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今天主要梳理一下我们该买哪些险种，每个险种买多少保额。
保险不能阻止风险的发生，保险可以转嫁家庭经济风险。
家庭经济风险分为2个方面：
1是收入中断风险， 2是大额医疗支出风险。
1）、一般重大疾病会导致我们收入中断，一场重大疾病，会有3-5年的治疗期，而这3-5年我们是没有收入的，而生活开支，孩子教育费用，老人赡养费用，包括房贷车贷等一样不少的要支出，那么这个3-5年的收入就需要重疾保险来补偿。 所以，重疾保险的保额会建议做到年收入的3-5倍。
重疾险分为：
不带身故责任的消费型，一般是单次赔付，可以选保至70岁或终身， 优势是保费预算比较低；
带身故的多次分组赔付，保费会高于消费型的2-3倍。
再来就是多次不分组赔付的产品，保费会高于重疾分组赔付的。
然后就是返还型的重疾，比如约定到77岁，没出险就返所交保费，这种产品是保费最高的。
买哪种产品，根据自己的想法和预算做选择就行。
2）、然后是身故风险，会导致我们收入中断，因为现在夫妻双方赚钱养家，如果突然一方身故了，对家庭的打击是很大的，因为所需的支出是不能少的，所以一般寿险保额建议做到年收入的10倍左右。
寿险分为：
定寿，保障到一定时间， 比如保至60岁，一个30岁的人，100万保额，一年保费600左右。
终身寿，保障至终身，当然保费也会高很多，比如，一个30岁的人，100万保额，一年保费1万左右。
若预算有限，建议买定寿就行，保障至60岁，保障上有老下有小的责任期就行。
3）、再来就是残疾的风险，会导致我们收入中断，残疾的风险比身故更高，因为不仅收入中断了，还得花很多钱治疗。这个风险由意外险来应对，保额建议做到寿险的1-2倍。
意外险分为：
意外医疗包含社保内用药的，这种保费预算比较低， 举例：100万保额，299元/年。
意外医疗包含社保外用药的，这种保费预算会高点，但是责任好很多，举例：100万保额，1450元/年。
4）、剩下的大额医疗支出风险，可以买医疗险来保障，
医疗险分为：
百万医疗，有1万免赔额，保费便宜，比如：30岁，200万保额，300左右/年保费。
中端医疗，可以选0免赔额，保费高点，但是报销的体验感非常好，比如：30岁，150万保额，700左右/年保费。
高端医疗，享受就医品质的，基本都是去私立医院，或者可以选择全球就医的，服务是非常好的，可以直付，但是保费相对比较高，比如30岁，1000万保额，每年保费1-2万。
如果预算充足，建议您可以选中端医疗，0免赔额的体验感真的是不错的。
再来就是养老保险，教育金，和增额终身寿。
我们希望养老的钱是什么样的呢？
1、与生命等长，活多久领多久，终身持续稳定不断的现金流。
2、方便使用，得是现金，昨天玩的财商现金流的游戏，深刻理解了现金流的重要性，虽然手里有股票、房产、土地、公司，如果没有合适的市场机会，也无法变成现金流。
3、安全、确定。只要你持有时间足够长，本金确定安全，确定这笔钱不会受任何其他事故影响；我们得清楚的知道每月领取的金额是多少，这样才能给自己一个确定的老年生活。
要满足这3点，房产、股票、基金，都不具备，所以我给自己买了一份养老年金，做补充养老，
举例子：每年存2万，存10年，一共存了20万，退休后，每年领取21363元，领到105岁还有21万的本金。这些钱肯定还是不够用，但是目前经济压力大，先阶段性配置一部分。
我们要在春风得意时布好局，四面楚歌时才有路。
可选的具体产品非常多，我是明亚保险经纪公司的合伙人，不以产品为导向，中立客观的站在您的角度帮您做分析和筛选。找到最合适您的产品。更多投保细节问题，欢迎随时私信我，我会知无不言言无不尽的，谢谢。
