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长城人寿明爱金彩养老金怎么样?我们来详细说一说这款很多人关注的养老金产品

摘要:如今越来越多的人开始考虑商业养老保险,这种相对靠谱的养老方式做养老保障,而刚上世的长城人寿明爱金彩养老金是一看非常不错的选择,我们来详细说一说这款很多人关注的养老金产品。

1、买商业养老保险前,给几点建议

2、养老年金保险的种类和优势分析

3、长城人寿明爱金彩养老金怎么样?

4、相比于各个保司的养老金产品,长城人寿明爱金彩养老金怎么样?

长城人寿明爱金彩养老金怎么样?我们来详细说一说这款养老金

一、买商业养老保险前,给几点建议:

1、梳理个人的实际经济情况

  商业养老保险作为保障养老生活的途径之一,为自己规划和投保养老保险时,要根据自己的实际经济情况,为自己投保合适的养老产品,避免因后期无力缴纳养老保险金,出现断缴的情况,自己无法享受养老保障。

2、优先配置基础保障

  在为自己配置商业养老保险前,应优先保障自己在医疗险、意外险、重疾险等方面的基础保障,毕竟有好的身体才能更好地享受退休生活。

3、确定保障额度

  每个人对退休金的需求不同,为了不降低晚年的生活质量,需要我们率先安排未来生活,考虑自己退休后的资金需求,找到对应的保额,购入相应的养老金保险。

4、确定领取方式

  养老金领取方式有趸领和期领两种。

  趸领是到了约定年限,保险公司根据合同,一次性给付养老保险金给被保险人。适合退休后计划二次创业、周游世界者。

  期领有月领和年领两种。月领即每月领取养老保险金。年领取即每年领取养老保险金,适合一年内一两笔大项支出的被保险者。

5、确定产品类型

  养老保险产品类型一般有四种,分别为传统型,分红型、万能型,投连型。

  传统型养老保险风险较低,回报较低,回报固定稳定,适合比较保守的人群。

  分红型养老保险回报分为固定回报和分红回报两部分。这让分红型养老保险既有一定的稳定性,又有一定的不确定性。适合既希望获得一部分超额回报,又不想承担太大风险的人群。

  万能型养老保险设有固定回报,保险公司在收取账号管理等费用后,全部投入个人账户,获取不确定的额外回报。

  投连型养老保险盈亏由投保人自行承担,不设固定回报。属于风险高,回报也高的一种养老保险产品。适合喜欢挑战的人群。

6、按需尽早购入

  商业养老保险金按需尽早为自己购入,缴纳的保险金时间越长,积累的保险金越多。年老退休时,可领取的商业养老保险金就越多,晚年生活质量就越有保障。

​ 若有问题, 可以添加我的电话及微信咨询。电话/微信号:13264702186(长按复制)

长城人寿明爱金彩养老金怎么样?我们来详细说一说这款养老金

二、养老年金保险的种类和优势分析

关于养老金问题,很多人是有所准备的,一起来看看应对我们未来的养老金,准备养老金的方式都有哪些?

1.储蓄 这应该是大家首先想到的方式。若只是采用存钱的方式做养老金,按照逐年递减的利率,和资金过于灵活,可以随意领取挪作他用的特点,是完全行不通的。

2.养儿 养儿防老,这是我们民族几千年的传统了。在我们父母这一代人身上,我觉得还是可以的,因为我肯定会赡养自己的父母。但是,到我们自己这一代人身上,那可就不确定了。从我们这一代人开始,情况就已经发生了一些变化,我们基本上是独生子女,我们这一代人是两个年轻人,养4位父母。这比传统的几个兄弟养2位父母压力要大多了。甚至,我们这一代人当中,还出现了啃老族,大学毕业都几年了,还有人在找父母拿钱用的。那等到我们老了,我们的孩子那一代人,可能又会有其他更多的变化和压力,所以靠孩子来养老,是非常不确定的。

3.国家 不知道大家有没有留意,我们国家的政策其实是不断在调整(变化)之中,实行计划生育的时候,口号是这样的:只生一个好,国家来养老!最近口号变了:养老还得靠自己!大家可以去网上搜一下相关内容,很有意思。所以,我们还是要听劝,养老还得靠着自己啊。

4.社保 对于上班族朋友,企业都会买养老保险,这是很不错的一种方式。只是单靠社保养老金,不能够满足我们养老资金需求,能够替代50%左右就很不错了。剩下的一半,还是要我们自己去准备。当然,某些单位交的社保比例高,替代率会高一些(再比如一些退休干部,退休金都很高,他们不用考虑养老的问题)。但是,这只是少部分人群,对于我们大多数普通人来说,还是要自己准备。

5.房子 毫无疑问,过去十多年,买房子的人都赚钱了。如果是我们父母这一代人,靠房子来养老,这是完全没有问题的。如果买房子买的早,有个几套房子,把房子租出去,基本上就可以满足生活开支了。如果不考虑保留房子,还可以卖一套出去,那生活应该是过的很不错的了。

但是,这只是过去和现在的情况,到我们这一代人还可以吗?我觉得这应该画一个大大的问号!从现在的分析来看,我觉得大概率是不行的。因为房子也是需要人来住的,但是从我们这一代人开始,我们国家的人口就开始下降了。现在我们很多家庭都有几套房,但是等到父母那代人离开了,这些房子拿给谁住呢?现在大家都想买房子,到时候可能大家都想卖房子。

6.股票、基金类投资 如果我们把所有的投资工具拿出来,做一个长期收益的对比,我们发现股票是收益最高的。不过,直接参与股票市场的实际情况却是7亏2平1赚,大多数人,都是亏钱的。不仅仅如此,天天研究股票,还会浪费我们大量的时间。所以虽然股票是一个很好的投资工具,但是不太适合大多数人。

7.商保 社保满足不了,有的人会想到再补充一些商业养老保险。商业养老保险,就是被保险人按照规定给保险公司缴纳保险费用,等到被保险人年老退休之后,或者是保险合同期满之后,保险公司按照约定给予被保险人养老金。至于养老保险金在什么时间领、每次领取多少、以什么方式领,都是可以自己自主选择的,这个和社会养老保险存在很大的不同。所以,趁年轻的时候,为自己加一份商业养老来提升自己未来的养老生活很重要,一款合格的养老金,有以下三个特点:

①强制储蓄,专款专用 可以帮我们把钱存起来,进行复利增值,退休的时候再领取,退休前不能轻易动用,专款专用,防止还没等到退休就把钱花光了。

②按年/按月进行领取,领取金额确定,持续稳定 这笔钱最好按月或者按年领取,防止老年后对财富的掌控力不强,一次性花光或者被骗走/被挪用。此外,每次拿到的钱要稳定在一个数值范围内,方便做出相应的计划。

③领取时间与生命等长,活多久,领多久 从退休开始一直到自己离世,都可以领取养老金,活多久领多久,不存在领光了的情况。如果一款保险能够同时满足以上三个条件,我们就认为它是一款合格的商业养老险。

举个例子:30岁的小王给自己买了一款年金险,每月交3500块,65岁开始领钱,每月领一万元,一直领到老。年轻的时候存钱,退休才能领(强制储蓄);每月都能领钱(持续稳定的现金流);活多久,领多久(对抗长寿风险);这就是很典型的养老金。

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三、长城人寿明爱金彩养老金怎么样?

然后,先说说长城人寿吧:

长城人寿,全称为长城人寿保险股份有限公司,在2005年成立,总部在和不少保险公司一样,在帝都北京,注册资本55亿元,主要的经营范围是以人寿保险、健康保险、意外伤害等各类人身保险业务等。

国内寿险公司大大小小上百家了,长城人寿的成立时间早,分支机构在国内不少城市都有网点,分支机构遍布在北京、四川省、山东省、湖北省、青岛、河南省、河北省、江苏省、天津、广东省、湖南省、安徽省、重庆等地区,这些一线城市都设置了终端机构,譬如保单保全、保险理赔也很方便。

由此可见,看见长城人寿是非常靠谱和值得信赖的保险公司。

接下来我们说说这款明爱金彩养老金产品吧,先看看这个产品这款产品根据不同人群的需求,非常人性化的制定了四个方案:1. 超高年金领取方案; 2. 领取传承兼顾方案; 3. 保证领取20年方案; 4. 保证领取30年方案。

我们以35岁,男性,每年缴费5万,缴费10年,60岁开始领取,分别看一下:

长城人寿明爱金彩养老金怎么样?我们来详细说一说这款养老金

分别说一下上图4种情况的领取:

方案1:高领取、从60岁开始领取年金后,现金价值就直接变为0,同时身故责任迅速减少,到68岁的时候,身故责任就成了0。优点是保证领回自己交的保费,保证领取额在四种方案中最低,保证领取已交保费,现金价值变为0,此时整个保单没有任何退保的价值。

选择这种方案,大陆目前在售的领取最高,完全回归养老的本质。用内部收益率衡量,80岁的时候可以到达3.67%,90岁的时候可以到达4.38%,105岁的时候可以到达4.75%!

适用人群:丁克、不婚主义者、风险隔离(领取后0现价,保单无法被法院执行)、认为社保严重不足者、追求极致领取的、预期寿命能超过80岁的长寿者。

方案2:领取+传承、从60岁开始领取年金后,不管领取多长时间,现金价值一直有,且始终大于已交保费50万。就算领取到了100万,现金价值还是有59.76万。优点是领取后现价高且不低于所交保费,但是领取不如方案1高。用内部收益率衡量,80岁如果去世,内部收益率为3.59%,90岁去世,内部收益率为3.73,对应的单利是9.32%,100岁去世,内部收益率为3.8%,对应单利为10.7%。

适用人群:高净值客户、兼顾领取与传承的客户、单纯存本取息的客户、有贷款需求的客户。

方案3和4:保证领取20年/30年的方案、这个方案的特色在于身故保险金,若被保险人在对应的保证领取期内身故,保险公司将向身故保险金受益人一次性给付对应的保证领取期内应领未领的养老年金,同时本主险合同终止。

比如保证领20年的: 取养老年金领取方式为年领时:20×基本保险金额-已领取的养老年金。若被保险人在保证领取期届满后身故,保险公司不承担给付身故保险金的责任,同时本主险合同终止。自对应的养老年金保证领取期届满后,本主险合同的现金价值降为零。

适用人群:对方案1没有保证领取不满意又想高领取的客户、对长寿没有太强信心的客户、兼顾保证领取与高领取的客户。

长城人寿明爱金彩养老金怎么样?我们来详细说一说这款养老金

四、相比于各个保司的养老金产品,长城人寿明爱金彩养老金怎么样?

1、先看领取之后无现价的:

长城人寿明爱金彩养老金怎么样?我们来详细说一说这款养老金

2、再看领取之后现价一直有的:

长城人寿明爱金彩养老金怎么样?我们来详细说一说这款养老金

3、然后看看领取之后,保证领取20/30年的:

长城人寿明爱金彩养老金怎么样?我们来详细说一说这款养老金

最后,我们放一起再来看看:

长城人寿明爱金彩养老金怎么样?我们来详细说一说这款养老金

从上表看,长城人寿的明爱金彩养老金,还是比较有优势的,如果大家想买,可以考虑;

如果是想对接养老社区,也可以考虑光大的慧选养老金,这个也是不错的。

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分享就到这里,更多的问题,咱们也可以沟通交流。所有我知道的,我会知无不言言无不尽,有不知道的,我也会保持终身学习的心态,跟大家一起彼此见证,终身成长,谢谢。

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孙雅杰
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