重疾险买哪家公司性价比最高？分析各保险公司重疾险给予投保建议-无忧保险咨询网

摘要：2021重疾险多少钱一年？重疾险买哪家公司性价比最高？相信大家对如何购买重疾险，有一定了解。为了让大家更加直观看到不同重疾险之间对比，准备了几款热门的重疾险进行测评。分析对比各个保险公司重疾险，对于投保建议。

1、怎么筛选最合适自己的重疾险？

2、哪款重疾险性价比更高？

3、分析对比各个保险公司重疾险，对于投保建议。

4、接下来我们再说说买重疾险的五大误区

一、怎么筛选最合适自己的重疾险？先说5点建议：

1、我们为什么要买重疾险？

对于重疾险而言，它的意义是什么呢？能解决什么问题？

我们可以设想一个场景：假设不幸罹患癌症，住院期间有医保、医疗险、个人积蓄甚至砸锅卖铁去治，可治好出院后呢？总不能直接去工作赚钱吧？这漫长康复疗养期间的基本花费从何而来？而这，才是重疾险的本质意义！

重疾险并非主要用来应对医疗费用，更多意义在于补偿罹患大病期间的收入损失，毕竟大病之后短则几个月长则多年无法工作。

当然，这也从侧面表明重疾险不一定非要买，或者说并不是每个人都要买。这或许跟很多人的认知冲突，但事实确实如此，只是普通人被太多宣传或言论所“恐吓”了。搞懂意义之后，我们再来看看重疾险的赔付条件，可并非耳熟能详的“确诊即赔”。

以重疾险新规中统一定义的前28种重疾为例，赔付条件可分为3类：

2、确定保额

明白重疾险的意义和理赔条件后，我们才能知道自己要买多少保额。每个人、每个家庭情况不同，重疾险买多少保额才既能转移风险，又不造成经济压力？

并没有统一标准，个人建议覆盖当前3-5倍年收入即可。代表3-5年内哪怕不工作，也足够维持家庭正常开支，而3-5年左右的康复时间，对于大多数病情来讲，足够。

3、确定预算

确实保额之后，一定一定要仔细想想能够用于买保险的钱到底有多少。

核心原则：一定不要让保费成为家庭经济压力！！！有人年收入5万，每年却要交2万保费，最后导致家庭生活都有困难，这从根上就错了。可怕的是，这不是个案，有太多人面临着重大持续缴费压力。

4、做好健康告知

经常会有这样的情况：对比好几周产品后确定了某一款，结果投保时健康告知过不了，还不提供核保。这浪费的不仅仅是精力，更是时间。每家保险公司的核保尺度不一样，比如乳腺结节3级，A公司重疾险直接拒保，B公司重疾险可除外乳腺责任承保，C公司重疾险却可以正常承保。作为保险经纪人，我能帮大家的是争取最好的承保结论。

5、筛选最合适自己的产品

这个时候，确认了其他的事情后，才到具体的产品细节确认，

比如重疾险有3代产品：

第一代，重疾单次赔，比如：平安福等，

第二代，重疾多次赔，分组

第三代，重疾多次赔，不分组。

我建议选第三代，会比较好。随着我们这代人的平均寿命的逐年增加，和医疗水平的不断提升。重疾多次赔付的概率越来越大。

最后，对于保险公司有没有要求? 要耳熟能详的“大公司”？还是产品责任好，条款对我们利益最大化，然后费率性价比高，不是那么的在意品牌？

若有问题，可以添加我的电话及微信咨询。电话/微信号：13264702186（长按复制）

二、哪款重疾险性价比更高？

虽然配置重疾险是极具个性化的行为，每个家庭的投保目标、家庭支出、资产债务、保费预算等差别较大，且对性价比的理解也各不相同，但是我还是为大家总结了一些基本的筛选方法。

1. 一次赔付V.S多次赔付

在保障保额充分的情况下，如果预算充足，可以考虑多次赔付的重疾险；若是预算不足，可以选择一次赔付的重疾险，将保额做高，也能得到充足的保障。

2. 重疾险保障的病种是否越多越好？

在保费和其他保障差不多的时候，的确保障的病种越多越好。但是一般保障的病种越多，保费也会越贵。如果预算有限，相较于发病几率较低的疾病种类，应该着重关注高发疾病种类的保障。另外值得注意的是，除了疾病种类，疾病分组也很重要，高发疾病的分组越分散越好。

3. 重疾险保额是否越高越好？

大家要清楚一个事实：并不是保额越高，性价比就越高。当然，重疾险的本质是收入补偿，保额太低也没有意义。建议重疾险的保额都至少30万起步，如果生活在一线城市，或者期望获得更好的补偿效果，建议保额至少50万。

现在购买保险的渠道非常多。而简单快捷、价格低廉等优势让互联网保险脱颖而出，很多消费者已经习惯了在互联网上挑选购买保险产品。因此，除了考察保险公司和保险产品，互联网保险平台的服务也是考察的重点。

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三、分析对比各个保险公司重疾险，对于投保建议。

每个月我们都会把所有市面在售的重疾险，做对比评测，一方面我可以一直记住各个公司的产品类型，特点和适合人群，再者，遇到客户需求时，就能第一时间反应出最符合客户的产品。

我们来看看细分的对比：

接下来我们细细的说一下：

对于预算有限的朋友来说，自然是希望把每一分钱都花在刀刃上，那么经济实用型的重疾险我们先看看：

1、信泰达尔文5号焕新版

这款产品重疾、轻中症均有额外赔而且赔付比例比较高，可选责任实用，重疾特别保障晚期重度恶性肿瘤。

比较适合追求赔付比例高、保障全、或是有癌症家族史的朋友。

2、信泰超级玛丽4号

这款产品赔付比例比较高，额外保障重度恶性肿瘤持续治疗，另外可选责任实用性高。

比较适合注重赔付比例和保障内容，且关注重度恶性肿瘤保障的朋友。

3、百年康惠保旗舰版2.0

这款产品延续了上一代的前症保障，而且轻中症可自由选择，投保灵活，重疾还有额外赔，保障比较扎实。

比较适合注重前症保障、追求投保灵活的朋友。

4、昆仑健康保普惠多倍版

这款产品重疾不分组多次赔，且赔付比例较高，保障比较全面，同时保费也比较实惠。

比较适合追求重疾多次赔付，以及追求保障内容全面、高性价比的朋友选择。

然后，再说说孩子的2款少儿重疾险：

保障期：妈咪保贝选择更多，比大黄蜂5号多了保20年/保25年/保至80岁；

缴费期：大黄蜂5号可选的缴费期更长，选择保30年，比妈咪保贝多了15/20年交；选择保至70岁/终身，比妈咪保贝多了30年交；

身故保障：大黄蜂5号不捆绑身故，可以不选。

综合看来，大黄蜂的缴费期更长，不捆绑身故保障，均摊到每年的保费就更便宜

大黄蜂5号这5点更有优势：

1、最高80万保额（截止到9月30号）

2、有30年缴费期，不捆绑身故保障，保费更便宜

3、重疾最高赔150%、中症赔3次，每次赔60%

4、少儿特疾最高额外赔150%、10种少儿罕见病额外赔200%

5、可附加重疾多次赔，3次分别赔120%/130%/150%

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四、接下来我们再说说买重疾险的五大误区

1、“我有社保，不需要额外购买重疾险”

　　虽然现在很多人有了社保，但是重疾保险也不可或缺：第一，重疾险具有“确诊即可获赔”的保障功能，可解决患者无钱治病的燃眉之急。第二，由于不需要“凭票报销”，因而重疾险不存在患者最为担心的自费药费用高、报销不了的问题。

2、“我现在还年轻，等年纪大些再考虑”

　　很多人会认为，自己现在还年轻，不需要买重疾保险，可以等到了中年，有一定经济基础之后再考虑购买。可是现在重大疾病呈现低龄化趋势，而重疾险的保费也是随着年龄的增长而增加的，并且有投保年龄限制。

3、“买了重疾险，所有的大病都可以保”

　　无论什么样的保险产品，都有特定的保障范围，所以并不是买了重疾险，所有的大病都可以保，而是要在保险范围内的才可以保，这点在购买时一定要了解清楚。

4、“重疾险=癌症险”

　　重疾险与癌症险是交叉关系而不是等同关系，两者之间不能划等号。不是所有“癌”都在重疾险的保障范围之内；至于近年来市面热销的“防癌险”，则是专门针对癌症提供的保障，与重疾险相比，保障范围一个专，一个广，消费者可以结合自己的风险保障需求购买。

5、“大病保险等于重大疾病保险”

　　大病保险制度所指的大病不是一个医学上病种的概念，是对高额的医疗费用进行补偿，属于社会保险范畴，不同于保险公司针对特定重大疾病病种进行补偿的重大疾病保险。两者并没有冲突，而是互为补充。

更多保险相关问题，可以随时私信我，我会知无不言言无不尽，谢谢。

我：资深独立保险经纪人，用长期主义的心态，知行合一的做事，认真，负责，专业的服务好每一个信任我的客户。 3年的高端医疗保险经纪人从业经历，明亚保险经纪合伙人、MDRT，较积极向上，跟每个客户一起终身成长。

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