复工保险为企业保驾护航，3款复工险横向比较和点评

摘要：不开工，房租、工资、社保照付，完不成订单还面临客户流失风险；开工，企业想恢复生产经营，万一员工感染怎么办？“一人确诊、全员隔离”的损失怎么办？。复工保险为企业保驾护航！

1、企业复工中员工不幸感染新冠算工伤吗？

2、三款复工险横向比较和点评

一、企业复工中员工不幸感染新冠算工伤吗？

复工在即！员工上班感染新冠肺炎，单位要不要负责？

大多数省份允许企业复工的最早时间，许多人可能已经踏上了返工路程。

既然返工了，那么在疫情拐点还没有明显出现的情况下，我们今天就来聊聊：要是复工，不幸感染了新型冠状病毒，用人单位要不要负责任，员工什么情况下算工伤？

1）正常来说，返工后在工作中感染新型冠状病毒并不能算作工伤，但企业需要负一定责任。

有人说，不对，人民日报对此作过解释：

劳动者在工作期间因工作原因感染新型冠状病毒肺炎，应根据《社会保险法》和《工伤保险条例》认定为工伤，根据《工伤保险条例》的规定享受工伤保险待遇。

如果你这么想，那就踩了坑。针对这一问题，人社部在1月23日发布了相关通知，通知中强调，要“医护及相关工作人员”才算，在这里，显然人民日报做了“扩大解释”。

对此，许多人有困惑了。

虽然通知指出了“医护及相关工作人员”，但从实务角度来说，目前对“相关工作人员”对界定尚不明晰，像居委会的大妈在群防群治的执勤过程中，感染上了新冠肺炎，或者近期出现一些快递员在工作中感染新冠肺炎，这种算工伤吗？

针对这种情况，目前还难以下定论，但大概率比较难认定为工伤，我们参考甲流期间的一个案例：

（2017）云0114行初92号，张某系医院职工，负责驾驶医院救护车，在工作期间曾经驾驶救护车出诊三次，在转送病人过程中感觉身体不适，于2017年1月17日8时住院接受治疗，1月19日转院并确诊为甲型H1N1病毒感染的疾病，于2月9日死亡。

在认定是否是工伤的过程中，进行工伤鉴定的相关部门认为其不符合《工伤保险条例》中第十四条、十五条的规定不予认定工伤，后张某家属起诉至法院，法院亦认为因果关系不明且张某不符合相关法律规定，不予认定工伤。

因此只能说，在大多数情况下，大部分的劳动者在工作期间感染上新冠肺炎很难认定工伤。

2）那么会被认定为工伤的是什么情形？

第一种情况，是前文所说的医护及相关人员感染新型冠状肺炎造成死残的情形属于工伤。

第二种情况，是员工在工作时间、工作岗位上因感染新型冠状肺炎48小时内死亡的。

该判断的依据来源于《工伤保险条例》——员工在工作时间和工作岗位，突发疾病死亡或者在48小时之内经抢救无效死亡，视同工伤。

只要劳动者在工作时间和工作岗位上直接死亡或发生不适送往医院48小时之内死亡，则属于视同工伤。新型冠状肺炎属于疾病，所以这种情况界定为工伤，员工可以获得赔偿。

那怎么知道员工是在工作岗位/工作时间染上新冠肺炎的，这个就不是咱们的讨论范畴，官方会通过流行病学调查获知。

除了以上两种情况，用人单位还要注意，员工要是因工作原因感染上新型冠状病毒的，虽然不是工伤，但是用人单位仍需负管理责任。

比如在新型冠状病毒防治期间，用人单位有责任对劳动者采取保护措施，比如要提供相应数量的口罩、要测量体温、食堂吃饭的话要做好安全防护，避免传染。

3）如今，返工大潮已经开始。在大批企业复工在即的情况下，用人单位通知员工复工的，一定要做好防护要求，避免员工在工作场所交叉感染。

因为用人单位有可能因自己提供的办公场所、工具有问题导致员工罹患非职业性疾病，员工在这种情况下也可以通过非《工伤保险条件》的法律法规途径获得救济的。

一旦发生不幸，员工要牺牲自己的身体健康，用人单位也因此要承担员工感染和其他员工隔离导致的误工损失，所以建议用人单位及时选择扩展承保新型冠状肺炎的保险产品分散风险，对于实在无法进行线上办公的单位，员工复工要特别注意做好个人防护。您有任何的疑惑和投保问题需要咨询，可添加作者。电话/微信：13264702186（长按复制） 

二、3款复工险横向比较和点评

不开工，房租、工资、社保照付，完不成订单还面临客户流失风险；开工，企业想恢复生产经营，万一员工感染怎么办？“一人确诊、全员隔离”的损失怎么办？

建议方案：企业可为员工配置复工专项保障。个人也要保障自己，配置符合自己情况的保额。

小微企业营业场所，因发现有甲类、乙类、丙类传染病（含新型冠状病毒肺炎COVID-19）确诊病例，导致被政府部门强制要求停业、封闭或隔离的。期间产生的停业损失，保险人按照保险合同约定负责赔偿。

3款基础版的复工险横向比较：

3款津贴版的复工险横向比较：

2款确诊金版的复工险横向比较：

上面3种不同的侧重点的新型冠状病毒承保方案，根据公司的不同要求，选择适合自己公司的一款。

基础版：侧重意外导致身故的情况，如果是湖北地区公司投保，只能选择永安财险的两款产品； 亚太财险的保费比较少，但是有10天的等待期； 平安财险的这款产品优势在于可以支持4类职业投保。

津贴版：侧重疾病住院津贴，如果是湖北地区公司投保，只能选择天安财险的这款产品； 太平洋财险的保费比较少，但是津贴的天数只有60天；平安财险的津贴天数长，但是有7天的等待期。

确诊金版：侧重新型冠状病毒确诊的津贴补助，平安财险的产品和人保财险的计划3和4都能在湖北地区销售，如果考虑预算，可以投保平安财险这款，如果想投高保额，则可以选择人保财险这款产品。

真诚的建议各位企业主，为公司员工投保复工险，只有员工身心健康守护好，企业经营才能上正轨。企业员工若不幸感染，那大多数员工就得居家隔离，对公司人力成本也是一大损失。如果你看完还是不知道怎么去选择，或者有投保咨询需求，可以添加我的电话及微信咨询。电话/微信号：13264702186（长按复制）