定时间点留一笔确定的资金
以上四种类型是没有明确增值利率的，实际增值情况是根据领取或返还演算出来的
而万能账户有着约定的增值利率，虽然利率不固定，但是有最低利率，更像是银行活期存款
存钱类的保险利弊？
1、带身故的终身重疾险：
好在：保额一定会赔；不用担心投保的是消费型重疾险，当发生的大病未达到重疾理赔条件时就身故，却不能获赔
弊端在：保费高；重疾身故共用保额，先发生重疾理赔后再身故也只会赔一次
2、两全险：
好在：保生保死，到期返还保费，不花钱还能继续享有保障，客户听着很满足
弊端在：虽说到期生存有返还，但是这类型的险种模式相当于是多收了一笔到期返还资金的保费，如果算下来到期返还的比着多投入的高不了很多，为什么还要把资金存进去呢？
另外资金存入后到期是否返还有一定的概率，生存才返还，发生理赔或身故就只有保障功能，那为什么不把保障之外的保费投入到单独的储蓄险种增值呢！增值更好，还能专款专用
3、增额终身寿险：
好在：增值情况写进合同，绝对安全；资金持续稳定增值的同时也有很大的灵活性，长期锁定较高增值利率；对资金有一定的隔离作用
弊端在：不能实现长期定时定额领取；投被保险人非同一人时，资金部分取出或投保人发生风险会对保单有一定影响（论第二投保人的重要性，对这方面感兴趣的朋友欢迎添加作者微信：15671675364详细交流）
4、年金险：
好在：可根据后期刚性支出的时间点预先规划资金，定时定额领取；增值领取情况写进合同，安全确定
弊端在：自2019年年金险预定利率下调之后，目前除了做纯养老领取，其它的年金险增值情况优势不大
5、万能账户：
好在：投入及增值，有保底利率，存取灵活，资金安全
弊端在：这类型险种一般作为附属账户，开通的前提是需要在保险公司投保有其他长期险并达到一定的额度；二来开通前5年存取都手续费的限制
储蓄型保险哪个好？各险种适合什么样的人群？
各类型储蓄险的功能都是不一样的，每个县中的不同产品也各有优劣，每个人的情况不同，应该规划的储蓄险也不一样，这篇文章只做理论介绍，如果想了解哪款储蓄险最适合，欢迎添加作者微信：15671675463（长按可复制，手机同号）进行定制化分析与建议
适合群体分析：
带身故的终身重疾险：
与这类型对比的就应该是不带身故的消费型
从保障和保费两方面来分析：带身故的终身重疾险保障面更广一些，但是对于大病保障具体要看产品保障范围；保费上因为这类型的一定会赔，保费也会稍高
适合资金充足，操作简单不麻烦的群体
两全险：
比着纯保障的产品保费是要贵一些的
适合看中返本的人群，不过在选择时尽量选返本有杠杆的产品更有优势一些
终身寿险：
定额终寿适合年龄稍长，存钱目的主要是财富传承，选择定额终寿的杠杆会更高一些
增额终寿是做存钱增值，给未来留一个现金池，需要用钱就部分取出，适合花钱自控力较强，后期资金需求不明确的人群
年金险：适合做专款储蓄，比如孩子的教育金，个人或父母的养老金……未来特定时间点资金储备，也可以做强制储蓄的一种
万能账户：适合资金收入不稳定，但有储蓄需求的群体
总结：
存钱储蓄型保险有很多，不同类型各有利弊，最重要的是根据自己的实际情况和财务规划目标筛选适合自己的，保障储蓄规划，欢迎添加作者微信： 13871356962 （长按可复制，手机同号）一起探讨研究
