本文分三个板块:
1,写在前面的话
2,案例分享
3,怎么选教育金

我有个客户,90后宝妈,孩子刚出生就着手准备教育金。
她说:”我的最大遗憾是没能出国念书,家里不富裕,拿不出几十万的学费。
我虽然现在赚钱不多,但每年存5万,存10年,到孩子上大学的时候也有80万左右。
到时候她要是想出国,也不至于拿不出钱来。现在开始一点一点准备,压力没那么大…..”
我也要求你读书用功,不是因为我要你跟别人比成就,而是因为,我希望你将来会拥有选择的权利,选择有意义、有时间的工作,而不是被迫谋生。
——龙应台《亲爱的安德烈》
每一位家长都希望孩子能够在未来拥有选择自己人生的权利,选择喜欢的工作,美满的家庭,富足的生活。
古人云:“父母之爱子,则为之计深远。”
那么,如何为孩子提前做好教育规划,实力护航孩子的逐梦之路呢?
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案例一
周先生38岁,太太35岁。儿子乐乐6岁。
乐乐每年都能收到大致1万元的压岁钱,如何处理这笔压岁钱就成了全家需要处理的问题。
开始乐乐拿到压岁钱并不知道如何处理,天天拿着压岁钱和小伙伴去超市、小商店买各种零食和冰激凌,还在抖音上直播吃冰棍儿。太太意识到必须要管理好乐乐的压岁钱,并从小培养他的财商才是正解。
周太太并没有像别的家长一样对孩子说:你把钱给妈妈,我帮你存起来,以后再给你。
而是和孩子一起商量:
“你每年的1万块压岁钱,如果不乱花,妈妈补5000,爸爸再补5000,一起放到保险公司。这样一来,等到你15岁的时候,要是上高中、大学了,你就可以自己去保险公司领学费了。
或者那时候你自己长大了,也可以自己支配这笔钱了,买自己喜欢的书,或者参加自己喜欢的培训班,爸爸妈妈相信你会用好自己用10年积攒出的这笔教育金保险”。
总结:教育金保险,不仅能帮孩子改掉乱花钱的习惯,还从小培养了孩子的财商,增进了父母与孩子之前的感情。
案例二
钱先生37岁,太太同岁,有一个5岁的儿子。
钱先生在一家外资企业当高管,年收入约200万,太太全职在家照顾父母和儿子。
2019年钱先生带着太太去西班牙度假,不幸发生车祸,结果人没有回来,所幸太太只是受了些轻伤。
家里突然失去经济支柱,太太康复出院后不知所措。房贷还欠800多万,生活费、父母的赡养费、孩子的教育费全都压在她一个人身上。在收拾遗物的时候,钱太太偶然发现先生的3张保单。
一张重疾险,保额100万;
一张寿险,保额1000万;
还有一张2018年刚买的教育年金,每年交50万,分5年交费….
太太向保险公司申请了理赔,3天后拿到重疾和寿险的身故保险金共1100万。
孩子的教育年金,只交了第1年的50万,由于钱先生投保的时候附加了豁免功能,剩下200万保费不用再交,保险公司视同所有保费已经交完。
根据保险合同,孩子18岁开始,大学4年,每年可领255700元用来交学费,22岁大学毕业时再一次性领取325万,这笔钱可以用来继续深造或者作为创业启动资金。
总结:投保人“豁免”,等于是给保单再上一份保险。如果投保人发生合同约定事故,后续保费不用再交,孩子的教育金保障继续有效。
教育问题,是每一个有孩子的家庭都绕不开的话题。
虽然有九年义务教育,但教育支出费用并没有减少。随着当前教育竞争越来越激烈,很多家长不惜投入血本,给孩子报各种辅导班、兴趣班、读私立学校、假期游学、出国留学等等。
根据《光明日报》的调查,哪怕是普通家庭抚养一个孩子,从出生到高中毕业,20年下来也需要60-120万的费用。如果孩子要出国深造,这笔费用又要另外计算了。
无论是穷养男孩还是富养女孩,孩子的教育费用都是无法避免的一笔没有时间弹性、没有费用弹性的刚性开支。
给孩子存钱这件事,是所有父母都要面临的难题。如果没有惊人的赚钱能力、或者合适的储蓄理财方式,那几年后确定要为孩子支付这笔学费时,我们从哪儿拿这笔钱?
教育金的本质,就是在自己能赚钱时给孩子设立一个专属账户。
这个账户的价值不能以投资收益来考虑,它就是专门为孩子的教育支出准备的,无论今后发生什么,就算父母离婚、家庭收入中断、投资失误或发生其他意外事故,都能保证这笔钱能按时给到孩子,今后的教育不受影响。
每个孩子都是父母的宝贝,想一直守护在身边,但未来不确定的因素太多了,我们能做的,就是用这种确定的东西来保证,当以后发生不确定事情的时候,我们依然能从容面对。
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第一:关注是否有投保人豁免
投保人豁免,是指在保险合同规定的缴费期内,投保人达到某些特定的情况(如身故、残疾、重疾等),由保险公司获准,同意投保人可以不再缴纳后续保费,保险合同仍然有效。
也就是即使父母出现意外身故,但是孩子还是继续享有保障,能让孩子健康成长。
在给孩子选择教育金时,尽量选择带投保人豁免或者可附加投人豁免功能的产品。
相当于是给我们的保单再上一份保险!确保万无一失!
第二:看领取时间
市面常见的3个类型:
1、包含大学教育金、深造教育金/创业基金,18-22岁。
举例:
某筑梦未来大学教育金年金保险
(0岁男宝,20万趸交为例,也可以分期交)
在18-21岁读大学期间,每年领取37520元,补充大学学费或生活费;
22岁领取满期金30万,出国深造或者作为创业基金;
总领取:450080元
2、包含成长关爱金、高中教育金、大学教育金、深造教育金、成家立业金五个阶段,16-25周岁
举例:
某大前程教育年金保险
(0岁男宝,20万趸交为例,也可以分期交)
5周岁时,领一笔成长关爱金2000元;
16-18岁读高中期间,每年领取10000元,高中教育的补充教育金。
19-22岁读大学期间,每年领取30000元,补充大学的学费或生活费。
23-24岁继续深造,每年领取40000元,深造期间的学费和生活费。
25岁的时候,领取满期金246800元,作为孩子的创业基金补充
总领取:478800元
3、包含大学教育金、深造教育金、成家立业金,18-30周岁
举例:
某某向上少儿年金保险
(0岁男宝,20万趸交为例,也可以分期交)
18-21岁读大学期间,每年领4万,补充大学学费或生活费;
22-24岁读研期间,每年领4万,补充读研学费或生活费;
30岁,领取满期金20万,作为婚嫁金或者创业金
总领取:480000元
总结:具体选择哪种类型的产品,取决于你打算这笔教育金什么时候用。上高中?还是上大学?
兵马未动,粮草先行
每个兴奋紧张的开学季都是父母的”花钱季”。
越来越多的父母通过教育金的方式提前规划未来的教育支出。
《后浪》宣言片中,最触动我的一句话是:
“我们这一代人的想象力不足以想象你们的未来,你们拥有了,我们曾经梦寐以求的权利——选择的权利”。
每位父母都希望孩子能够在未来拥有选择自己人生的权利。
提前规划教育金,保证这笔钱足够安全,不被挪用,在确定的时间、把确定的钱给到孩子,让TA在未来拥有充分选择的权利。
以上,
供参考,具体要与你深入交流,了解一些信息,再根据实际情况定制方案。
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