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增额终身寿险值得买吗?什么样的人群适合买这种保险?

增额终身寿

摘要:增额终身寿险是“保障型保险+储蓄型保险”,兼有这两种保险对应的功能,此外,还有灵活多变这个优点。可以作为一种“现金流规划工具”,所以,非常多的人在买增额终身寿险险,我们一起看看什么样的人群适合买这种保险?

1、增额终身寿险值得买吗?

2、什么样的人群适合买这种保险?

3、比较各家增额终身寿产品给出投保建议

一、增额终身寿险值得买吗?

增额终身寿这么火,最突出的两个优点就是:时间越长,保额与现金价值越高;现金价值回本周期快,每年以3.5%左右增值终身。接下来,我们具体说说,增额终身寿的产品特点:

1、保障与收益兼顾:增额终身寿险的本质还是寿险保障,保障的期限也是终身,保费是恒定的,但它的保额可以逐年复利递增,也就是有了增值的空间。

2、资金的安全:增额终身寿险所有的保险利益都是写进了保险合同中的,也就具有了法律效应。

3、灵活取用:增额终身寿险的保额增长一般是由现金价值累积来作为后期的保证。如果对资金有使用的需求时,就可以通过“减保领取现金价值的方式”来自由支取资金。

3、财富定向精准的传承:保险合同可指定受益人和分配比例,也就是说想把钱给谁就给谁。

定向传承:人寿的保单赔付是有指定受益人功能的,在投保的时候,可由投保人、被保险人选择一位或多位直系亲属作为保险金的受益人,当被保险人出险后,保单的保险金就会根据合同约定来给付。

这种指定方式的给付是属于定向传承,不会涉及遗产的分配问题,也就不会存在分配不均的家庭纠纷出现。

4、规避债务:如今房产税和遗产税对于高净值人士而言是资产的两大杀手,我们刚刚也提到了增额终身寿险的本质还是寿险保障,唯一保障责任就是身故赔付,增额终身寿险的一切收益都是以“现金价值”之存在于保单里的,对于高净值人群就可以通过指定受益人来规避后期的遗产税。

也欢迎大家电话,微信我,一起交流,相互学习,谢谢。微信:13264702186

二、什么样的人群适合买这种保险?

1、已经配置好保障型保险的人群

增额终身寿险兼具保障功能和理财功能,建议买保险之前先提前算下保费和自己的预算。如果手中的预算能保证自己可以买齐重疾险、增额终身寿险、医疗险、意外险,那么就可以尝试购买增额终身寿险;如果预算不够,建议买齐重疾险、医疗险、意外险,再搭配个普通的寿险就可以了。

2、想要给孩子做长远打算的家长

增额终身寿险可以灵活减保,所以适合想要为孩子做长远打算的父母购买。为孩子购买增额终身寿险可以充当孩子的教育金、创业金或者婚嫁金,为孩子提供稳定的现金流。比如等到孩子上大学或者成家的时候可以适当取出一些现金价值。

3、想要提前做好养老规划的人群

因为增额终身寿险可以灵活减保,所以可以早点投资,等到年老时减保,取出来的钱可以用于养老。

但是如果你并没有很强的理财能力,手中也没有多少闲钱,又想要为养老做准备,购买社会养老保险和商业养老保险就行了,商业养老保险比增额终身寿险好理解多了:

4、有资产配置需求的人群

好的资产配置方案往往是组合了不同类型的资产。如果已经有了无风险资产作为底层配置资产,那么可以考虑配置利率增长固定的增额终身寿险作为资产增长的利器。

5、有财富传承需求的人群

虽然我国还没有遗产税,但是未来可能会有。由于增额终身寿险的保单资产属于投保人,所以投保人对其有绝对控制权。增额终身寿险可以起到合理避税、传承财富的作用。

总结:增额终身寿险既能提供身故保障,又有理财功能,但并不是所有人都适合购买增额终身寿险。买保险应该结合自己可能面临的风险和经济条件进行分析,这样才能买到适合自己的保险。

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三、比较各家增额终身寿产品给出投保建议

我们先把各家保司的增额终身寿产品,做个比较(案例以30岁,男,10万年交,5年交,总计50万总保费):

如上图,

1、如果看中回现价速度,那么,横琴的传世壹号>光大永明的光明至尊>……;

2、如果看中后期的增速,那么,鼎城人寿的鼎峰1号>海保人寿的鑫满意>横琴的传世壹号>……;

3、如果看中养老社区的旅居权,那么,光大永明这么产品是最合适的,30万的总保费就可以对接养老社区旅居权。

接下来,我们在看看趸交的情况(0岁被保人,男,10万趸交):

如上图,

1、如果看中回现价速度,那么,长生人寿的世纪鸿运>复星保德信的星御家>海保人寿的鑫满意>横琴的传世壹号>鼎城人寿的鼎峰1号;

2、如果看中后期的增速,那么,海保人寿的鑫满意>横琴的传世壹号>……;

最后分享一下,昨天刚投保的一个客户,年交5000元,10年交, 总计5万元总保费。

具体情况如下:

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我: 资深独立保险经纪人,用长期主义的心态,知行合一的做事,认真,负责,专业的服务好每一个信任我的客户。 3年的高端医疗保险经纪人从业经历,明亚保险经纪合伙人、MDRT, 较积极向上,跟每个客户一起终身成长。

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