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家庭年收入10万怎么买保险好呢?我们详细梳理一下给予大家帮助

摘要:在找我投保的600多个客户里,有不少是年收入10万左右的客户,我们大家投保咨询的一些想法,和什么样的方案适合这个群体,还有一些感受分享一下,说清楚,家庭年收入10万怎么买保险好呢?我们详细梳理一下给予大家帮助

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1、家庭年收入10万有哪些风险需要规避?

2、家庭年收入10万怎么买保险好呢?

3、分享一下投保案例给予投保建议

在梳理这篇文章之前,我先自我介绍一下,我在保险业里从业7年,曾做过3年的专职高端医疗保险经纪人; 协助过580个家庭的保单服务,协助200+单的客户理赔服务。连续每年达成全球百万圆桌会员MDRT;IQA国际品质金奖;考取了:中国寿险-核保师和中国寿险-核赔师证书等;

我是通过线上写文章来获客的,每天工作时间:6:00-00:00. 只做关于保险的事情,所有客户都是线上纯陌生客户,一年里写了3000多个问题回复,和200多篇文章,获得128个客户,后面不停的学习+输出,专业度越来越高的同时,也获得了越来越多客户的认可和信任,我的陌生客户里,最快的一个北京陌生客户,只花了1小时48分钟,从加微信到成交4万多保费;也有一天内就找我投保200万养老金的客户。

所以,不管是对保险法,各个保司的保险条款,以及保险相关的各种专业度,都是值得信赖和选择的。我会不断的 坚持做对的事,励志还原保险本该有的样子,认真,严谨,负责的对得起每一个信任我的客户,与你们一起彼此见证,终身成长,希望给更多人带来帮助。

现在,我们也有了自己的团队,目前60+人,硕士以上学历有一大半,也希望更多的想做保险经纪人的伙伴,一起来传承保险清流,当时准备做团队的时候,想法是自己做出成绩,有可复制的方法,才有资格带人,所以,去年我们开始做团队后,咱们团队半年内已经是分公司最大团队,大家价值观很一致,其他的就尊重每个人的个性。 我的实战经验非常丰富,我走过的路,成长的经历,历历在目,都做了清晰的整理,怎么带好一个人,怎么从0起步到优秀,我可以全部倾囊相授。辅助你做好。谢谢。

分享一下我的日常:孙雅杰:一个优秀保险经纪人的日常是什么样的?分享一下我实实在在的工作内容。63 赞同 · 35 评论文章63 赞同 · 35 评论文章64 赞同 · 35 评论文章64 赞同 · 35 评论文章64 赞同 · 35 评论文章64 赞同 · 35 评论文章64 赞同 · 35 评论文章64 赞同 · 35 评论文章69 赞同 · 35 评论文章孙雅杰:保险经纪人如何给客户做保单整理?分享一下保单整理的详细内容8 赞同 · 0 评论文章

一、家庭年收入10万有哪些风险需要规避?


家庭年收入在10万的家庭有几种情况:

1、单身的情况偏多

2、结婚后,二人世界的情况

3、结婚后,三口之家,孩子还比较小

然后,在进行保险配置前,首先我们要清楚,家庭通常面临的风险有几下几种:

重疾风险:万一发生重疾,治疗期间的收入中断,支出没断,所以需要补偿,还有后续的康复疗养费用;

医疗风险:自己或家人生了大病,没钱治疗的窘境;

身故风险:家庭经济支柱突然死亡,孩子没人抚养,父母每人赡养,房贷没人还……;

意外风险:意外无处不在,上下班开车、家里老人腿脚不便、还有孩子活泼好动等情况,都易遭受意外,受到伤害;

财产安全风险:汽车安全风险、房子等其他财产安全风险;

有以上风险,所以,咱们需要用保险来应对,做好家庭的保护。然后,再去奋斗,会更有底气。

二、家庭年收入10万怎么买保险好呢?

每个家庭的情况都不同,具体可以拿多少预算,一定要综合自家开销和负债情况考虑,如房贷、日常开销、孩子的教育费等。在承受范围内,一个家庭买保险,到底该花多少钱呢?其实这要分情况来看:

预算紧张:优先保障最重要的年龄段,可以选择性价比高的产品。比如选保至70岁这类定期的重疾险,这样总保费能控制在几千块。

预算充足:可以追求保障更好的配置,用多余的钱升级保障,比如买保一辈子的重疾险,这样总保费就会高些,一般要上万元。

所以,咱们大家的情况和需求不同,买保险花的钱也不一样。不要盲目跟风,也不要完全按别人的家庭保险来做自己的选择。

家庭年收入10万怎么买保险好呢?

1、医保

医保是国家主导政府实施的社会福利保险,保费较低且可以应对一些中小疾病,通过政府报销医药费的方式保障宝宝的安全。并且相对于各种商业保险来说,医保的保费较低,保障相对全面,可以有效地应对生活中常见的一些危险和疾病。

但是,医保有2个不足之处,一方面是报销有上限额,如果有大额医疗支出风险,就有很多需要自己承担;再者是药品不能报销丙类药,这个意味着,大病发生后,特效药之类的需要自己去承担。所以,医保一定要买,且买了之后,商业保险也需要同时做配置。

一般上班的地方,会给咱们买上职工医保,要是没有买的,可以把城镇居民医保买上。

2、重疾险

重疾险是保险公司主要应对突发的重大疾病设立的保障,保额相对较高所以赔付力度非常大,除此之外还可以保障到生活中可能会遇到的一些中小疾病,涵盖范围非常广泛。并且因为赔付力度比较大,可以有效地应对长期的重大疾病治疗费用,也可以用赔偿的保险金购买不在医保报销范围内的进口特效药,是宝宝患重大疾病之后的有力保障。


所以,重疾险,解决因发生重大疾病后,有3-5年的治疗期,这3-5年不能工作,而导致收入损失,需要补偿,所以重疾保额一般建议最少做到年收入的3-5倍以上。所以,咱们可以算一下自己的重疾险保额多少够用?

然后,有孩子的家庭,孩子虽然是不产生收入的,但是孩子万一发生重疾风险。需要最少一个大人陪护,所以孩子的重疾险保额建议跟大人一样。

咱们再看看,宝宝的重疾险保额定多少够用?

除了保额需要确认以为,还需要看看买什么类型的产品:

重疾的种类怎么选? 我们在确认一下细节,重疾险有3代产品,

第一代,重疾单次赔,比如:某安福等,

第二代,重疾多次赔,分组

第三代,重疾多次赔,不分组。

我建议选第三代,会比较好。随着我们这代人的平均寿命的逐年增加,和医疗水平的不断提升。重疾多次赔付的概率越来越大。

然后,除了保额和保障类型,还需要确认一下自己偏好的保险公司:

对于保险公司有没有要求? 要耳熟能详的“大公司”? 还是产品责任好,条款对我们利益最大化,然后费率性价比高,不是那么的在意品牌?

人寿保险公司重疾险情况大致分为4类:


1)、像某安、某寿、某康等国内做的比较早的保司,它们的重疾险产品一般是单次赔付,赔付完重疾险责任合同就结束。 保费也是比较高的,比如:一个0岁宝宝,买50万保额,保费在1万左右;

2)、像中英人寿、同方全球等中外合资的保司,它们的重疾险产品一般是2-3次赔不分组的,责任更好一些,保费比第一种公司低10%左右,比如:一个0岁宝宝,买50万保额,保费在6000左右;

3)、像信泰人寿这种民营保司,它的重疾险产品有多次赔分组和多次赔不分组,我们以多次赔不分组为例,也是重疾险产品2-3次赔不分组,然后,保费比第一种公司低30%左右,比如:一个0岁宝宝,买50万保额,保费在4-5k左右;

4)、像横琴人寿等互联网保司,它的不分组付分组多次赔重疾险,保费比第一种公司低50%左右,比如:一个0岁宝宝,买50万保额,保费在2-3k左右;

具体怎么去选择,结合自己的家庭可支配余额,和偏好,预算,等综合考虑,不要跟风,适合咱们家庭的就是最好的。也可以联系我,帮忙做需求分析和详细的筛选,希望能帮助到更多的家庭,更多的天使宝宝。

3、意外险

意外险是保险公司针对突发情况设置的保险,可以在宝宝受到意外伤害的时候通过赔付保险金的方式缓解家庭的医疗支出压力。保费相对不高但是保额还不错,足以应对生活中一些意外事故,尤其是对于伤残赔付力度很大,可以有效地缓解家庭的经济压力保障孩子的生命安全。

成年人的意外险,性价比高的产品,还是比较便宜的,299元/年,就能保100万保额。 报销责任好点的,可以报社保外用药,交通意外等可以叠加赔付的,100万保额,一年保费也就1450元。

然后,宝宝的意外险一般都很便宜,17岁之前,都在200内。保障责任非常好,保额也不要太高,保费咱们家庭也都能承受。所以,我们也不过多的讲解了。需要投保,大家可以及时联系我。

4、医疗险

商业医疗险作为医保的补充,可以覆盖医保外的医疗费用,商业医疗险保费低、保障高、涵盖的范围广,还可以报销一些不在医保范围内的进口特效药,作为基本医疗保险的补充非常合适。

医疗险,解决大额医疗支出风险,咱们万一就诊,是去公立医院的普通部,那么百万医疗就行,现在也有0免赔额的百万医疗险,报销体验感会更好一些,建议可以考虑。

5、教育金

配置好了保障型保险后,可以给孩子考虑配置上储蓄险。

年金险、增额终身寿险之类险种,在孩子年龄较小的时候购入,这样有利于保险的增值,在孩子到了需要受教育或者婚嫁用钱的时候可以进行领取。但是,建议先买好保障,然后,考虑理财保险。

子女教育金保险的费用预算要根据家庭收入状况进行规划,所有家庭成员的保险费用不宜超过家庭年收入的15%,否则,会造成比较大的经济压力。

子女教育金保险的优势之一就是能够附加保险费用豁免。如果父母因为意外丧失缴费能力,保险公司会减免剩余的保险费用,合同对孩子的保障还依然有效。意外难以预料,为了更好地保障孩子,建议大家附加上这类责任。

6、养老金

趁年轻的时候,为自己加一份商业养老来提升自己未来的养老生活很重要,一款合格的养老金,有以下三个特点:

①强制储蓄,专款专用

可以帮我们把钱存起来,进行复利增值,退休的时候再领取,退休前不能轻易动用,专款专用,防止还没等到退休就把钱花光了。

②按年/按月进行领取,领取金额确定,持续稳定

这笔钱最好按月或者按年领取,防止老年后对财富的掌控力不强,一次性花光或者被骗走/被挪用。此外,每次拿到的钱要稳定在一个数值范围内,方便做出相应的计划。

③领取时间与生命等长,活多久,领多久

从退休开始一直到自己离世,都可以领取养老金,活多久领多久,不存在领光了的情况。如果一款保险能够同时满足以上三个条件,我们就认为它是一款合格的商业养老险。

举个例子:30岁的小王给自己买了一款年金险,每月交3500块,65岁开始领钱,每月领一万元,一直领到老。年轻的时候存钱,退休才能领(强制储蓄);每月都能领钱(持续稳定的现金流);活多久,领多久(对抗长寿风险);这就是很典型的养老金。

三、分享一下投保案例给予投保建议留爱,不留债。

我们还是用实际找我投保过的案例来分析一下,给大家更直观,和真诚的建议。

1、30岁的单身女性客户:

在网上看了文章后,加了我,然后,我们进行了沟通,主要担心自己的大病,和意外风险,然后,自己万一不幸离开了,父母没有人赡养。

然后,我们做了需求梳理后,把各个险种, 保额,和预算做了清晰的整理。

方案如下:

方案做好后,我们进行了腾讯会议线上沟通,

分别把自己的重疾险50万保额; 医疗险150万保额,0免赔额; 意外险100万保额; 和定寿险100万保额,保至65岁; 还有父母的医疗险200万保额,和意外险100万保额,做了配置。

然后,在把家里的房子做了家财险配置。

沟通后,预算总计1.5万左右,也能承受,就做了投保。 投保后,做了保单责任梳理,和保单递送。

2、年轻宝爸宝妈家庭

小两口都是25岁,有个0岁的女儿,孩子出生后,有亲戚是做保险代理人的,去家里聊过,但是,觉得不太专业,自己上网查了资料,觉得需要配置保险,但是,得找专业的人比较靠谱。找到我之后,我们进行了沟通,陆陆续续把各种疑问进行了梳理,4-5天左右,我们梳理出来家庭保障责任,做了方案:

先生保险方案:

太太保险方案:

女儿的保险方案:

方案做了之后,我们做了沟通和讲解,然后,也调整了一些产品,上面方案是重新调整后的,最终方案。

然后,一家三口的重疾险,分别都是50万保额;

医疗险,都是150万保额,0免赔额的;

意外险,爸妈是100万,孩子是20万保额;

定寿险,父母分别是100万保额,保至65岁,孩子没有买定寿。

然后,总计一年的保费支出是1.6万左右,

经过商量后,最终选择了这个方案进行承保。

最后,我还是要说一下,每个人的家庭情况不同,咱们风险缺口不同,需要买的保险也是不一样的。不要跟风,不要盲目,按自己的家庭情况,和预算,做最适合自己的配置,买对保险非常重要。

具体买哪个产品,具体怎么样适合自己,要根据不同的需求和预算来,最好的一定是最适合自己的。分享就到这里,更多的问题,咱们也可以沟通交流。所有我知道的,我会知无不言言无不尽,有不知道的,我也会保持终身学习的心态,跟大家一起彼此见证,终身成长,谢谢。

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