增额终身寿险,保额会长大的寿险

最后更新 : 2020.01.10

标签: , ,
增额终身寿

目录:

增额终身寿险的特点

增额终身寿险实际功能展示

增额终身寿险的特点

终身寿险是一种不定期的死亡保险,保险合同订立之后,不论被保险人何时死亡,只要合同处于正常缴费状态,保险人均应按合同约定给付保险金。终身寿险的最大特点是只有在身故或全残情况下才赔付保险金,生存期间非全残状态是不能领取保险金的,除非退保领取现金价值。

终身寿险又包括定额终身寿险和增额终身寿险,这里的“额”指的是保额,在购买这份寿险的时候就确定下来的具体数字,在合同上载明的。

定额终身寿险顾名思义,保额在投保的时候确定下来之后在合同上载明。不足之处是在被保险人生存期间不能领取保险金,只能退保领取现金价值,如有养老需求则无法满足。

增额终身寿险,投保时有一个起始保额,然后保额每年会以一个固定的比例增长,这个固定的比例是合同载明,具有法律效力的,后期不会因为经济形势等原因发生改变。目前这个固定增长比例一般在3%-3.5%之间,并且是复利递增。持有时间越长,保额越高。下面我们详细介绍一下增额终身寿险的几个特点。

1、保障的同时还能够锁定收益

首先,增额终身寿险本身也是一份寿险,保障期是终身;同时,合同一旦确定,年度有效保额按照一个固定比例递增直至终身,所有的收益都明明白白写在合同中,必须兑付,能够切实保障投保人的资金安全和保单权益不受损失。

2、灵活性好

这个是增额终身寿险的一个很大的优势。大家平时所接触到的理财型保险,保费交完之后,长期处于现金价值低于所交保费的阶段,一旦有急事需要用钱,想要退保,退保只能领取当时的保单现金价值,此时就要承担很大一部分损失,得不偿失。增额终身寿险寿险在交完保费之后现金价值基本上就可以覆盖保费了,此时即便是想退保领取现金价值,也基本上没什么损失。并且,投保人可以选择部分退保,领取对应的现金价值,剩余保额仍然可以按照约定利率进行复利增长。另外,由于其现金价值高,如果我们不想退保,又需要用钱时,我们可以采用保单贷款的方式,最高可贷现金价值的80%出来,贷款手续操作简便,速度快。按照目前行情,保单贷款年利率在4%-6%之间,各家保险公司都有区别。

3、财富传承可控

人寿保单都有一个指定受益人的功能,在投保时就确定好,可以是一位或者几位受益人,每个人的受益比例也可以确定好,一旦被保险人离世,保单的身故保险金会按照合同约定好的比例给付受益人,不会存在由于遗产分配问题引起的家庭纠纷。

增额终身寿险实际功能展示(以中意人寿永续我爱尊享版为例)

1、投保提示

投保年龄:7天-60周岁        保障期间:终身

缴费期间:1年(趸交)、2年、3年、5年、10年

2、产品特点

缴纳保险费之后被保险人即可获得终身保障,减少后顾之忧;

年度有效保额每年固定以3.5%递增直至终身,抵御通胀风险,保障资金稳定增值;

借助保险特有的保障功能和指定受益人的传承方式,传递财富。

3、案例演示:

王先生30岁,给0岁女儿投保一份增额终身寿险,年交保费5万元,5年交,保费共计25万元。

如上图所示,5年缴费期满之后,现金价值(红框所示)为25万2386元,超过已交保费。

中途如果没有退保,保额和现金价值一直增长,到第25个保单年度(女儿25岁)时现金价值达到502149元,已超过所交保费的两倍。时间越长增长越快,第37个保单年度(女儿37岁)时现金价值为758725元,超过所交保费的3倍;46岁时现金价值超过所交保费的4倍。

如果中途有需要用到钱的地方,可以进行部分退保领取部分现金价值,剩余保额和现金价值继续按照约定的比例进行增长。我们选取比较有代表性的事件来进行事实说明。

①如果作为孩子的教育金,在孩子上高中和大学期间,一共七年,高中阶段按照每年3万元进行领取,大学阶段按照每年5万元进行领取(以国内公立学校为例)。

七年总共领取了290000元,供孩子上学使用。此时剩余现金价值为135243元,可以放在账户中继续增值。

②如果作为养老金补充,在55岁退休时,希望每年可以领取8万元,可以一直领取到80岁,此时账户还剩余现金价值19034元可以一次性退保取出。一共领取了26年208万元,再加上最后剩余现金价值,总共可以领取209万9034元。

③再举一个比较现实的例子,王先生在给女儿投保这份增额终身寿险缴费期满之后,比如说第8年,有个生意项目很看好,需要筹集一部分资金,但是王先生又不想退保放弃复利增长的机会。此时保单第8年的现金价值为27万9818元,按照规定,可以贷出现金价值的80%约22万元,只需要每半年还一次利息(年息约4—6%)。这份寿险的保额和现金价值还是会继续增长,不受贷款金额影响。

增额终身寿险很多家公司都有销售,我们仅以上述这款增额终身寿险为例来说明这类保险的功用,具体每个人每个家庭适合购买哪一种保险,需要结合自身的实际情况来进行规划。我是您的保险经纪人,为您的家庭做整体风险规划与保障,欢迎咨询18802717361(微信同号)。

保险经纪人

- END -

59
0