无忧保险咨询网值不值得买：看自己的需求，想通过它解决什么问题。
比如一个通俗的问题：如何通过增额终身寿来实现亿万富翁的梦想？
客户合同实例：每年交100万，交10年，累积保费1000万，第10年时，现金价值已经超过总保费的1.2倍。然后逐年递增，啥也不用管，不用操心，待72年后，保单现金价值超1.01亿元。亿万富翁实现。
这个操作，只需持续投入一部分固定金额，不同于开公司，投资项目，买彩票，炒股票等，只要和时间做一个朋友，静待梦想实现。
你肯定好奇，这是如何是实现的？
那我从以下几个方面来介绍一下增额寿
一，什么是增额终生寿
二，增额终身寿的优点
三，增额终身寿的缺点
四，增额终身寿能帮我们解决哪些问题
增额：顾名思义，就是保险额度会逐年增长，并且是按照一定的固定的利率，复利增长；复利意味着持有年限越长，撬动的资金杠杆越大。
目前市面大多数是以3.5%左右的利率逐年增长。这个利率白纸黑字写进合同里面，由于确定，额度每年的数值也就实实在在的摆在那里，非常明确。
终身寿：寿险分为定期寿终生寿，定期寿就是按照合同约定的期限内，被保人因身故和全残，保险公司赔钱；那终身寿的期限就是是保一辈子。
增额终身寿的本质：身故全残保障加保额增值回报。
我们交纳保费获得的是：逐年增长的身价保障和递增的现金价值回报。
活着的时候，想拿钱，取现金价值；死了，残了，保险公司赔身故全残保险金。
赔多少？现金价值和保额，那个多赔那个。
增额终身寿的灵魂便是现金价值，现金价值就是投保人随时可以支取的钱。
保额增长的意义是带着保单现金价值一路飙升。
举例：40岁，男，一年交20万，交5年，共计100万。看看我们获得的保障和现金价值回报。
1，灵活取现
我们配置的传统寿险，大多数都需要在固定时间，固定条件才能获得保障和享受保险赔付，比如年金险都是需要锁定5年，约定好领取时间和金额，按照合同约定的条件，不具备灵活性，完全是强制储蓄，退保面临大量保费损失。
而增额寿险打破了传统寿险的死板，设置了保障+储蓄账户，中间需要用钱，可以通过减保减额的方式，支取现金价值来使用，灵活取现，不会因为退保造成损失，是自己和家庭储备的一笔急用资金。
如下图：客户50岁时急用50万现金，此时现金价值有130多万，可以减保领取50万，还剩下80多万继续增值。
2.锁定终身预订利率3.5%
增额终身寿险打破了传统寿险收益低，不稳定，无法跑赢通胀的问题，以固定利率3.5%复利增长。
在完成缴费之后，现金价值很快会超过保费，保额和现金价值稳定增长，这意味着无论未来是经济下行还是上行，能够击穿经济周期，通过增额终身寿险获得稳定的回报。
稳定增长的回报，真正达到买保险就是买确定性的目标，而不是追求某个阶段的不确定的高额回报。
3，保额逐年递增
对于终身寿来说，保额就是身故赔付金额，意味着身价。保额逐年增长，升价随之逐年提升。生命越长，身价越高，越老越值钱。
4，保单现金价值高
传统寿险现金价值增长缓慢，是采用均衡费率模式，很多都需要20年甚至30年，现金价值才能大于或者等于累计保费，而增额终身寿险完成缴费后，次年甚至当年，现金价值超过累计保费，因其保额和现金价值是按照固定利率持续稳定增长的，使得现金价值高于一般传统寿险。
5，收益稳定
在保单生成的那一刻，我们就知道未来十年，二十年，三十年，甚至是一辈子的收益，可以看到在某年某月，可以领多少钱，不会随市场波动和其他因素影响，保证刚性兑付。
6，收益高
保险市场投资回报行业平均水平4%左右，而且只有10年以上的规划，传统类型终身寿险才能接近4%回报，大部分只能做到2%-3%的回报，口头宣传的演算利率5%，6%，甚至8%，其实都没有写进合同，属于假定的回报，不能当真。
而目前寿险比如年金险，配置了万能账户，最高保底利率，写进合同的也只有3%，普遍保底利率1-2%，根本无法跑赢通胀。
7，保单贷款
贷款条款说明
是急需时的备用现金，利用贷款功能可以获得双倍价值。如：把100万变成220万。
在45岁时，身故保障140万，现金价值101.9160万，取整按照100万算，可以贷出80万现金。同时140万的身价保障不受影响。
8.回本快。
交完基本回本，甚至还没有交完就还本了。回本快，意味着放心，踏实，不用担心受怕。
储蓄类保险，最担心莫过于急用资金时保单里的钱拿不回来，本金回来了，急用时可以取现金价值。不取，本金继续逐年增值，不受任何损失。
1.前期保障杠杆不高。
由于保额逐年递增，长时间后，身故杠杆才会变高。短期内资金融通功能低，前期无法很好的实现财务风险转移，属于弱保障和强理财属性的保险类型。
2.支取养老金受保单现金价值限制。
如果用增额寿险做养老金规划，那么与传统固定给付的年金寿险不同，增额寿险保险现金价值给付完了，合同就结束了，不能终身领取，受现金价值限制，可以做养老金补充，但不太适合做终身养老金规划。
1.强制储蓄
收入低存不到钱，无可厚非，若高收入仍然月光族，得借用金融工具帮我们攒钱，这个钱，不会随便支取，不会随便被挪用，用增额终身寿是一个不错的选择。
消费时代，商品经济，走在大街，映入眼帘的是刺激我们消费神经的广告，让我们蠢蠢欲动，甚至欲罢不能，哪怕是囊中羞涩，幸好有花呗。
女同志莫过于，化好妆品，衣服，包包…..
明智的选择:30女性独立宣言
用今天的努力赢得长远的富足，用今天的确定锁定明天的一定，穿越周期打破不可能
，我的财务,我的未来我做主。
2.子女教育
提一个问题，我们每个人至少有四五张银行卡，我们分得清，哪张卡是用来子女教育的，哪张是用来赡养父母的，哪张是用来生活开销的？
比如子女教育用增额终身寿来规划，非常好，子女教育是未来必须花的钱，“父母之爱子，则为之计深远”家庭幸福规划工具，就是今天做明天的准备，把不确定的确定下来。
案例实操：0岁男，年交2万，交10年，看看利用增额终身寿给我们带来哪些回报。
连婚嫁金都一起规划了，非常灵活，按需分配。
3.养老金补充
客户画像:女，50岁，高管，年收入50万，考虑养老，每年存10万，存5年。
第六年51万返本，70岁可以领94万，80岁可以领133万，90岁可以领188万，100岁可以领266万。白纸黑字写进合同，100%刚性兑付，养老补充很好！
4.解决财产归属问题
对投保人而言，保单现金价值归投保人所有，投保人对其有绝对的控制权。
用投保的方式给子女婚嫁金，可以规避因婚姻风险造成的财产损失，这笔财产不被分割，防止财产外流。
投保人可以指定受益人，把自己的财富给到想给的人，其法律属性保障财富的的安全传承。
如果是企业主，通过保单架构的设计，可以把应税资产变成免税资产。也可以通过保单架构设计，在企业资产和家庭资产之间上一道防火墙，做好家企资产属性的隔离。
人生路漫漫，30年河东，30年河西；以前10年是一个小时代，20年是一个大时代，现在而言，也许3年一个小时代，5年就是一个大时代。
这阐释着：变化太快。
变化的时代，我们无法把控所有，但可以通过现代金融工具把一些不确定的事儿，变成确定的未来。
让未来看得见，让稳稳的幸福成为现实而非期待。
作个总结吧：
增额终身寿支取灵活，变现速度快；
锁定固定终身利率，额度稳定增长；
现金价值高，返本快；
专属性强，指定受益人，资金安全。
这些因素能帮我们解决很多人生问题。
若想了解更多有关增额终身寿的更多细节，欢迎加我微信，我会知无不言言无不尽。
