平安守护百分百保险怎么样值得买吗？有哪些优点和不足？

摘要：平安人寿又新上新了一款名为：守护百分百返本型的重疾险。那么，这款产品好吗？平安守护百分百保险怎么样值得买吗？有哪些优点和不足？

1、平安守护百分百保险到底保障什么？

2、平安守护百分百保险有哪些优点和不足？

3、从实际案例分析来给予投保建议。

一、平安守护百分百保险到底保障什么？

如上图所示：

投保年龄：出生28天-55周岁；

两全险：至60/70/80周岁；

附加提前给付重疾险：终身；

交费期间：10、15、20、30；

年等待期：90天

重疾保险金：保障80种重大疾病，确诊赔付基本保险金额，无轻症和中症；

满期保险金：给付两全险（主险）的已交保费；

身故保险金：18周岁前，退还已交保费；18周岁后，主附险的现金价值之和与主险基本保额的较大者。

接下来说下费率：以保额10万，保费按20年交为利，整理了这款产品的费率情况，供大家参考。

我们用个投保案例分析一下，这样就更清晰了：

孙先生今年30岁，准备投保平安守护百分百，保障额度为50万元，保费按20年交，选择70岁时领取生存金，每年需交保费：14000元，那么孙先生的保障权益如下：

1、重疾保障：如果孙先生在保险期间内确诊重疾，那么保险公司将一次性赔付50万元理赔金，保险合同终止。

2、身故保障：如果孙先生在保险期间内不幸身故，那么保险公司一次性赔付50万元，保险合同终止。

3、生存保险金：孙先生满70周岁且仍生存，在保险期间内没有发生重疾理赔，将可以一次性领取14000*20=28万元生存保险金，保障依旧有效。

二、平安守护百分百保险有哪些优点和不足？

接了下我们就分别从这款产品的优缺点角度来分析一下，平安守护百分百保险怎么样值得买吗？有哪些优点和不足？

1、优点：

（1）交费方式灵活：网销型很多产品都只能年交保费，这款产品不仅能够年交、而且还能半年交、季交、月交，可以视为是分期买保险，很大程度上减轻用户的保费支出压力；

（2）适合大龄人士投保：对于很多中老年群体而言，投保重疾险就会保费倒挂，（累计交纳保费大于保额），不划算，那么失去了保障杠杆的本质意义。

这款产品是返本型的，就是约定在（可选60/70/80岁）给付所交保费之和，至少可以保障本金不亏。

（3）可附加全面的小额医疗险：平安的重疾险有一大优势，不管是线下产品还是电销重疾险产品，都可以加健享医疗（小额无免赔医疗），3份平安健享医疗是9000元额度，一份是3000元额度，保证续保5年，对于长期看门诊复查都可以赔，同一疾病间隔30天可以再次报销，不限总额。

2、缺点：

（1）缺乏全面的保障：它的保障是不够全面的，连轻症和中症保障都没有，也就是说：早期恶性肿瘤病变，轻微脑中风，不典型心肌梗塞，冠状动脉介入手术等等这些常见的疾病都是一分钱不赔的；

（2）费率稍显偏高：买重疾险充足的保额是关键，大部分消费者的保费预算是有限的，如果为了追求几十年后的保费返还，降低当前的保障额度，是舍本逐末。

很多人会偏爱这类返本型的保险，认为既能拿回本金，又可以得到保障。但天底下没有免费的午餐，两全保险的本质是：我们多交了很多的保费，然后保险公司拿去进行理财，几十年后把其中一部分返还给我们，而且收益并不高。且如果不幸罹患重疾，那为了保费返还而多交的保费也就打水漂了。

结合上面的分析，那平安守护百分百保险怎么样值得买吗？这款产品比较适合保费预算充足，喜欢返还型保险产品，且对承保公司品牌有追求的人群考虑。如果保费预算不足的话，不建议考虑这款产品。另外买了这款产品，最好还投保一份保障全面的消费型重疾险作补充，保障才能更加全面。

三、从实际案例分析来给予投保建议。

讲完了产品责任，和优缺点之后，我们说一个实际案例吧，具体说说：平安守护百分百保险怎么样值得买吗？

上图是一个26岁的女客户，发图问我的保障，她从网上加了我微信之后，问题是： 这个产品贵不贵？平安守护百分百保险怎么样值得买吗？让我帮忙分析一下。

我问她为什么要买这个产品？这个产品覆盖了你想要保障的风险了吗？ 她说不知道，是亲戚给自己推荐了这个，说这个好，但是哪里好自己不知道，所以找我问问。

然后，我帮她做了需求分析，结果分析出来，她需要的保障是：重疾险50万，意外险100万，寿险100万，意外险300万。预算是5300左右。

（保险怎么买最划算？：https://www.5ubx.com/baoxianzmm.html）

但是，亲戚给她的这份守护百分百是： 保费5232.44元/年， 买到的保障是： 2万意外险 +200万百医疗险 +20万的寿险+20万的重疾险；很显然是远远不足够覆盖她的风险缺口的。

然后，我根据她的风险偏好，对病种的要求，以及预算等综合考虑，推荐了如下保障：

最后，客户非常满意，并在我这里承保了。当然，我并没有说守护百分百不好，只是不同的人有不同的需求，每个人都有自己的想法和预算，当客户没有完全了解保险的功能与意义之前，盲目的推荐产品，实际上是不负责任的。我们作为经纪人有责任和义务让客户清清楚楚知道风险，明明白白买对保险，然后，踏踏实实享受生活。

就好比病人去看医生，病人说给我一个药，医生就随便给了一个自己有的药。那我请问医生的价值何在？ 作为医生，我们是不是得先问问病情，再让病人做针对性的检查，然后再结合数据做诊断，不同的病情给不同的药？？？那为什么到了保险这里，就变成了盲目吃药了呢？

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（20多岁年轻人怎么买保险？到底该保障哪些风险？：https://www.5ubx.com/20sui-maibaoxian.html）

如果你看完还是不知道怎么去选择，或者有投保咨询需求，可以添加我的电话及微信咨询。电话/微信号：13264702186（长按复制）